حسابهای سپرده بانکی - انواع (سپردههای نقدی، مدت دار و فلکسی)

سپرده های بانک ها به طور کلی به سه دسته تقسیم می شوند: سپرده های نقدی، سپرده های مدت دار و سپرده فلکسی یا به عنوان سپرده هیبریدی نیز شناخته می شوند.

1. حساب سپرده درخواستی

سپرده های مطالبه شده در صورت تقاضای مشتریان قابل بازپرداخت است. سپرده های حساب جاری، سپرده های پس انداز و سپرده های نقدی نمونه هایی از سپرده های عمدی هستند. این سپرده ها در صورت تقاضای مشتریان قابل بازپرداخت است. مبلغ واریز شده به این حساب ها به درخواست مشتری بدون تاخیر آزاد می شود.

1. 1 حساب های جاری

حساب های جاری بخش بزرگی از سپرده های تقاضای بانک را تشکیل می دهند. این می تواند توسط افراد، نهادهای تجاری (شرکت ها، شرکت ها)، موسسات، ارگان ها / ادارات دولتی، انجمن ها، انحلال دهندگان، گیرندگان، و تراست ها باز شود.

ویژگی های اصلی حساب های جاری

1. حساب جاری محدودیتی در تعداد و میزان برداشت / واریز ندارد. از این رو این حساب توسط همه مشاغل با یک یا چند بانک نگهداری می شود.
2. برداشت از طریق چک به نفع خود و همچنین به نفع سایر اشخاص مجاز است.
3. گیرندگان چک می توانند چک ها را به نفع اشخاص ثالثی که می توانند وجه نقدی را در شعبه بانک برگیرنده یا از طریق حساب بانکی خود از طریق تسویه یا وصول وجه دریافت کنند، ظهرنویسی کنند.
4. کلیه حسابهای جاری بدون ربا بوده و بانکها مجاز به پرداخت سود و کارگزاری به هر شکل به صاحبان حساب جاری نیستند.
5. تسهیلات دسته چک به هر صاحب حساب جاری ارائه می شود و بانک متعهد می شود تا زمانی که موجودی کافی در اعتبار حساب وجود داشته باشد، به تمام چک های صادر شده به درستی احترام بگذارد.
6. تسهیلات اضافه برداشت ممکن است در صورت نیاز به نقدینگی اضطراری در دسترس باشد (اضافه برداشت تسهیلاتی است که به موجب آن بانک ها به چک هایی که مشتریان حساب جاری دریافت می کنند، حتی زمانی که موجودی حساب کمتر از مبلغ چک ها باشد، احترام می گذارند). این می تواند موقتی باشد، اما تسهیلات اضافه برداشت (دائمی) طبق هماهنگی قبلی توسط صاحب حساب با بانک اعطا می شود.
7. در چنین مواردی، بانک چک هایی را که بیش از موجودی اعتبار دریافت می کند، اما از سقف اضافه برداشت تجاوز نمی کند، احترام می کند. هر بار پیش نویسی بیش از حد، بانک سود توافق شده را برای بخش اضافه برداشت از نقشه ها دریافت می کند.
8. دارنده حساب به صورت دوره ای صورت حساب ها را از شعبه بانک برای تطبیق و ثبت دریافت می کند
9. بیانیه حساب ، کل معاملات و توازن بدهی و اعتباری را نشان می دهد ، همانطور که در حساب کاربری بانک از مشتری ثبت شده است.

1. 2 حساب بانکی پس انداز (حساب SB)

حساب های بانکی پس انداز برای حفظ پس انداز افراد و مشاغل کوچک برای تأمین نیازهای آینده پول خود در نظر گرفته شده است. علاقه توسط بانک ها در این حساب ها با هدف تشویق عادت صرفه جویی در جامعه. این امر می تواند توسط افراد ، نگهبانان (به نمایندگی از فرزندان / بخش های خردسالشان) ، باشگاه ها ، انجمن ها ، امانت ها افتتاح شود.

دو نوع حساب بانکی پس انداز در هند وجود دارد. آنها عبارتند از: حساب های تسهیلات کتاب و حسابهای تسهیلات کتاب غیر CHEQUE را بررسی کنید.(برخی از انواع دیگر نیز می توان مانند تعادل صفر و حداقل نوع تعادل ذکر کرد).

1. حساب های تسهیلات کتاب را بررسی کنید - برداشت ها توسط چک های انجام شده به نفع خود یا سایر احزاب مجاز است. پرداخت کنندگان چک می توانند از طریق پاکسازی یا جمع آوری ، به صورت نقدی در شعبه بانک Drage یا از طریق حساب بانکی خود دریافت کنند. دارنده حساب همچنین ممکن است با پر کردن فرم برداشت ، پول نقد را پس بگیرد.
2. حسابهای تسهیلات کتاب غیر CHEQE - برداشت ها فقط در شعبه Draee Bank با پر کردن فرم برداشت یا نامه همراه با دفترچه حساب و در چنین حسابهایی به دارندگان حساب مجاز می شوند و در چنین حسابهایی اشخاص ثالث نمی توانند پرداخت کنند.

ویژگی های اصلی حساب های بانکی پس انداز

1. با ارائه چک ها یا فرم / نامه برداشت ، برداشت به تقاضای دارنده حساب مجاز است. با این حال ، برداشت پول نقد بیش از مبلغ مشخص شده در هر معامله / روز (مبلغ آن از بانک به بانک دیگر متفاوت است) نیاز به اعلامیه قبلی به شعبه بانک دارند.
2. بانکها محدودیت های خاصی را در مورد تعداد برداشت ها طبق ماه / سه ماهه ، میزان برداشت در روز ، حداقل مانده در حساب در حساب در همه روزها و غیره حفظ می کنند.
3. هزینه ها / مجازات بانکها برای نقض این قوانین. این قوانین برای بانکهای مختلف متفاوت است ، همانطور که توسط هیئت مدیره / مدیریت عالی آنها تصمیم گرفته شده است. دلیل این محدودیت ها این است که از حساب بانکی پس انداز نباید مانند یک حساب جاری استفاده شود ، زیرا در درجه اول برای نگهداری و جمع آوری پس انداز در نظر گرفته شده است.
4. این بانک به حداقل مانده موجودی در حساب در مدت مشخص هر ماه پرداخت می کند.
5. سود حساب بانکی پس انداز توسط بانک ذخیره هند همچنان تنظیم می شود. این سالانه 3. 50 ٪ است و کلیه بانکهای تجاری مجبورند این نرخ را در حساب های بانکی پس انداز بپردازند. هیچ اضافه برداشت بیش از تراز اعتباری در حساب پس انداز بانکی مجاز است ، زیرا در حساب های پس انداز نمی تواند تعادل بدهی وجود داشته باشد.
6. بیشتر بانک ها هر یک از دفترچه های حساب بانکی پس انداز را ارائه می دهند. این دفترچه به طور مرتب با اطلاعاتی که توسط بانک در حساب دفترچه مشتری در قالب ترتیب زمانی معاملات بدهی ، معاملات اعتباری و مانده های اعتباری نگهداری می شود ، به روز می شود.

2. حساب سپرده های مدت

سپرده های مدت در تاریخ بلوغ قابل بازپرداخت است که بین مشتریان و بانکدار توافق شده است. آنها عبارتند از: سپرده های ثابت و سپرده های مکرر. در صورت نیاز به سپرده گذار به میزان سررسید قبلی ، می توان آن را با به خطر انداختن نرخ بهره یا کسر مجازات از سپرده برداشت کرد.

2. 1 سپرده ثابت

سپرده های ثابت در تاریخ بلوغ پیشوند قابل بازپرداخت هستند. بازپرداخت مبلغ این است: مبلغ اصلی و نرخ بهره توافق شده برای دوره. همانطور که در سپرده های تقاضا مجاز است ، هیچ عملیاتی برای مشتری در برابر سپرده مجاز نیست.

ویژگی های اصلی سپرده های ثابت

1. سپرده های ثابت برای دوره های مشخص با نرخ بهره مشخص شده پذیرفته می شوند ، زیرا در زمان باز کردن حساب بین سپرده گذار و بانکدار توافق می شود. از آنجا که نرخ بهره در سپرده قراردادی می شود ، حتی اگر نرخ بهره - به سمت بالا یا رو به پایین - در طول دوره سپرده تغییر کند ، نمی توان تغییر کرد.
2. بانک ها همانطور که توسط هیئت خود تصمیم گرفته شده ، نرخ بهره متفاوتی را برای سررسید مختلف ارائه می دهند.
3. نرخ بهره با سررسید در یک بانک ، با این حال ، برای کلیه مشتریانی که مشمول دو استثنا هستند ، یکنواخت خواهد بود.
4. سپرده های با ارزش بالا بالاتر از ارزش برش خاص.
5. سپرده های سالمندان (بالاتر از سن مشخص شده به طور معمول 60 سال) ممکن است نرخ بهره بالاتری ارائه شود.
6. حداقل مدت سپرده ثابت 7 روز و حداکثر مدت زمانی است که یک بانک می تواند سپرده را در حال حاضر بپذیرد ، 10 سال است.
7. آن سپرده های مدت که برای مدت 6 ماه و کمتر نگهداری می شوند ، سپرده های کوتاه مدت یا سپرده های کوتاه نامیده می شوند.
8. رسید سپرده صادر شده توسط شعبه بانکی با پذیرش سپرده ثابت با ذکر نام سپرده گذار ، مبلغ اصلی ، دوره سررسید ، نرخ بهره ، تاریخ سپرده و سررسید آن.
9. رسید سپرده یک ابزار قابل مذاکره نیست و مانند یک چک قابل انتقال نیست.
10. بسیاری از بانکها به صلاحدید سپرده های ثابت را برای درخواست مشتریان برای تأمین هزینه های نوظهور ، پیش پرداخت می کنند. در چنین مواردی ، بهره برای دوره ای که در واقع سپری شده و به طور کلی 1 ٪ پایین تر از نرخ قابل استفاده برای دوره سپری شده است ، پرداخت می شود.
11. بانک ها همچنین ممکن است برای تأمین نیازهای نقدینگی ظهور مشتریان ، بیش از حد / وام را در برابر امنیت سپرده های ثابت خود اعطا کنند. بهره چنین تسهیلات 1 تا 2 ٪ بالاتر از نرخ بهره در سپرده ثابت خواهد بود.
12. بانکها موظفند سود قابل پرداخت در سپرده ها را به صورت سه ماهه محاسبه و اعتبار دهند. با این حال ، برای راحتی سپرده گذاران ، بانک ها در فواصل مختلف مورد نظر یعنی ماهانه / سه ماهه / نیم سالانه / سالانه سود می پردازند. بانک ها برای شناسایی آسان توسط بانک و همچنین سپرده گذار ، به چنین سپرده گذاری ها می دهند.

2. 2 سپرده های مکرر

مشتری مبلغ ثابت را با فرکانس از پیش تعیین شده (به طور کلی ماهانه / سه ماهه) برای یک دوره مشخص (12 ماه تا 120 ماه) به حساب سپرد. نرخ بهره قابل پرداخت در سپرده های مکرر از پیش تعیین شده است و به طور کلی کمی پایین تر از نرخ سپرده ثابت برای مدت مشابه است. کل مبلغ واریز شده به همراه بهره در تاریخ سررسید بازپرداخت می شود. با این حال ، سپرده گذار ممکن است مجاز به پیشبرد سپرده ها یا پیش پرداخت سپرده قبل از سررسید ، برای تأمین هزینه های نوظهور باشد. در مورد دوم ، نرخ بهره قابل پرداخت توسط بانک پایین تر از نرخ پیمان شده است و برخی از مجازات ها نیز هزینه می شود.

3. سپرده های Flexi یا سپرده های ترکیبی

سپرده های هیبریدی یا سپرده های Flexi که ویژگی های سپرده های تقاضا و مدت را ترکیب می کنند. این سپرده ها در زمان های اخیر توسط برخی از بانک ها برای تأمین نیازهای مالی و راحتی مشتریان معرفی شده اند و با نام های مختلف در بانک های مختلف شناخته می شوند. این سپرده ها ترکیبی از تقاضا و سپرده های ثابت برای تأمین نیازهای مالی مشتری به روشی انعطاف پذیر است. از این رو اینها رسوبات ترکیبی یا سپرده های فلکس هستند. به عنوان مثال: طرح سپرده کوانتومی بانک ICICI و طرح سپرده چند گزینه (MOD) SBI. سپرده های Flexi تلفیق تقاضا و سپرده های ثابت را نشان می دهند.