بدهی در مقابل صندوق های سهام: کدام صندوق برای سرمایه گذاری مفید است؟

از آنجا که ممکن است همه انواع صندوق های متقابل برای هر سرمایه گذار مناسب نباشد ، سرمایه گذاران باید قبل از سرمایه گذاری در مورد انواع مختلف وجوه متقابل بدانند.

به طور گسترده ، وجوه متقابل به دو دسته - طرح های سهام و طرح های بدهی طبقه بندی می شوند.

صندوق های متقابل بسته به دستورالعمل طرح ها ، در مجموعه ای از ابزارهای مالی مانند سهام ، اوراق قرضه دولت و شرکت ها ، ابزارهای بدهی و طلا سرمایه گذاری می کنند. سرمایه گذاری های منضبط و منظم از طریق صندوق های متقابل می توانند در صورت برنامه ریزی به خوبی شگفتی ها را انجام دهند. با این حال ، از آنجا که ممکن است همه انواع صندوق های متقابل برای هر سرمایه گذار مناسب نباشد ، سرمایه گذاران باید بسته به اشتهای ریسک ، نیازها ، اهداف و تصرف ، از انواع مختلف صندوق های متقابل قبل از سرمایه گذاری آگاهی داشته باشند.

Adhil Shetty ، مدیرعامل ، Bankbazaar.com ، می گوید: "صندوق های متقابل در بین همه گروه های سنی سرمایه گذاران محبوب شده اند. در صورت سردرگمی ، در صورت مشخص شدن اهداف مالی شما ، لیست کوتاه محصول سرمایه گذاری مناسب آسان تر است. می توان بین بدهی در مقابل صندوق های متقابل مبنای تصدی سرمایه گذاری تصمیم گرفت. برای سرمایه گذاری کوتاه مدت ، می توانید به صندوق های بدهی کم خطر مراجعه کنید. ممکن است به پول احتیاج داشته باشید. بنابراین ، شما نمی توانید خطرات بیشتری را به عهده بگیرید. از طرف دیگر ، اگر افق طولانی مدت دارید ، ممکن است ریسک کنید و در صندوق های متقابل سهام برای بازده های حاشیه ای بالاتر سرمایه گذاری کنید. گزینه های صندوق متقابل خود را بر اساس اهداف سرمایه گذاری خود ارزیابی کنید. "

به طور گسترده ، وجوه متقابل به دو دسته - طرح های سهام و طرح های بدهی طبقه بندی می شوند.

صندوق های متقابل عدالت

همانطور که از این نام پیداست ، صندوق های متقابل سهام یا صندوق های رشد محور طرح هایی هستند که پول شما را در سهام چندین شرکت ذکر شده در بورس سهام سرمایه گذاری می کنند. آنها در بخش های مختلف در معرض قرار گرفتن در معرض سرمایه گذاران بسیاری از شرکت ها قرار می گیرند. این استراتژی تخصیص دارایی در شرکتها به سرمایه گذاران کمک می کند تا خطرات را کاهش داده و از رشد طیف گسترده تری از مشاغل بهره مند شوند.

به عنوان مثال ، اگر 1000 روپیه را در صندوق سهام قرار داده اید که در 50 شرکت سرمایه گذاری می کند ، در 50 شرکت ، مالکیت متناسب همه این شرکت ها را در سبد خود خواهید داشت. اگر چند سهام انجام ندهد ، سهام بهتر در نمونه کارها یا نفی می شود یا باعث کاهش ارزش سرمایه گذاری شما می شود. بنابراین ، شما مزایای تنوع و بازده تنظیم ریسک را دارید.

با بیان این نکته ، ضروری است که برجسته شود که حقوق صاحبان سهام یکی از خطرناک ترین و غیرقابل پیش بینی ترین کلاس های دارایی در کوتاه مدت تا میان مدت است. اما یک افق سرمایه گذاری طولانی تر تمایل به پاداش سرمایه گذاران با ثروت فوق العاده ای دارد و تقریباً همه راه های سرمایه گذاری دیگر را مورد ضرب و شتم قرار می دهد. به همین دلیل محتاطانه است که اگر تصدی شما کمتر از سه سال باشد ، از سرمایه گذاری در سهام خودداری کنید.

داده ها حاکی از آن است که صندوق های سهام در طی دو دهه گذشته CAGR را به اندازه 18 ٪ -20 ٪ ارائه داده اند. از نظر واقعی ، یک سرمایه گذاری مبلغ مبلغ 1 لخ در مدت مشابه 38 بار به 38. 33 روپیه تبدیل می شد. به همین ترتیب ، یک سرمایه گذاری ماهانه (SIP) از 10،000 روپیه - واریز کلی 2. 4 روپیه در طی دو دهه گذشته - به یک کرور 2. 48 روپیه تبدیل می شود. با این حال ، روندهای تاریخی ممکن است تکرار شود یا نباشد ، به همین دلیل بازده از طرح های سهام عدالت همانطور که در مورد راه های سرمایه گذاری سنتی تضمین نمی شود ، تضمین نمی شود.

از نظر مالیات ، طرح های سهام عدالت در صورت فروش واحدها در طی یک سال از خرید ، مالیات بر افزایش سرمایه کوتاه مدت 15 ٪ را به دست می آورد. با این حال ، اگر واحدها پس از یک سال به فروش برسند ، 10 ٪ مالیات سود سرمایه بلند مدت اعمال می شود که بر سود بیش از سود بیش از سرمایه 1 Rs 1 Lakh اعمال می شود.

صندوق های متقابل سهام باید انتخابی برای سرمایه گذاران با اشتهای متوسط تا پرخطر باشد که می خواهند از بازار سهام بهره مند شوند اما برای ردیابی فعال بازارها به تجربه یا زمان بیشتری نیاز دارند. طرح های سهام عدالت یک پروکسی قابل اعتماد برای سوار شدن به داستان رشد یک اقتصاد نوظهور ارائه می دهند.

صندوق های متقابل بدهی

دسته بدهی وجوه متقابل نسبت به همتایان سهام خود نسبتاً ایمن تر و پایدارتر است. با این حال ، از نظر بازده بلند مدت ، آنها ممکن است از آنچه طرح های سهام عدالت ارائه می دهند دور باشند. اما صندوق های بدهی در مقایسه با حساب های پس انداز بانکها یا راه های سرمایه گذاری سنتی مانند سپرده های ثابت ، مکرر یا پستی ، عملکرد بهتری دارند.

صندوق های متقابل بدهی نیز طرح های متنوع مانند حقوق صاحبان سهام هستند. با این وجود ، آنها عمدتاً در ترکیبی از بدهی یا اوراق بهادار با درآمد ثابت ، که شامل اوراق بهادار شرکت ها ، اوراق بهادار دولتی و صورتحساب خزانه داری است ، از جمله سایر مقالات بدهی سرمایه گذاری می کنند. بنابراین ، با توجه به نوع سرمایه های بدهی سرمایه گذاری در آن ، این سرمایه گذاری های نسبتاً کم خطر و بسیار قابل پیش بینی تر از سرمایه گذاری های سهام است. با این حال ، برنامه های بدهی برای ارائه بازده بسیار بالا در مقایسه با صندوق های متقابل سهام باید مجهز شوند.

سرمایه گذاران با رویکرد محافظه کارانه نسبت به سرمایه گذاری هایی که امنیت سرمایه گذاری شده خود را ترجیح می دهند (از نظر نسبی) ممکن است صندوق های متقابل بدهی را انتخاب کنند. به ویژه سرمایه گذاران در زندگی کار خود باید در درجه اول سرمایه گذاری در صندوق های بدهی را در نظر بگیرند. چنین رویکردی به آنها کمک می کند تا از خطرات غیرقانونی ناشی از حقوق صاحبان سهام که ممکن است برای آماده سازی برای پیری نیاز داشته باشند ، جلوگیری کنند.

از نظر مالیات ، طرح های بدهی دارای آستانه تصدی مالیات 3 ساله است. اگر سود در طی سه سال تحقق یابد ، سود به دست می آید STCG و سود حاصل از سه سال نگه داشتن واحدهای LTCG است. اگر واحدهای صندوق بدهی خود را طی سه سال از خرید آنها بفروشید ، سود حاصل از آن به درآمد مشمول مالیات شما اضافه می شود و بسته به صفحه مالیاتی شما ، مالیات می شوند. به عنوان مثال ، اگر درآمد مشمول مالیات شما 6،00،000 روپیه باشد و سود کوتاه مدت از سرمایه گذاری بدهی 1،00،000 روپیه باشد ، کل درآمد مشمول مالیات شما 7،00،000 روپیه خواهد بود. از طرف دیگر ، اگر دوره برگزاری شما بیش از سه سال باشد ، پس از شامل مزایای فهرست بندی ، نرخ مالیات مسطح 20 ٪ در سود سرمایه وجود دارد.

اگر اهداف سرمایه گذاری خود را می دانید ، تصمیم گیری بهتر برای شما ساده تر است.