نکات به موقع برای سرمایه گذاران برای مقابله با بدترین چالش های امروز

وقتی صحبت از پس انداز بازنشستگی شما می شود ، در مواقع غیرقابل پیش بینی خوب است که چند قانون سرمایه گذاری با احترام از انگشت شست برای اطمینان از اطمینان داشته باشید.

در حال حاضر سرمایه گذاران با دو چالش مهم روبرو هستند: نوسانات بازار سهام و تورم بالا. به عنوان مثال ، داو به تازگی بدترین درصد کاهش روزانه خود را از اکتبر 2020 مشاهده کرده است ، در 22 آوریل تقریباً 1000 امتیاز یا 2. 8 ٪ کاهش یافته است.

برای کمک به سرمایه گذاران در حرکت در این چالش ها و تصمیم گیری های آگاهانه در مورد اوراق بهادار خود ، Janus Henderson خوشحال است که نکات مربوط به زمان آزمایش را ارائه می دهد.

این مقاله توسط نوشته های مشاور مشارکتی ما ، نه کارمندان تحریریه Kiplinger نوشته شده است. می توانید سوابق مشاور را با SEC یا FINRA بررسی کنید.

1. اصلاح بازار سهام طبیعی است

تصحیح بازار سهام به عنوان کاهش قیمت سهام حداقل 10 ٪ نسبت به بالا قبلی تعریف شده است. از تاریخ 26 آوریل 2022 ، شاخص S& P 500 در 4،214 بود که تقریباً 12 ٪ از رکورد نزدیک 4،796 تنظیم شده در 3 ژانویه کاهش یافته است. در حالی که کاهش مانند این ممکن است برای بسیاری از سرمایه گذاران ناچیز باشد ، خبرهای خوبی وجود دارد. اول ، از سال 1946 29 مورد رخ داده است که S& P 500 بین 10 تا 20 ٪ کاهش یافته است. در این موارد ، میانگین زمان بازیابی این ضررها تنها چهار ماه بود. دوم ، در حالی که افت بازار حداقل 10 ٪ رایج است ، افت بازار 20 ٪ یا بیشتر نیست. 9 مورد از کاهش بین 20 تا 40 درصد و تنها سه مورد از کاهش بیشتر از 40 ٪ رخ داده است.

در حالی که هیچ تضمینی وجود ندارد که این مشاهدات تکرار شود ، سرمایه گذاران بلند مدت ممکن است با دانستن اینکه سابقه تاریخی به نفع آنها کار می کند ، آرامش خاطر پیدا کنند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

2. زمان در بازار ، نه زمان بازار

در بازارهای نامشخص ، برای سرمایه گذاران بلند مدت مهم است که چشم انداز را حفظ کنند. این شامل اجتناب از تله زمانبندی بازار است. تلاش برای زمان بازار یک دام محسوب می شود زیرا بازده بلند مدت از نظر تاریخی به تعداد نسبتاً کمی از روزهای معاملاتی نسبت داده شده است. خارج شدن از بازار در این روزها می تواند به طور چشمگیری بازده را با گذشت زمان کاهش دهد و حتی ممکن است منجر به خسارات شود.

سرمایه گذاری 10،000 دلاری در S& P 500 از سال 1999 تا 2021 را در نظر بگیرید. اگر پول در کل دوره به طور کامل سرمایه گذاری می شد ، ارزش پایان 59،799 دلار خواهد بود. از طرف دیگر ، اگر 10 روز بهترین بازار طی این دوره 22 ساله از دست برود ، ارزش پایان سرمایه گذاری اصلی تقریباً نیمی خواهد بود (27398 دلار). علاوه بر این ، اگر 40 روز بهترین روز از دست رفته باشد ، سرمایه گذار ضرر تقریبا 4000 دلار متحمل شده است.* بنابراین ، برای موفقیت در بازار ، سرمایه گذاران باید دو بار درست باشند: دانستن اینکه چه زمانی باید بخرند و چه زمانی بفروشند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

3. کاهش قیمت سهام در واقع ممکن است مفید باشد

کاهش موقتی در قیمت سهام سهام ممکن است مزایای خاصی را به سرمایه گذاران بلند مدت ارائه دهد. از طریق هزینه دلار به طور متوسط در داخل یک برنامه بازنشستگی حمایت مالی کارفرما ، سهام بیشتری در بازار خریداری می شود ، بنابراین هزینه متوسط یک شرکت کننده را کاهش می دهد. هرچه متوسط هزینه پایین تر باشد ، تجربه سود در طول زمان آسان تر خواهد بود. علاوه بر این ، برای سرمایه گذاران با موقعیت های خارج از برنامه بازنشستگی ، ممکن است ضررها برای جبران سود بالقوه سرمایه برداشت شود. اگر ضرر بیش از سود باشد ، می توان تا 3000 دلار برای جبران درآمد عادی استفاده کرد. هرگونه ضرر بلااستفاده باقی مانده ممکن است به طور نامحدود به سالهای آینده منتقل شود.

سرانجام ، سرمایه گذاران بلند مدت ممکن است بخشی از IRA سنتی یا 401 (k) خود را به Roth IRA یا Roth 401 (K) تبدیل کنند. مالیات بر درآمد عادی در سال تبدیل است ، اما رشد آینده بدون مالیات بر درآمد است. اوراق بهادار فردی که از نظر ارزش کاهش یافته اند اما هنوز هم سرمایه گذاری های بلند مدت قابل دوام هستند ، ممکن است نامزدهای خوبی برای تبدیل Roth باشند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

4- نرخ بهره بالاتر ممکن است برای برخی از سرمایه گذاری های اوراق قرضه مشکل داشته باشد

انتظار می رود که فدرال رزرو همچنان به آرامی نرخ بهره کوتاه مدت را افزایش دهد. از آنجا که قیمت اوراق بهادار به طور کلی در جهت مخالف نرخ بهره حرکت می کند ، برخی از سرمایه گذاران ممکن است از خرد ادامه این سرمایه گذاری ها سؤال کنند. ما همچنان اعتقاد داریم که برخی از سرمایه گذاران ممکن است حداقل بخشی از نمونه کارها خود را در اوراق قرضه در نظر بگیرند زیرا اوراق قرضه - به ویژه کسانی که از طلبکاران بسیار دارای امتیاز هستند - می توانند به تأمین سرمایه و ارزش یک نمونه کارها در زمان بحران و نوسانات شدید بازار کمک کنند.

با این حال ، مهم برای نگه داشتن اوراق بهادار در این محیط ، مدیریت مدت زمان است که اندازه گیری حساسیت ارزش اوراق قرضه به تغییرات نرخ بهره است. به طور کلی ، در یک محیط در حال افزایش ، سرمایه گذاران اوراق قرضه کوتاه مدت را ترجیح می دهند ، که نسبت به اوراق قرضه طولانی مدت نسبت به تغییرات نرخ حساسیت کمتری دارند. استراتژی دیگر در نظر گرفتن اوراق قرضه است که نرخ بهره شناور را پرداخت می کنند. بر خلاف اوراق قرضه ای که یک کوپن ثابت را پرداخت می کند ، بازده ای که بر روی یک امنیت با نرخ شناور پرداخت می شود ، به طور هم زمان با محیط نرخ بهره عمومی نوسان خواهد کرد. در حالی که بسیاری از ETF ها و صندوق های متقابل اوراق قرضه کم یا با سرعت شناور را ارائه می دهند ، سرمایه گذاران همچنین ممکن است یک مدیر درآمد چند بخش واحد را در نظر بگیرند که چندین مورد از این استراتژی ها را در یک صندوق واحد ترکیب می کند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

5- استراتژی هایی برای همگام بودن تورم

فراتر از سرمایه گذاری های بلند مدت ، مانند سهام و اوراق قرضه ، بسیاری از سرمایه گذاران احساس عوارض جانبی تورم در زندگی روزمره خود را احساس می کنند. شاخص قیمت مصرف کننده برای فوریه 2022 نسبت به سال گذشته 7. 9 ٪ افزایش یافته است ، بالاترین افزایش از ژانویه 1982 - و در ماه مارس به 8. 5 ٪ افزایش یافت. در حالی که دستمزدها نیز افزایش یافته است ، آنها با افزایش قیمت ها همگام نبوده اند ، زیرا براساس اعلام دفتر آمار آمریكا آمریكا (در برگه جدید) ، سودهای تنظیم شده از تورم 2. 7 ٪ از مارس 2021 تا مارس 2022 كاهش یافته است. سرمایه گذاران که نگران این هستند که تورم بالاتر از حد معمول همچنان ادامه خواهد داشت ، ممکن است بخواهند برخی از استراتژی های برنامه ریزی مالی زیر را در نظر بگیرند.

• اول ، در یک محیط بسیار تورمی ، به طور کلی بهتر از اجاره خانه است تا اجاره. وام مسکن با نرخ ثابت با دلار پرداخت می شود که در آینده ارزش کمتری خواهد داشت ، در حالی که اجاره منوط به تعدیل تورمی سالانه است. علاوه بر این ، املاک و مستغلات مانند یک اقامتگاه اولیه می تواند ارزش خود را در یک محیط تورمی نگه دارد. صاحبان خانه های آینده نگر باید به زودی عمل کنند ، با این حال ، در حالی که نرخ وام هنوز طبق استانداردهای تاریخی پایین است.
• استراتژی دیگری که باید در نظر بگیرید این است که اقداماتی را برای بهبود بهره وری انرژی خانه خود انجام دهید ، مانند جایگزینی ویندوز و درها ، اضافه کردن یک لایه اضافی عایق در اتاق زیر شیروانی ، به روزرسانی وسایل آشپزخانه قدیمی و نصب یک ترموستات قابل برنامه ریزی. بسته به بودجه خود ، ممکن است خرید خودرو با سوخت را نیز در نظر بگیرید. با توجه به چالش های زنجیره تأمین در حال انجام ، ممکن است معقول باشد که از منابع خاص غیر قابل نفوذ و اضطراری استفاده کنید. این خریدها را زودتر از دیرتر انجام دهید در حالی که ارزش دلار ارزش بیشتری دارد. سرانجام ، بودجه خانوار ممکن است نیاز به بازسازی و تنظیم بر این اساس داشته باشد.

در حالی که سال 2022 شروع به چالش برانگیز در بازارهای مالی نمی کند ، اکنون زمان آن نیست که سرمایه گذاران بلند مدت دکمه وحشت را فشار دهند. برعکس ، تعدادی از مراحل پیشگیرانه که سرمایه گذاران امروز می توانند انجام دهند وجود دارد که می تواند به اطمینان از رسیدن به اهداف و اهداف بلند مدت خود اطمینان حاصل کند. ناآرامی های ژئوپلیتیکی در اروپای شرقی ، افزایش نرخ بهره و یک محیط تورمی ، نشان می دهد که ممکن است سرمایه گذاران محتاطانه باشند که چگونه اوراق بهادار آنها در حال حاضر ساخته شده است و تنظیم عادات هزینه خود را برای کمک به کاهش تأثیر افزایش قیمت ها در نظر می گیرد.

*منبع: بلومبرگ. این نشان می دهد بازده فرضی سرمایه گذاری 10،000 دلاری در شاخص کل بازده S& P 500 از اول ژانویه 1999 ، تا 31 دسامبر 2021 ، شامل مالیات ، هزینه یا هزینه نیست. در صورتی که این سرمایه گذاری پس از دوره های قابل توجه نوسانات از بازار خارج شود ، تأثیر بر عملکرد کلی نشان داده شده است ، در نتیجه ریباند های بعدی بازار را از دست نمی دهد. توجه: عملکرد فرضی نشان داده شده در اینجا فقط برای اهداف مصور است و عملکرد واقعی هر حساب مشتری را نشان نمی دهد. هیچ نمایندگی ای ارائه نمی شود که بازده فرضی شبیه به عملکرد واقعی باشد. عملکرد گذشته بازده آینده را پیش بینی نمی کند.

نظرات و نظرات بیان شده از تاریخ منتشر شده است و در معرض تغییر است. آنها فقط برای اهداف اطلاعاتی هستند و نباید به عنوان پیشنهادی برای فروش ، درخواست پیشنهاد خرید یا توصیه ای برای خرید ، فروش یا نگه داشتن هرگونه امنیت ، استراتژی سرمایه گذاری یا بخش بازار مورد استفاده قرار گرفت. هیچ پیش بینی نمی تواند تضمین شود. نظرات و مثالها به عنوان نمونه ای از مضامین گسترده تر منظور شده است ، نشانه ای از قصد تجارت نیست و ممکن است بازتاب نظرات دیگران در سازمان نباشد. در نظر گرفته نشده است که نشان دهد یا دلالت کند که هر تصویر/نمونه ای که ذکر شده است اکنون یا تاکنون در هر نمونه کارها برگزار شده است. Janus Henderson Group PLC از طریق شرکتهای تابعه خود ممکن است محصولات سرمایه گذاری را با علاقه مالی به اوراق بهادار ذکر شده در اینجا مدیریت کند و هر گونه اظهار نظر نباید به عنوان بازتابی از سودآوری گذشته یا آینده تفسیر شود. هیچ تضمینی وجود ندارد که اطلاعات ارائه شده دقیق ، کامل یا به موقع باشد ، و هیچ ضمانتی در رابطه با نتایج به دست آمده از استفاده از آن وجود ندارد. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله از دست دادن احتمالی اصلی و نوسان ارزش.

Janus Henderson یک علامت تجاری Janus Henderson Group PLC یا یکی از شرکتهای تابعه آن است.© Janus Henderson Group plc.