موفق ترین رویکرد برای سرمایه گذاری در بازار سهام در 5 مرحله آسان

این یک سال وحشی برای دنیای مالی بوده است. ممکن است نگران سرمایه گذاری های خود باشید یا در نظر داشته باشید که در نمونه کارها خود تغییراتی ایجاد کنید.

اما کاری شدید انجام ندهید. به ما اعتماد کنید ، هیچ فایده ای از این امر به وجود نیامده است که در مورد سهام خود در وسط یک بیماری همه گیر جهانی قرار بگیرید.

در اینجا چه چیزی را بخاطر بسپار:

1. هنگام مخازن بازار سهام را بفروشید.

وقتی سهام در پاییز آزاد است ، ترسناک است. شما شاهد افت ارزش سبد بازنشستگی خود هستید. سعی کنید مانند یک غلتک در مورد آن فکر کنید. این موارد نیز می توانند ترسناک باشند ، اما شما فقط در صورت پرش از غلتک غلتکی صدمه می بینید. بهتر است در آنجا آویزان شوید و هنگام بهبود بازار ، سوار شوید.

مشکل فروش ، این است که هیچ کس نمی داند چه زمانی بازار چرخانده و به عقب می رود. بنابراین اگر بفروشید ، صندوق بازنشستگی شما می تواند پس از بهبود بازار در یک پشته ویران شده در پایین باقی بماند.

دیوید سونسن به NPR برای قسمت پادکست زندگی ما در سرمایه گذاری گفت: "وقتی در میان بحران می فروشید ، می توانید خود را در موقعیتی قرار دهید که نمونه کارها شما هرگز بهبود نیافته باشد."Swensen ، نویسنده موفقیت غیر متعارف: یک رویکرد اساسی برای سرمایه گذاری شخصی ، نظارت بر سرمایه گذاری برای موقوفات دانشگاه ییل ، که بهترین بازده از هر جهان را دارد.

بریگیت مادریان ، اقتصاددان رفتاری در دانشگاه بریگام یانگ می گوید: "از دست دادن پول بسیار دردناک است."او می گوید: "قانون شست این است که ضرر دو برابر یک سود برابر است."مردم در نهایت احساس می کنند که می توانند با فروش سهام ، درد را متوقف کنند - حتی اگر این حرکت اشتباه باشد.

اسرار پس انداز و سرمایه گذاری

آیا باید هزینه مشاوره مالی بپردازید؟

بهترین راه برای متوقف کردن این احساس دردناک مقاومت در برابر انگیزه و فکر کردن در سطح روده است. مادریان ، که مطالعه می کند که چگونه انگیزه های انسانی ما می تواند باعث شود ما تصمیمات بدی را در هنگام پول و سرمایه گذاری بگیریم ، می گوید: "اگر واقعاً نسبت به چیزی احساس می کنید - واقعاً هیجان زده ، یا واقعاً می ترسید - این احتمالاً نیستبهترین زمان برای تصمیم گیری مالی. "

این فقط توصیه های خوب زندگی است.

2. حداقل یک بار در سال نمونه کارها خود را دوباره متعادل کنید

اگر می خواهید انگیزه انسانی خود را برای انجام کاری در مواجهه با یک سقوط در بازار انجام دهید ، Swensen می گوید یک کار بسیار خوب وجود دارد. سوینسن می گوید: "فروش آنچه که از بین رفته و آنچه را که از بین رفته است ، می فروشد ، می گوید."و فوق العاده قدرتمند است."

کیت زندگی

ضریب هوشی کارت اعتباری خود را تقویت کنید

اگر قبل از تصادف بازار ، یک نمودار پای سرمایه گذاری به خوبی طراحی شده اید ، فرصتی برای تعادل دارید. به عنوان مثال ، اگر سهام در ارزش کاهش یافته است و اوراق خزانه داری افزایش یافته است (پس از آنکه سرمایه گذاران با عجله به عنوان سرمایه گذاری ایمن تر خریدند) ، پس برش پای شما برای سهام به عنوان درصدی از نمونه کارها شما از نظر ارزش کوچکتر شده است. و برش پیوند شما بزرگتر شده است.

بنابراین برای تعادل ، شما بخشی از اوراق قرضه خزانه داری را از نمونه کارها خود می فروشید و سهام بیشتری خریداری می کنید. این تصادفی نیست. شما به برنامه سرمایه گذاری اصلی خود پایبند هستید. خرید کم و فروش زیاد به روشی نظم و انضباط برای بازگشت نمودار سرمایه گذاری پای خود در تعادل.(با "خرید سهام" Swensen به معنای خرید کل بازار سهام ایالات متحده از طریق صندوق های کم هزینه است-بیشتر در مورد زیر.)

به این روش فکر کنید: تعادل 101 درس سرمایه گذاری است - برای خرید کم ، فروش بالا. Swensen می گوید ، این روش خوبی برای کسب درآمد است. و شما حتی مجبور نیستید که اغلب تعادل برقرار کنید.

کیت زندگی

دیگر هرگز هزینه غیر ضروری را پرداخت نکنید

Swensen می گوید: "حداقل یک بار در سال و مطمئناً ، پس از یک حرکت بزرگ در بازارها ، اطمینان حاصل کنید که نمونه کارها شما جایی است که شما می خواهید."

اگر در یک برنامه پس انداز بازنشستگی هستید ، به عنوان مثال 401k از طریق کارفرمای خود ، مادری می گوید برخی از برنامه ها دارای یک ویژگی تعادل خودکار هستند که به شما امکان می دهد یک یا دو بار در سال تعادل برقرار کنید بدون اینکه اصلاً کاری انجام دهید.

3. سهام خود را انتخاب نکنید.

منطقی است که در بورس سهام سرمایه گذاری شود زیرا در مدت زمان طولانی ، سهام بازده بسیار بهتری نسبت به اوراق قرضه یا سرمایه گذاری های دیگر داشته است. اما این بدان معنا نیست که خرید سهام فردی مانند آمازون یا تسلا یا هر آنچه که مانند شرکت داغ به نظر می رسد ایده خوبی است.

در اینجا راز کوچک کثیف وال استریت است. حتی برای متخصصان نیز غیرممکن است که شرکت های فردی را انتخاب کنند که سهام آنها از بازار کلی بهتر عمل کند. با گذشت زمان ، هشتاد تا 90 ٪ از مدیران صندوق های متقابل - 80 تا 90 ٪ - در این مورد شکست می خورند.

بنابراین اگر فکر می کنید می توانید برخی از مجلات سرمایه گذاری را بخوانید ، برخی از برنامه های سرمایه گذاری را در تلویزیون تماشا کنید و برخی از سهام برنده را انتخاب کنید ، Swensen می گوید: "این اساساً یک احمق است."

"در مورد این متخصصانی که مشاغل خود را به ضرب و شتم بازار اختصاص می دهند فکر کنید - چنین کار سختی را در بازار ضرب و شتم کنید. چگونه کسی که به طور اتفاقی خرج می کند ، می دانید ، می دانید ، کمی وقت در آخر هفته ها رقابت می کند؟ آنها نمی توانند."

بنابراین راه درست برای داشتن سهام چیست؟

4. در صندوق های شاخص سرمایه گذاری کنید، نه وجوه تحت مدیریت فعال. و هزینه های زیادی را پرداخت نکنید.

سوئنسن می گوید که با استفاده از صندوق های شاخص کم هزینه و گسترده، بخشی از کل بازار سهام را خریداری کنید. به عنوان مثال، صندوق شاخص کل بورس اوراق بهادار پیشتاز، تقریباً هر شرکت دولتی ایالات متحده را با کارمزد سالانه بسیار پایین 0. 14 درصد خریداری می کند.

از زیر قرض بیرون بیا

7 استراتژی برای از بین بردن بدهی

صندوق های شاخص با صندوق های سرمایه گذاری متقابل با مدیریت فعال تفاوت دارند، برخی از آنها ۱۰ برابر هزینه ای است که برای یک صندوق شاخص پرداخت می کنید. صندوق های شاخص چیزی هستند که به آن مدیریت منفعلانه می گویند آنها فقط لیستی از سهام را بدون تلاش برای انتخاب برنده یا بازنده خریداری می کنند.

در صندوق هایی که به طور فعال مدیریت می شوند، به سرمایه گذاران حرفه ای پول می دهید تا سبدی از سهام برای سرمایه گذاری صندوق انتخاب کنند که قرار است از کل بازار بهتر باشد. اما همانطور که در بالا گفتیم، اکثریت قریب به اتفاق پس از محاسبه هزینه هایی که از شما دریافت می کنند، این کار را انجام نمی دهند.

از زیر قرض بیرون بیا

بدهی را سریع له کنید (در حالی که انگیزه دارید)

سوئنسن می گوید: «وقتی به تاریخ نگاه می کنید، انتخاب بسیار مناسب برای سرمایه گذاران این است که از این رویکرد صندوق شاخص استفاده کنند. و وضعیت شما بسیار بهتر از جایگزینی است که به طور فعال مدیریت می شود.»

صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) شکل دیگری از صندوق های "مدیریت منفعلانه" مانند صندوق های شاخص هستند. اما Swensen هشدار می دهد که از ETF یا صندوق های شاخص که دامنه بسیار محدودی دارند اجتناب کنید.(در اینجا بیشتر در مورد ETF است.)

5. پورتفولیوی خود را متنوع کنید.

در اینجا نمونه ای از پرتفوی توصیه شده از دیوید سوئنسن آمده است که به گفته وی به اکثر سرمایه گذاران خدمات خوبی خواهد داد:

• 30 درصد در سهام ایالات متحده
• 15 درصد در سهام کشورهای توسعه یافته.
• 5 درصد در سهام بازارهای نوظهور.
• 20٪ در املاک و مستغلات داخلی ایالات متحده.
• 15 درصد در اوراق قرضه خزانه داری ایالات متحده.
• 15 درصد اوراق بهادار محافظت شده در برابر تورم خزانه داری ایالات متحده.

کارشناسان می گویند اگر می خواهید تغییرات بزرگی در سبد سهام خود ایجاد کنید، دوباره این کار را بلافاصله پس از سقوط سهام انجام ندهید. برخی پیشنهاد می کنند که «متوسط هزینه های دلار» نامیده می شود که در آن یک سری حرکات تدریجی در طول یک سال و نیم انجام می دهید تا به جایی که می خواهید برسید.

Swensen می گوید که با نزدیک شدن به سن بازنشستگی و زمانی که آنها در حال بازنشستگی هستند، همه چیز پیچیده تر می شود. در آن مرحله از زندگی، بسیاری از کارشناسان می گویند ممکن است منطقی باشد که از یک مشاور مالی مشاوره حرفه ای دریافت کنید.

شرکت سرمایه گذاری ونگارد اساساً به عنوان یک شرکت غیرانتفاعی اداره می شود، و در حالی که سوئنسن می گوید ترجیح می دهد هیچ مؤسسه مالی را وصل نکند، مدل کسب وکار کم هزینه و غیرانتفاعی آن نادر است.

بنیانگذار پیشتاز ، مرحوم جک گوگل ، این شرکت را با این مأموریت راه اندازی کرد تا به مردم طیف وسیعی از صندوق های شاخص و توصیه هایی را که به نفع مشتری است ، به مردم بدهد. و Swensen می گوید مردم باید این را بدانند.

سوانسون می گوید: "من آرزو می کنم 20 سازمان غیر انتفاعی در آنجا حضور داشته باشند که منافع سرمایه گذار را خدمت می کردند ، اما وجود ندارد."

سایر کارشناسان سرمایه گذاری انجمن ملی مشاوران مالی شخصی یا NAPFA را توصیه می کنند. این مشاوران "فقط هزینه" هستند و این بدان معنی است که آنها فقط توسط شما پرداخت می شوند و بنابراین تضاد منافع ندارند. سایر مشاوران می توانند با هدایت شما به سرمایه گذاری ، مانند صندوق های متقابل فعال ، که هزینه های بالایی دارند ، کمیسیون اضافی کسب کنند.

کیت زندگی

مدارک ، قرارها و تعمیرات: مدیریت مسئولیت های بزرگسالان

ما از اینکه ازت خبر داشته باشیم خوشحال میشویم. یک پیام صوتی را در 202-216-9823 برای ما بگذارید ، یا از طریق ایمیل به آدرس lifekit@npr. org برای ما ایمیل کنید.

بخش صوتی این داستان توسط Chloee Weiner تولید شده است. این داستان در ابتدا 15 دسامبر 2018 منتشر شده است. شما می توانید آن صوتی اصلی را در اینجا بشنوید.