سوئیفت چیست؟درک سیستم سریع

ما این مقاله را با یک راهنمای جامع برای روش های پرداخت جهانی جفت کرده ایم. کپی رایگان خود را از راهنمای روش پرداخت جهانی دریافت کنید!

فهرست مطالب

سوئیفت (انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) یک تعاونی جهانی است که به عنوان یک سیستم پیام رسانی عظیم عمل می کند.

اعضا (بانک ها و سایر موسسات مالی) از آن برای ارسال سریع ، دقیق و ایمن اطلاعات ، در درجه اول دستورالعمل های انتقال پول استفاده می کنند. در اصل ، این یک مجرای پیشرفته برای انتقال صندوق های الکترونیکی بین المللی (EFT) است.

درک سوئیفت

سوئیفت یک موسسه مالی یا سیستم بانکی نیست. این پول را جابجا نمی کند. در عوض ، این یک سیستم پیام رسانی است که انتقال پول بین بانک های عضو و سایر موسسات مالی عضو را تنظیم می کند.

این در واقع یک شبکه پرداخت است که به افراد و مشاغل اجازه می دهد تا پرداخت های الکترونیکی یا کارت را انجام دهند ، حتی اگر مشتری یا فروشنده از یک بانک متفاوت از گیرنده استفاده کند. اعضا هزینه یک بار برای پیوستن به هزینه های پشتیبانی سالانه به علاوه با توجه به طبقه بندی عضو پرداخت می کنند.

شبکه پیام رسانی سریع به بخش مهمی از زیرساخت های مالی جهانی تبدیل شده است. تنها در سال 2021 ، بیش از 11000 موسسه عضو جهانی SWIFT به طور متوسط 42 میلیون پیام در روز از طریق شبکه ارسال می کردند. این نشان دهنده افزایش 11. 4 ٪ در سال 2020 است.

در حالی که سوئیفت موقعیت غالب خود را در پردازش پرداخت های جهانی حفظ می کند ، در حال گسترش به مناطق دیگر است. از جمله آنها گزارش خدمات و داده ها برای هوش تجاری است. طی دو سال آینده ، سوئیفت قصد دارد فراتر از پیام های مالی گسترش یابد تا بستری برای خدمات مدیریت معاملات ارائه دهد.

سوئیفت چگونه کار می کند؟

Swift از کدها برای تسهیل مبادلات پول استفاده می کند. این یک سازمان عضو را به یک کد منحصر به فرد اختصاص می دهد که دارای هشت یا 11 کاراکتر است.

این کد توسط هر یک از نامهای زیر انجام می شود:

• کد شناسه بانکی (BIC)
• رمز سریع
• شناسه سریع یا کد ISO 9362

نمونه کد سریع

به عنوان مثال ، کد مربوط به بانک ایتالیا Unicredit Banca مستقر در میلان uncritmm است.

• چهار شخصیت اول شامل کد موسسه است - UNCR برای Unicredit Bank
• دو شخصیت بعدی نمایانگر کد کشور هستند - این برای ایتالیا
• دو مورد آخر شهری است که این بانک در آن واقع شده است - MM برای میلان

در این مورد کد شعبه خاصی وجود ندارد ، بنابراین وجوه در بانک مرکزی میلان در دسترس خواهد بود.

swiftnet چیست؟

برای تسهیل معاملات ، اعضا از یک بستر پیام رسانی اختصاصی به نام SwiftNet استفاده می کنند. Swiftnet با توجه به نیازهای فزاینده پیچیده و متنوع اعضای خود ، چهار سرویس پیام رسانی را ارائه می دهد که هر یک به پردازش "مستقیم" یکپارچه اجازه می دهد:

این سرویس پیام رسانی اصلی Swift است که تبادل پیام های فرمت شده با استانداردهای سنتی MT Swift را امکان پذیر می کند. این افراد به طور گسترده مورد قبول و مورد استفاده جامعه مالی قرار می گیرند.

تعامل داشتن

مانند FIN ، این امکان تبادل پیام ها را بر اساس پیام به پیام و پیام های اختصاصی بین زیرساخت های بازار و مشتریان آنها پشتیبانی می کند. تعامل انعطاف پذیری بیشتری از جمله پیام رسانی فروشگاه و پیش رو ، پیام رسانی در زمان واقعی و گزینه های پرس و جو و پاسخ در زمان واقعی را ارائه می دهد. همچنین اجازه می دهد تا تبادل انواع پیام MX ، که مطابق با روش استاندارد صنعت 2022 توسعه یافته اند ، ایجاد شود.

با صوت

این امکان انتقال دسته های بزرگ پیام هایی مانند پرونده های پرداخت فله ، گزارش های بسیار بزرگ و داده های عملیاتی را فراهم می کند.

دارای دسترسی

این امر به کاربران SwiftNet اجازه می دهد تا با استفاده از فن آوری ها و پروتکل های استاندارد اینترنت ، به طور ایمن در وب سایت های مالی موجود در SwiftNet مرور کنند.

مشتریان می توانند به روش های مختلف به محیط Swift متصل شوند:

• مستقیماً از طریق خطوط اجاره ای دائمی
• اینترنت
• سرویس ابر Swift (Lite2)
• مستقیماً از طریق شرکای منصوب خود

Swift همچنین طیف وسیعی از رابط ها را ارائه می دهد که پیوندهای یکپارچه بین سیستم های داخلی کاربران و محیط Swift را ارائه می دهد.

به کل عملیات پرداخت شریک زندگی خود نیرو دهید

نمونه معامله سریع

همانطور که فناوری پرداخت سریع پیشرفته است ، استفاده از آن بسیار ساده است.

به عنوان مثال ، فرض کنید یک مشتری شعبه بانک آمریکا در نیویورک می خواهد برای دوستی که در شعبه یونیکردیت بانکا در ونیز ، ایتالیا بانک می کند ، پول ارسال کند. مشتری نیویورک می تواند با شماره حساب دوست و کد سوئیفت منحصر به فرد Unicredit Banca برای شعبه ونیز خود وارد یک شعبه بانک مرکزی آمریکا شود.

بانک مرکزی آمریکا پیام Swift انتقال پرداخت را به شعبه Unicredit Banca از طریق شبکه Secure Swift ارسال می کند. هنگامی که Unicredit پیام سریع در مورد پرداخت ورودی دریافت می کند ، پول را به حساب دوست ایتالیایی روشن و اعتبار می دهد.

به همین سادگی برای کاربر است.

تاریخچه کوتاه سریع

قبل از سوئیفت ، تلکس تنها راهی بود که می توان انتقال بین سیم بین المللی را تأیید کرد. سرعت کم ، نگرانی های مربوط به امور مالی امنیتی و قالب پیام رایگان اثربخشی آن را تضعیف می کند.

علاوه بر این ، هیچ سیستم یکپارچه ای از کدها وجود نداشت که بتواند بانک ها و موسسات مالی را نامگذاری کند. فرستندگان تلکس مجبور بودند هر معامله را در جملاتی توصیف کنند که گیرنده پس از آن مجبور به تفسیر می شد. خطای انسانی ، به علاوه زمان پردازش کندتر ، این روش را مختل کرد.

در سال 1973 ، 239 بانک از 15 کشور جهان برای همکاری در راهی بهتر برای رسیدگی به ارتباطات برای پرداخت های بین المللی جمع شدند. بانک های مرکزی یک ابزار تعاونی به نام انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان (SWIFT) تشکیل دادند که مقر آن در بلژیک است.

سوئیفت در سال 1977 با خدمات پیام رسانی خود به طور زنده رفت و جایگزین فناوری دست و پا گیر تلکس شد. این به سرعت به یک شریک جهانی قابل اعتماد برای موسسات در سراسر جهان تبدیل شد. Swift اکنون در هر قاره ، 200 کشور و سرزمین و خدمات بیش از 11000 موسسه در سراسر جهان در اختیار دارد.

مؤلفه های اصلی خدمات اصلی شامل:

• یک بستر پیام رسانی
• یک سیستم رایانه ای برای تأیید و مسیریابی پیام ها
• مجموعه ای از استانداردهای پیام

استانداردها به:

الف) امکان درک مشترک از داده ها در مرزهای زبانی و سیستم فراهم می شود. وت

ب) انتقال ، دریافت ، دریافت و پردازش ارتباطات بدون درز و یکپارچه ، و پردازش ارتباطات بین کاربران را مجاز می کند.

برای چه چیزی می توان از سوئیفت استفاده کرد؟

امروز ، بیش از 40 سال از آغاز آن ، راه حل های مدیریت ادغام و پیام رسانی سوئیفت از طیف گسترده ای از برنامه ها پشتیبانی می کند. آنها شامل نیازهای پیچیده پیام رسانی با حجم بالا از بزرگترین موسسات جهان برای نیازهای کم حجم و حساس به هزینه بانکهای کوچکتر (مانند نمونه فوق) و نهادهای شرکت هستند.

محصولات و خدمات سریع به اندازه خود صنعت مالی متفاوت است:

• طیف وسیعی از گزینه های دسترسی را ارائه می دهد
• بسته های نرم افزاری مدیریت پیام رسانی را تولید می کند
• تجزیه و تحلیل های کلان اقتصادی را انجام می دهد
• اتوماسیون پشتیبان را فعال می کند
• از انطباق جرم مالی و اجرای استانداردها پشتیبانی می کند
• آموزش حرفه ای را ارائه می دهد
• به کاربران کمک می کند تا امنیت و مقاومت خود را تقویت کنند

علاوه بر این ، اتصالات Swift دسترسی به بسیاری از برنامه های ارزشمند مانند تطبیق دستورالعمل در زمان واقعی برای معاملات خزانه داری و ارزی (FOREX) را ارائه می دهد. دسترسی همچنین به زیرساخت های بازار اوراق بهادار برای پردازش دستورالعمل های پاکسازی و تسویه حساب برای پرداخت ، اوراق بهادار ، معاملات فارکس و مشتقات گسترش می یابد.

به تازگی Swift داشبورد و خدمات گزارشگری را معرفی کرده است که به مشتریان یک دیدگاه در زمان واقعی برای نظارت بر پیام ها ، فعالیت ها ، جریان تجارت و گزارش صادرات می دهد. سپس کاربران می توانند این اطلاعات را بر اساس منطقه ، کشور ، انواع پیام و پارامترهای مرتبط فیلتر کنند.

Swift حتی خدمات و گزارشگری را برای تأیید هویت "مشتری خود" (KYC) ، ضد پولشویی (AML) و تحریم ها ارائه می دهد.

چه کسی از سوئیفت استفاده می کند؟

بنیانگذاران سوئیفت شبکه را برای تسهیل ارتباطات در مورد خزانه داری و معاملات خبرنگار طراحی کردند. این سیستم چنان قوی است که سوئیفت توانسته است به تدریج فراتر از مأموریت اصلی خود گسترش یابد. اکنون خدمات را ارائه می دهد:

• بانک ها
• مشاغل شرکتی
• مبادلات خارجی
• سیستم های پاکسازی
• شرکت های مدیریت دارایی
• کارگزاران پول
• موسسات مالی غیر بانکی
• سپرده

چرا سوئیفت غالب است؟

در حالی که سیستم های پیام و برنامه هایی مانند FedWire ، Ripple و پاکسازی سیستم پرداخت بین بانکی House (Chips) تکامل یافته اند ، Swift همچنان به عنوان پیشرو در سیستم پیام رسانی مالی جهان رتبه بندی می کند.

چگونه؟احتمالاً به این دلیل که به طور مرتب کدهای پیام جدیدی را برای انتقال معاملات مالی مختلف و تقویت قابلیت های مالی امنیت پلتفرم خود اضافه می کند.

سوئیفت همچنین دامنه خود را گسترش می دهد. اگرچه در درجه اول برای دستورالعمل های پرداخت ساده آغاز شد ، Swift اکنون تریلیون پیام برای اقدامات اعم از امنیت و معاملات خزانه داری ، به معاملات تجارت و سیستم ارسال می کند.

یک گزارش سریع از اوایل سال جاری نشان داد که تنها 44. 5 ٪ از ترافیک سوئیفت هنوز برای پیام های مبتنی بر پرداخت است ، در حالی که 50. 6 ٪ نمایانگر معاملات امنیتی است. ترافیک باقیمانده به معاملات خزانه داری ، تجارت و سیستم جریان می یابد.

ایبان در مقابل سوئیفت

Iban ، کوتاه برای شماره حساب بانکی بین المللی ، برای شناسایی یک حساب شخصی در مرزهای ملی استفاده می شود. IBAN برای نقل و انتقالات بین بانکها و موسسات مالی استفاده می شود ، در حالی که Swift توسط بانک ها ، ارائه دهندگان خدمات ، پاکسازی خانه ها ، خانه های تجاری شرکت ها ، کارگزاران و حتی موارد دیگر استفاده می شود.

هزینه ها در اصل برای هر دو (هزینه انتقال بانکی ، کمیسیون ها ، نرخ ارز) یکسان است و گاهی اوقات برای معامله بین المللی هر دو کد لازم است.

نفوذ سیاسی - تحریم های سریع

سوئیفت آنقدر بزرگ است و اکنون مشتری های زیادی دارد که در دنیای ژئوپلیتیک قابل توجه است. به عنوان مثال ، در اوایل سال 2012 ، اتحادیه اروپا تحریم علیه ایران را به تصویب رساند که سوئیفت را مجبور به قطع ارتباط بانکهای ایران کرد.

در فوریه سال جاری، پس از حمله روسیه به اوکراین، سوئیفت هفت بانک روسی و سه نهاد بلاروسی را از سیستم پیام رسانی مالی خود با رعایت دستورالعمل های اتحادیه اروپا قطع کرد.

اگرچه روسیه هنوز سیستم SPFS را دارد، اما این عواقب وخیم بر شهرهای بزرگی مانند مسکو و اقدامات پوتین داشت. در مجموع، ایالات متحده، تمام اتحادیه اروپا، کانادا و ژاپن، بانک های منتخب روسیه را به دلیل تهاجم به اوکراین از سوئیفت حذف کردند.

SWIFT و World Finance

در حال حاضر واضح است که سوئیفت اصلی ترین کانال ارتباطی است که برای تبادل پول بین المللی استفاده می شود. این مبادله فقط تا زمانی که همه کشورهای عضو به طور فعال در آن مشارکت داشته باشند، بدون مشکل اجرا می شود.

وقتی تحریم ها علیه سوئیفت توسط دولت یک کشور اعمال می شود، مشکلاتی برای همه اعضا ایجاد می شود. دلیل: حتی اگر ممکن است یک تحریم ضمانت داشته باشد - همانطور که بسیاری از کشورها با تهاجم اوکراین موافقت کردند - این تحریم بیشتر از اینکه یک کشور را مجبور کند راه های دیگری برای جابجایی پول پیدا کند، انجام می دهد. همچنین از دریافت وجه به کشورهایی که از سوی کشور تحریم شده بدهکار هستند، جلوگیری می کند.

تورم بالاتر یکی از نتایج احتمالی اتکای جهانی به سوئیفت است. بدتر از آن، عدم دسترسی به مبادلات سوئیفت می تواند راه را برای روسیه و/یا چین برای توسعه مبادلات خود باز کند.

در حال حاضر، چین برنامه ای را اجرا می کند که سیستم پیام رسانی SWIFT را پذیرفته است. این سیستم پرداخت بین بانکی بین مرزی (CIPS) نامیده می شود و عمدتاً یک سیستم تسویه حساب برای تراکنش های renminbi با برخی عملکردهای ارتباطی است.

علی رغم این پیامدها، سرویس های پیام رسان مشترک جهانی سوئیفت و زبان مشترک برای پیاده سازی آن ها استانداردهای پذیرفته شده ای برای پیام رسانی مالی جهانی و استانداردهای داده مرجع ایجاد کرده است.

امروزه بازیگران مالی به طور معمول پیام های الکترونیکی ساختاریافته ای را از طریق سوئیفت به یکدیگر ارسال می کنند تا فرآیندهای تجاری رایج را انجام دهند، مانند پرداخت ها یا تأیید معاملات.

علاوه بر این، گروه استانداردهای سوئیفت با جامعه مالی برای تعریف استانداردهایی کار می کند که:

• عناصر داده ای که می توانند در پیام ها گنجانده شوند را شناسایی کنید
• معنی و قالب آن عناصر داده را مستند کنید
• مشخص کنید کدام عناصر داده اجباری هستند، کدام اختیاری هستند، و کدام یک فقط برای سناریوهای تجاری خاص مورد نیاز هستند

استانداردهای SWIFT به قدری بسیار مورد احترام است که سازمان بین المللی استاندارد سازی (ISO) آن را "مرجع ثبت نام" (RA) منصوب کرده است. این تعیین یکپارچگی کدهای جهانی را برای موارد داده مشترک (به نام داده های مرجع) تعریف شده توسط استانداردهای ISO تضمین می کند. با عمل به عنوان یک RA ، Swift همچنین داده ها را به صورت قابل دسترسی به نفع جامعه کاربر خود منتشر می کند.

در مدت زمان نسبتاً کوتاهی که سوئیفت وجود داشته است ، به وضوح برای امور مالی جهان ضروری شده است. از آنجا که سوئیفت همچنان خدمات خود را در سطح بین المللی گسترش می دهد ، بدون شک جایگاه خود را به عنوان ستون فقرات برای ارتباطات مالی جهانی تقویت می کند.

درباره نویسنده

کریس راوون بیش از 20 سال است که متخصصان تهیه و امور مالی را در حساب های مربوط به اتوماسیون قابل پرداخت و تحول در پرداخت به پرداخت هزینه می کند. مقالات وی در مدیریت خزانه داری و ریسک ، اجرایی زنجیره عرضه و تقاضا ، خزانه دار جهانی ، Forbes ASAP و موارد دیگر به نمایش در آمده است. او دارای مدرک لیسانس است. در اقتصاد از دانشگاه کالیفرنیا ، سانتا باربارا و یک انتخاب حرفه ای - بازاریابی از UCLA. کریس پدر افتخار یک فارغ التحصیل دانشکده فیلم ، دوچرخه سوار مشتاق است و هر زمان که اتصال اینترنتی وی پایین بیاید ، هارمونیکا بلوز خود را بازی می کند.