نحوه سرمایه گذاری در صندوق های متقابل

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

برای بیشتر سرمایه گذاران ، وجوه متقابل راهی عالی برای ساخت یک نمونه کارها متنوع و بدون هزینه اضافی یا دردسر است. آنها به طور معمول صدها نفر اگر نه هزاران سهام مختلف ، اوراق قرضه و اوراق بهادار دیگر ، دارند و تنوع فوری را برای شما فراهم می کنند. این هفت مرحله ساده را برای شروع سرمایه گذاری در صندوق های متقابل دنبال کنید.

پیشنهاد شریک زندگی

J. P. Morgan سرمایه گذاری خود کارگردانی

حداکثر 625 دلار با سپرده های واجد شرایط

J. P. Morgan سرمایه گذاری خود کارگردانی

در وب سایت J. P. Morgan

محصولات سرمایه گذاری و بیمه عبارتند از: نه یک سپرده • بیمه نشده FDIC • ضمانت بانکی • ممکن است ارزش خود را از دست بدهد

1. در مورد اهداف سرمایه گذاری صندوق متقابل خود تصمیم بگیرید

با سرمایه گذاری در وجوه متقابل دوست دارید به چه اهداف مالی برسید؟آیا اهداف شما فقط چند سال یا در آینده در آینده فاصله دارد؟

اگر در حال سرمایه گذاری برای یک هدف بلند مدت هستید ، مانند بازنشستگی یا تحصیلات دانشگاهی فرزندتان ، صندوق های متقابل سهام یک انتخاب عالی است. شما وقت زیادی برای سوار شدن از فراز و نشیب های اجتناب ناپذیر بازار سهام دارید. در حالی که هیچ سرمایه گذاری بازده را تضمین نمی کند ، صندوق های متقابل از برخی گزینه های دیگر ایمن تر هستند زیرا شما در طیف گسترده ای از شرکت ها یا بدهی ها سرمایه گذاری کرده اید.

اگر در حال صرفه جویی در یک هدف کوتاه مدت هستید ، مانند خرید خانه یا ماشین در طی چند سال آینده ، یک صندوق متقابل بازار اوراق قرضه ممکن است گزینه بهتری باشد. سرمایه گذاران که در مدت کوتاهی به دسترسی آسان به پول خود نیاز دارند ، باید حساب های پس انداز با بازده بالا را در نظر بگیرند ، که نقدینگی بیشتری را ارائه می دهند و حداقل تا 250،000 دلار از نظر فدرال بیمه می شوند.

2. استراتژی مناسب صندوق متقابل را انتخاب کنید

هنگامی که اهداف سرمایه گذاری صندوق متقابل خود را شناسایی کردید ، می توانید با استراتژی سرمایه گذاری مناسب متناسب با اهداف خود ، وجوهی را انتخاب کنید.

• اهداف بلند مدت. سرمایه گذاری صندوق متقابل بلند مدت به این معنی است که شما ده ها سال برای رسیدن به اهداف مالی خود دارید. با توجه به این نکته ، تخصیص صندوق متقابل شما احتمالاً باید در صندوق های متقابل مبتنی بر سهام 70 ٪ تا 100 ٪ باشد تا خود را برای بیشترین رشد سرمایه گذاری قرار دهد. شما ممکن است به طور خاص به دنبال صندوق های متقابل با عنوان "صندوق های رشد" باشید تا در شرکت هایی که انتظار می رود سریعتر از سایرین رشد کنند ، سرمایه گذاری کنید. این صندوق ها خطر بیشتری دارند ، اما همچنین پتانسیل بیشتری برای سودهای بزرگ دارند. صندوق های متقابل رشد برای در نظر گرفتن شامل صندوق شاخص رشد پیشتاز (VIGAX) و صندوق کشف رشد وفاداری (FDSVX) است.
• اهداف میان دوره ای. اگر سرمایه گذاری زیاد در سهام باعث عصبی شدن شما شود یا هدفی داشته باشید که طی پنج تا 10 سال از آن فاصله داشته باشد ، ممکن است رویکردی بخواهید که پتانسیل تغییرات سریع در ارزش سرمایه گذاری را کاهش دهد. صندوق های متقابل متعادل در هر دو اوراق قرضه و سهام سرمایه گذاری می کنند و برخی از ریسک های مربوط به سهام را جبران می کنند. صندوق های متقابل متعادل برای در نظر گرفتن شامل صندوق درآمد پیشتاز Wellesley (VWINX) و صندوق های متعادل آمریکا (ABALX) صندوق های آمریکایی است.
• اهداف نزدیک مدتاگر فقط چند سال از هدف خود فاصله دارید ، تمرکز شما باید روی به حداقل رساندن ریسک باشد تا در صورت نیاز پول کوتاه را نزنید. ممکن است هدف شما سرمایه گذاری 30 ٪ در صندوق های متقابل سهام و بقیه در صندوق های اوراق قرضه باشد. صندوق های اوراق قرضه از طریق پرداخت بهره ، درآمد پایدار ایجاد می کنند در حالی که مؤلفه محدود سهام ممکن است به شما امکان می دهد برخی از رشد سرمایه گذاری را مشاهده کنید. صندوق های متقابل درآمد محور برای در نظر گرفتن شامل بازده کل PIMCO (PTTAX) و صندوق درآمد سهام پیشتاز (VEIPX) است.

اگر ترجیح می دهید از دردسر انتخاب تخصیص نمونه کارها خودداری کنید ، سرمایه گذاری در یک صندوق هدف را در نظر بگیرید. صندوق های تاریخ هدف یک سال خاص را در آینده هدف قرار می دهد که سرمایه گذار باید وجوه خود را پس بگیرد و یک تخصیص کامل و متنوع از سهام و سهام اوراق را فراهم کند. هرچه بیشتر از آن تاریخ ، صندوق در دارایی های خطرناک مانند سهام سرمایه گذاری می کند. با نزدیک شدن به تاریخ هدف ، صندوق به تدریج منابع خود را با دارایی های کم خطر مانند اوراق خزانه تنظیم می کند.

3. تحقیق وجوه متقابل بالقوه

هنگام تحقیق در مورد وجوه متقابل بالقوه برای سرمایه گذاری ، از ابزارهایی مانند صندوق بین المللی Observer و MaxFunds استفاده کنید. این سایت ها اطلاعات مفصلی در مورد صندوق های مختلف متقابل در چند دسته ارائه می دهند. بیشتر وب سایت های کارگزاری ها همچنین شامل ابزارهای تحقیق و نمایشگر صندوق های متقابل برای مشتریان هستند.

فاکتورهای زیر را در نظر بگیرید تا به شما در اصلاح لیست انتخاب صندوق های متقابل کمک کنید:

• عملکرد گذشته. در حالی که عملکرد گذشته یک صندوق هیچ تضمینی برای موفقیت آینده خود ندارد ، چگونگی انجام یک صندوق از لحاظ تاریخی می تواند نشانه خوبی از چگونگی تحقق صندوق در اهداف اعلام شده خود باشد. عملکرد گذشته را با صندوق های متقابل مشابه یا شاخص های معیار مقایسه کنید.
• نسبت هزینه. این هزینه های سالانه است که مدیران صندوق را جبران می کند و هزینه خرید سرمایه گذاری صندوق را تأمین می کند. نسبت متوسط هزینه صنعت 0. 57 ٪ است ، اما می توانید بودجه زیادی پیدا کنید که هزینه های بسیار کمتری را نیز دریافت می کنند. در حالی که بیشتر نسبت های هزینه کمتر از 1 ٪ یا 2 ٪ است ، توجه به این موارد مهم است زیرا می توانند به طرز چشمگیری بر رشد پول شما در طول زمان تأثیر بگذارند.
• هزینه باراین کمیسیون های فروش است که توسط کارگزاری که یک صندوق متقابل به شما می فروشد ، پرداخت می شود. وجوه متقابل اغلب به عنوان صندوق های "بار" یا "بدون بار" طبقه بندی می شوند. وجوه بار کمیسیون ها را شارژ می کند در حالی که صندوق های بدون بار این کار را نمی کنند. در صورت امکان باید سعی کنید از پرداخت هزینه بار خودداری کنید. با توجه به طیف گسترده ای از وجوه موجود ، باید بتوانید سرمایه گذاری های قابل مقایسه ای را بدون هزینه پیدا کنید.
• مدیریت. صندوق های متقابل با هدف فعال کردن عملکرد یک شاخص اساسی. آنها معمولاً هزینه های بالاتری را پرداخت می کنند و پتانسیل بازده ثروتمندتر را ارائه می دهند. صندوق های متقابل منفعلانه مدیریت شده یا صندوق های شاخص - برای کپی کردن عملکرد یک شاخص اساسی.

آنها به طور معمول هزینه های کمتری را نسبت به بودجه فعال مدیریت می کنند. از نظر تاریخی ، صندوق های شاخص منفعلانه مدیریت شده در طولانی مدت از وجوه مدیریت شده به طور فعال عمل کرده اند.

4- یک حساب سرمایه گذاری باز کنید

اگر در یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان در محل کار شرکت می کنید ، مانند 401 (k) یا 403 (b) ، در حال حاضر به صندوق های متقابل دسترسی دارید. بیشتر برنامه های بازنشستگی کمک های شما را به جای سهام یا اوراق قرضه فردی به صندوق های متقابل هدایت می کنند ، و اگر ترجیح می دهید مدیریت نمونه کارها خود را به صورت خودکار انجام دهید ، می توانید به طور معمول سرمایه گذاری در صندوق های تاریخ را انتخاب کنید.

اگر به یک حساب بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان دسترسی ندارید یا در خارج از بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، می توانید با باز کردن یک حساب کارگزاری به تنهایی و سرمایه گذاری در برنامه های زیر در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید:

• حساب های بازنشستگی فردی (IRA). شما می توانید برای بازنشستگی از طریق IRA های تحت تأثیر مالیات در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید.
• حساب های کارگزاری مشمول مالیات. حساب های مشمول مالیات در یک کارگزار آنلاین فاقد مزایای مالیاتی 401 (k) برنامه یا IRAS است ، اما می توانید بدون پرداخت مجازات ، در هر زمان برداشت کنید. این باعث می شود آنها به ویژه برای اهدافی که می خواهید قبل از 59 ½ ، سن بازنشستگی فدرال به دست آورید ، مناسب باشد.
• حساب های پس انداز آموزش. اگر فرزند دارید و می خواهید برای تحصیلات دانشگاهی خود پس انداز کنید ، می توانید یک حساب پس انداز کالج 529 را باز کرده و در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید.

5. خرید سهام صندوق های متقابل

برای شروع سرمایه گذاری در صندوق های متقابل ، اطمینان حاصل کنید که پول کافی در حساب سرمایه گذاری خود واریز کرده اید. به خاطر داشته باشید که وجوه متقابل ممکن است حداقل سرمایه گذاری بالاتری نسبت به سایر کلاس های دارایی داشته باشد. به عنوان مثال ، حداقل سرمایه گذاری پیشتاز برای صندوق های متقابل فعال 3000 دلار است. سرمایه گذاری های دیگر ، مانند سهام فردی یا ETF ، به طور کلی این نوع حداقل ها را ندارند.

همچنین می توانید ETF و سهام را در هر زمان در طول روز تجارت خریداری کنید. از طرف دیگر وجوه متقابل فقط یک بار در روز پس از بسته شدن بازار تجارت می کند. این تمایز ممکن است برای کسانی که برای اهداف بلند مدت سرمایه گذاری می کنند مهم نباشد و سعی نمی کنند از طریق نوسانات بازار سریع کار کنند.

اگرچه ممکن است صندوق های متقابل سهام و ETF به نظر برسد ، آنها سرمایه گذاری های دیگر را به یک روش اصلی انجام می دهند: خرید سهام کسری از صندوق های متقابل به طور کلی آسان تر است. این بدان معنی است که شما می توانید به جای محدود کردن فقط در فواصل زمانی برابر با قیمت کل ، هر مبلغ دلار را سرمایه گذاری کنید. این به شما امکان می دهد زودتر پول خود را سرمایه گذاری و رشد کنید.

گفته می شود ، در حالی که از نظر تاریخی ، شما نتوانسته اید سرمایه گذاری کسری با ETF یا سهام را انجام دهید ، کارگزاری های بیشتری و سیستم عامل های خرد سرمایه گذاری به مشتریان امکان می دهند سهام جزئی از ETF و سهام خاصی را خریداری کنند.

6. طرحی را برای ادامه سرمایه گذاری به طور منظم تنظیم کنید

سرمایه گذاری برای اکثر مردم یک رویداد یک طرفه نیست ، و اگر قصد دارید ثروت را رشد دهید یا به اهداف پول برسید ، می خواهید طرحی برای ادامه سرمایه گذاری ایجاد کنید. بستر معاملاتی کارگزاری شما می تواند به شما کمک کند سرمایه گذاری های مکرر را به صورت روزانه ، هفتگی یا ماهانه تنظیم کنید ، بنابراین لازم نیست به یاد داشته باشید که هر بار که می خواهید سرمایه گذاری کنید ، پول را به حساب خود واریز کنید.

این نه تنها به شما در رشد پول کمک می کند ، بلکه ممکن است به شما کمک کند به لطف یک اصل سرمایه گذاری به نام میانگین هزینه دلار ، کمتر از هر سهم را بپردازید. با سرمایه گذاری به طور مرتب مبلغ دلار تعیین شده ، این خطر را که در هنگام افزایش قیمت ها بسیار زیاد است ، می توانید سهام صندوق های متقابل را خریداری کنید. و از طرف تلنگر ، زیرا شما در حال سرمایه گذاری مبلغ مشخصی از دلار هستید ، پول شما در صورت پایین بودن قیمت سهام بیشتری خریداری می کند. با گذشت زمان ، این ممکن است میانگین قیمت شما برای هر سهم را کاهش دهد.

همچنین می خواهید حداقل یک بار در سال برنامه ای را برای بررسی سرمایه گذاری های خود تنظیم کنید. این به شما فرصتی می دهد تا نمونه کارها خود را مجدداً تعادل دهید و اطمینان حاصل کنید که کلاس های دارایی آن هنوز با سطح ریسکی که می خواهید برای رسیدن به اهداف خود استفاده کنید مطابقت دارد. تعادل مجدد نمونه کارها مهم است ، بنابراین اگر این چشم انداز برای شما دلهره آور به نظر می رسد ، ممکن است به مشاوران Robo ، که سیستم عامل های خودکار هستند که عموماً این سرویس را به عنوان بخشی از خدمات مدیریتی خود ارائه می دهند ، جستجو کنید.

7. استراتژی خروج خود را در نظر بگیرید

سرانجام ، شما می خواهید سهام صندوق متقابل خود را برای پرداخت اهداف مالی خود ، مانند انجام برداشت در هنگام بازنشستگی ، بفروشید.

اگر وجوه متقابل را با بارهای پس زمینه خریداری کرده اید ، هنگام پرداخت پول باید هزینه ای را به کارگزار خود بپردازید. شما همچنین می توانید از هرگونه سود سرمایه ای که سرمایه گذاری های خود را انجام داده است ، مالیات بدهی ، مگر اینکه آنها را در Roth IRA یا Roth 401 (K) نگه دارید. در نظر بگیرید که با یک مشاور مالی یا متخصص مالیاتی صحبت کنید تا استراتژی هایی را برای به حداقل رساندن مالیات هایی که ممکن است به سرمایه گذاری های خود بدهکار باشید ، تعیین کنید.

سؤالات متداول صندوق متقابل

وجوه متقابل چیست؟

صندوق های متقابل وسایل نقلیه سرمایه گذاری هستند که به گروه های سرمایه گذاران اجازه می دهند منابع مالی خود را برای خرید سبد سهام بزرگ سهام ، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار ترکیب کنند. آنها یک گزینه سرمایه گذاری خوب برای یک سرمایه گذار متوسط هستند زیرا سهم واحد از یک صندوق متقابل به شما در معرض صدها سهام یا اوراق قرضه قرار می دهد. این امر دلارهای سرمایه گذاری شما را متنوع می کند و این خطر را کاهش می دهد که هر یک از شرکت ها باعث می شود سرمایه گذاری شما ارزش خود را از دست بدهد.

صندوق های متقابل چگونه کار می کنند؟

صندوق های متقابل در سبدهای اوراق بهادار مانند سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند. یک مدیر صندوق تصمیم می گیرد که چه چیزی را در صندوق متقابل و چه موقع خرید و فروش منابع را شامل شود. برای افرادی که وقت ، آموزش ، پول یا تمایل به مدیریت یک سبد بزرگ سرمایه گذاری ندارند ، وجوه متقابل گزینه ای عالی است.

آیا صندوق های متقابل سرمایه گذاری خوبی هستند؟

برای بسیاری از افراد ، وجوه متقابل به دلایل زیر انتخاب سرمایه گذاری بهتری نسبت به سهام و اوراق قرضه است:

• مدیریت حرفه ای. مدیر صندوق تمام تحقیقات را انجام می دهد و عملکرد اوراق بهادار را برای شما نظارت می کند. با سرمایه گذاری در یک صندوق متقابل ، شما در طیف وسیعی از اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنید نه فقط یک یا دو.
• کم هزینه. وجوه متقابل نسبتاً مقرون به صرفه است و به شما امکان می دهد صدها اوراق بهادار را با هزینه نسبتاً کم خریداری کنید.

تفاوت بین صندوق متقابل و ETF چیست؟

وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF) هر دو شامل سرمایه گذاری در سبدهای اوراق بهادار هستند و به طور کلی از سرمایه گذاری در سهام یا اوراق قرضه کمتر خطرناک هستند. با این حال ، چند تفاوت اساسی وجود دارد:

• گزینه های معاملاتیشما می توانید ETF ها را در طول روز با قیمت گذاری در زمان واقعی خریداری و بفروشید. در مقابل ، صندوق های متقابل فقط در پایان روز پس از بسته شدن بازار قابل خریداری یا فروخته می شوند. باز هم ، برای سرمایه گذاران بلند مدت ، این تمایز ممکن است قابل توجه نباشد زیرا شما به طور کلی سعی نمی کنید بازار قیمت های خاص را زمان بگذارد.
• هزینه های پایین تر. ETF ها هرگز کمیسیون بار را شارژ نمی کنند ، و تجارت ETF در اکثر کارگزاری ها عاری از کمیسیون است. این همیشه در مورد وجوه متقابل اینگونه نیست ، بنابراین اطمینان حاصل کنید که هزینه های قابل اجرا را می دانید که کارگزاری شما ممکن است قبل از خرید وجوه متقابل در آنجا هزینه کند. ETF ها تقریباً همیشه سرمایه گذاری های منفعل مانند صندوق های شاخص هستند و نسبت هزینه های بسیار کمتری نسبت به صندوق های متقابل فعال دارند. با این حال ، برخی از صندوق های متقابل ، صندوق های شاخص مانند ETF هستند و نسبت هزینه های قابل مقایسه را شارژ می کنند.

کدام وجوه متقابل را باید خریداری کنم؟

شناسایی بهترین صندوق های متقابل به اهداف مالی شما و تحمل ریسک بستگی دارد. با این حال ، یکی از محبوب ترین استراتژی های صندوق متقابل استفاده از صندوق های شاخص است. صندوق های شاخص صندوق های متقابل هستند که عملکرد یک شاخص خاص بازار سهام را ردیابی می کنند ، مانند میانگین صنعتی داو جونز ، شاخص کامپوزیت NASDAQ یا S& P 500. با صندوق های شاخص ، لازم نیست که خودتان نگران انتخاب سهام برنده باشید. و در حالی که عملکرد صندوق های شاخص هرگز از کل بازار ، از نظر تاریخی تجاوز نمی کند ، آنها به طور کلی از صندوق های متقابل که به طور فعال مدیریت می کنند که هزینه های بالاتری را شارژ می کنند ، بهتر عمل می کنند.