چگونه شروع به صرفه جویی و سرمایه گذاری کنیم

مهم نیست که در چه سنی هستید ، مهم است که برای بازنشستگی یا یک روز بارانی پول کنار بگذارید. هرچه زودتر پس انداز کنید و سرمایه گذاری کنید ، در آینده پول بیشتری در آینده خواهید داشت. حتی اگر اواخر شروع می کنید ، پس انداز و سرمایه گذاری ، بستر مالی شخصی است.

چگونه شروع می کنید؟مهم نیست که در چه مرحله ای از زندگی قرار دارید ، گام هایی وجود دارد که می توانید برای آینده برای امنیت مالی انجام دهید.

یک حساب پس انداز باز کنید

از زمان رکود اقتصادی بزرگ ، حساب های پس انداز نرخ بهره ناچیز را ارائه داده است-از فوریه 2021 ، میانگین ملی برای حساب های غیر جومبو 0. 05 ٪ است ، طبق گفته FDIC-اما داشتن یک حساب پس انداز برای بسیاری از افراد که به دنبال بهبود امور مالی خود هستند مهم است. و سرمایه گذاری کنید. حتی اگر با علاقه ای که در پس انداز خود کسب می کنید ، ثروت زیادی ایجاد نکنید ، پول خود را کنار می گذارید که امیدوارم لمس نکنید مگر اینکه اضطراری وجود داشته باشد.

ایجاد صندوق اضطراری اولین قدم است. اگر در مواقع اضطراری پول ندارید ، یک اضطراری دوم ایجاد کرده اید: شما نه تنها مشکلی دارید ، مانند یک ماشین شکسته ، بلکه هیچ پولی برای رفع آن ندارید.

کسب علاقه به پس انداز شما می تواند به ایجاد حرکت و ایجاد انگیزه ای برای ادامه پس انداز کمک کند. در حالی که نرخ بهره در بیشتر حساب های پس انداز است ، برخی از بانک ها وجود دارند که نرخ بهره بالاتر از متوسط را ارائه می دهند.

از فوریه 2021 ، HSBC Direct (0. 15 ٪) ، Synchrony Bank (0. 55 ٪) ، Citibank (0. 50 ٪) و Ally Bank (0. 50 ٪) همه حساب های پس انداز با بازده بالا را با نرخ بهره بهتر از متوسط ارائه می دهند. بین 0. 15 و 0. 55 ٪ علاقه زیاد نیست ، اما به مراتب بهتر از میانگین ملی فعلی 0. 05 ٪ برای یک حساب پس انداز است.

تنظیم سپرده های اتوماتیک می تواند به شما در صرفه جویی مداوم کمک کند و اطمینان حاصل کنید که پول از حساب چک شما به پس انداز خود هر ماه منتقل می شود. اگر نگران این هستید که ممکن است سریع به پول نقد نیاز داشته باشید ، به دنبال بانکی باشید که به شما امکان می دهد در همان روز از پس انداز برای چک کردن پول ارسال کنید ، شاید از طریق یک سیستم پرداخت دیجیتالی مانند Zelle. در غیر این صورت ، فقط آن نقل و انتقالات منظم را تنظیم کرده و در حال رشد پس انداز خود باشید.

یک حساب پس انداز از معجزه بهره مرکب بهره می برد. بگویید شما 1000 دلار را در یک حساب پس انداز قرار داده اید که سالانه 0. 50 ٪ سود را پرداخت می کند. در پایان یک سال ، شما 1،005 دلار دارید. سال بعد ، شما 0. 50 ٪ در 1،005 دلار و غیره درآمد کسب خواهید کرد. اگر سپرده های خودکار را تهیه می کنید ، مبلغی که پس انداز می کنید و هم علاقه ای که به دست می آورید افزایش می یابد.

برنامه های بازنشستگی شرکت حداکثر

مرحله پس انداز بعدی شما شروع یک حساب بازنشستگی است. آیا تمام وقت برای یک شرکت با مزایا کار می کنید؟آیا آنها یک برنامه بازنشستگی ارائه می دهند؟

Leibel Stebach ، بنیانگذار بازده 4u.com ، یک وب سایت برنامه ریزی بازنشستگی می گوید: "از هر شرکت 401 (k) ، IRA ساده یا سایر گزینه های بازنشستگی تطبیق استفاده کنید.""تطبیق مشارکتهای کارفرمایان مانند بازده 100 ٪ سرمایه گذاری شما است. شما نمی خواهید این نوع بازده ها را در هر جای دیگر بدست آورید. "

تمام برنامه های بازنشستگی متفاوت است ، اما اگر کارفرمای شما با پولی که شما در 401 (k) قرار داده اید تا حد مشخصی مطابقت داشته باشد ، و شما حداکثر می توانید کمک نمی کنید ، "پول رایگان" را از دست نمی دهیدبه سمت بازنشستگی شما خواهد رفت. اگر حداکثر نمی توانید قرار دهید ، حداقل مقداری پول سرمایه گذاری کنید.

اگر شرکت شما با کمک های خود مطابقت ندارد ، هنوز ایده خوبی است که در برنامه بازنشستگی ثبت نام کنید و مشارکت کنید. کمک به اوایل با صرفه جویی در زمان ، مزیت علاقه مرکب را فراهم می کند.

با رسیدن به پایان عمر کار ، شروع به صرفه جویی در 20 سالگی خود می پردازید. همانطور که نمودار زیر نشان می دهد ، اگر 10،000 دلار در سال بین 25 تا 40 سال صرفه جویی کنید (با فرض نرخ بازده 6 ٪) ، در 65 سالگی بیش از 1 میلیون دلار خواهید داشت. اگر صبر کنید تا پس انداز خود را شروع کنید. 35 و 10،000 دلار صرفه جویی در سن 65 سالگی ، شما در سن 65 سالگی فقط 838،019 دلار خواهید داشت.

یک برنامه سرمایه گذاری را امتحان کنید

اگر پول زیادی ندارید ، ممکن است بخواهید کوچک را شروع کنید و برنامه هایی مانند Acos یا Stash را در نظر بگیرید که سیستم عامل های خرد سرمایه گذاری را ارائه می دهند.

در اینجا نحوه کار Acos آورده شده است: هنگامی که برای Acos Defer ثبت نام می کنید ، یک حساب چک آنلاین و کارت بدهی Acos دریافت می کنید. خریدها تا دلار بعدی گرد می شوند و "تغییر یدکی" به طور خودکار در یک نمونه کارها از صندوق های مبادله ای (ETF) بر اساس ریسک سرمایه گذاری می شود.

سه ردیف حساب وجود دارد که از 1 تا 5 دلار در ماه هزینه دارد. اگر از دستگاه خودپرداز خارج از شبکه استفاده می کنید ، برداشت دستگاههای خودپرداز رایگان یا بازپرداخت می شود. Acos همچنین با بیش از 350 شرکت مانند Walmart ، Sephora و Baes & Noble همکاری کرده است تا پاداش های نقدی را با پولی که در آن بازرگانان خرج می کنید ، ارائه دهند.

Stash یک برنامه سرمایه گذاری برای مبتدیان است. حداقل برای شروع سرمایه گذاری وجود ندارد. با این حال ، بسته به اینکه کدام نوع حساب کاربری را باز می کنید ، 1 تا 9 دلار در ماه هزینه می کند ، بنابراین می خواهید برنامه ریزی کنید تا به طور مرتب سرمایه گذاری کنید تا ارزش آن را داشته باشد.

در حالی که این برنامه ها شما را به صرفه جویی و سرمایه گذاری تشویق می کنند ، مبلغی که پس انداز می کنید و سرمایه گذاری می کنید شما را برای بازنشستگی تنظیم نمی کند. برای این کار ، شما باید در بازارهای سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید.

نحوه سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید

وقتی تصمیم می گیرید سرمایه گذار شوید ، گزینه های مختلفی برای خرید و فروش وسایل نقلیه سرمایه گذاری دارید. شما می توانید با یک کارگزار کامل خدمات ، یک کارگزار آنلاین یا تخفیف یا یک مشاور روبو کار کنید.

یک کارگزار تمام خدمات ، مانند مورگان استنلی یا مریل لینچ ، هزینه های بالاتری را نیز متهم می کند ، اما آنها یک مدیر سرمایه گذاری معتبر ارائه می دهند تا شما را از طریق فرآیند ، تحقیقات اختصاصی در مورد وسایل نقلیه سرمایه گذاری و دسترسی به پیشنهادات عمومی اولیه راهنمایی کند. آنها همچنین می توانند به شما در تهیه یک برنامه مالی بلند مدت کمک کنند.

یک شرکت کارگزاری آنلاین یا تخفیف ، مانند چارلز شواب یا تجارت E*، به شما امکان می دهد تا در سهام ، اوراق قرضه یا صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید و هزینه های کمتری را نسبت به یک کارگزار تمام خدمات هزینه می کند. این شرکت ها ابزاری برای ارزیابی سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل ارائه می دهند ، اما ممکن است خودتان تحقیق کنید.

یک مشاور Robo یک بستر سرمایه گذاری خودکار است که با استفاده از الگوریتم ها ، نمونه کارها شما را مدیریت می کند. مشاوران محبوب Robo عبارتند از: سرمایه گذاری ، Wealthfront و SOFI خودکار سرمایه گذاری. کارگزاران اصلی تخفیف همچنین دارای مشاورین روبو هستند ، از جمله پرتفوی هوشمند شواب ، وفاداری برو و E*پرتفوی اصلی تجارت. همه هزینه های کم هزینه دارند.

با کدام گزینه سرمایه گذاری باید همراه باشید؟یک کارگزار تمام خدمات گران است-کمیسیون متوسط برای هر تجارت 150 دلار است-اما ممکن است تخصص و راهنمایی آنها ارزش آن را داشته باشد زیرا شما شروع به ساختن یک نمونه کارها و یادگیری در مورد سرمایه گذاری می کنید.

یک کارگزار آنلاین به طور کلی راهنمایی در انتخاب سرمایه گذاری ها ارائه نمی دهد ، بنابراین شما باید کارهای خانه خود را انجام دهید. ممکن است هنگام تجارت ، هزینه یا کمیسیون بپردازید ، اما به احتمال زیاد 10 دلار به طور متوسط است. و بیشتر کارگزاری ها معاملات بدون هزینه را ارائه می دهند.

یک مشاور Robo بر اساس پاسخ شما به یک پرسشنامه ، لیستی از بودجه را در اختیار شما قرار می دهد. سپس یک الگوریتم نمونه کارها را مدیریت می کند. شما هزینه هایی را به نام نسبت هزینه پرداخت می کنید که این صندوق ها هزینه آن را می پردازند ، و همچنین هزینه مدیریت سالانه ، که میانگین 0. 25 ٪ از دارایی های تحت مدیریت (AUM) است.

مانند همه تصمیمات مالی ، باید فروشگاه مقایسه کنید: به وب سایت هر شرکت نگاه کنید ، لیستی از جوانب مثبت و منفی تهیه کنید و با مواردی که به آنها علاقه دارید تماس بگیرید تا آنچه را که ارائه می دهند درک کنید.

با یک مشاور مالی کار کنید

یک مشاور مالی کلاه های زیادی را برای مشتری می پوشد. آنها می توانند معاملات سهام را انجام دهند ، به تعادل یک نمونه کارها کمک کنند ، یک برنامه مالی برای زندگی شما تهیه کنند ، در مورد مسائل مربوط به مالیات و بیمه و موارد دیگر مشاوره دهند.

بسیاری از مردم فکر می کنند که مشاوران مالی فقط برای افراد ثروتمند است. استرنباخ می گوید: "هرگز فکر نکنید که شما برای همکاری با یک مشاور مالی خیلی کوچک هستید.""انواع زیادی از مشاوران مالی در هر مرحله از زندگی در آنجا وجود دارد."

کری میث-سینسین ، مشاور مالی و شریک در مشاوران ثروت میث در مینیاپولیس می گوید:"این می تواند به معنای تنظیم مبلغ مناسب در صندوق اضطراری شما ، کمک به 401 (k) کمک های سنتی یا Roth یا کمک های Roth IRA باشد."

دو نوع مشاور مالی وجود دارد: فقط هزینه و هزینه. یک برنامه ریز مالی مبتنی بر هزینه از شما ، مشتری درآمد کسب می کند و همچنین برای محصولاتی که خریداری می کنید کمیسیون و جبران خسارت دریافت می کند. یک مشاور فقط هزینه توسط شما پرداخت می شود. آنها ممکن است سهام و صندوق های متقابل را توصیه کنند ، اما توسط آن شرکت های صندوق پرداخت نمی شوند. شما می توانید از طریق انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) یک مشاور فقط هزینه را در نزدیکی خود قرار دهید.

"خودتان یک مشاور فقط هزینه پیدا کنید و هر چند سال یک بار با آنها تماس بگیرید ، از آنها بخواهید که شما را از طریق آن تصمیمات مهم زندگی راهنمایی کنید ، مانند تنظیم اولین حساب بازنشستگی ، خرید اولین خانه خود ، شروع صندوق کالج اول فرزند خود و غیرهاسترنباخ می گوید.

با افزایش پس انداز و سرمایه گذاری خود ، ممکن است بخواهید با یک مشاور مالی همکاری کنید تا مطمئن شوید که با پس انداز بازنشستگی خود پیگیری می کنید. کارگزاری های تخفیف مانند Fidelity ، Charles Schwab و Vanguard همچنین مشاوران مالی را برای مشتریان خود ارائه می دهند. یک کارگزار تمام خدمات ، مانند مورگان استنلی یا مریل لینچ ، هزینه های بالاتری را نیز شارژ می کند ، اما شما از یک مشاور خاص یک سرویس یک به یک دریافت خواهید کرد.

مشاوره متخصص مالی: پس انداز و سرمایه گذاری

1. مبتدیان چقدر باید در سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری کنند؟و چه زمانی زمان خوبی برای افزایش این سرمایه گذاری ها است؟
2. چگونه بهترین سهام و اوراق قرضه را برای سرمایه گذاری انتخاب می کنید؟
3. چه توصیه ای می توانید به افرادی که می توانند برای پرداخت چک بپردازند و بخواهند سرمایه گذاری را شروع کنند ، توصیه کنید؟
4. آیا می توانید از یک برنامه سرمایه گذاری استفاده کرده و با یک مشاور مالی کار کنید؟آیا این یک ایده خوب است؟چند راه سرمایه گذاری می توانید داشته باشید؟

مدیریت شریک ، CFP®

بنیانگذار ، مشاور ثروت در مدیریت ثروت آینده سبز

مشاور مالی ، CFP® در مدیریت ثروت Drucker

سرمایه گذاری و مشاور مالی در گروه مشاوره دریاچه

استاد مالی در دانشکده بازرگانی راتگرز ؛نویسنده نکات بافت: راهنمای سواد مالی و زندگی

CFP® ، CSLP® ، بنیانگذار برنامه ریزی مالی پالس

CFP® ، میزبان هی پوریا! بیایید با پادکست پول صحبت کنیم

CFP ، CAP ، CSRIC ، CHSNC ، CHFC ، CLU

کارشناس امور مالی شخصی و صاحب زوج زرنگ

برنامه ریز شریک و مالی ، CFP® در استراتژی های Wealth Insight

رئیس جمهور/مالک Portia Capital Management ، LLC

استاد تمرین - دانشکده تجارت فریمن در دانشگاه تولان

مدیرعامل و بنیانگذار ، WealthRamp

بازدید از مدرس ، دانشکده تجارت در دانشگاه زن تگزاس

دانشیار ، گروه دارایی و املاک و مستغلات ، دانشگاه ویلانووا

دانشکده کمکی ، کالج روزمونت و مشاور ارشد مالی نیمه بازنشسته

معلم آموزش ویژه ابتدایی

مالک و تسهیل کننده سلامتی مالی

رئیس جمهور ، برنامه ریز مالی معتبر در NextGen Wealth

مدیر برنامه ریزی مالی در مدیریت ثروت تیلور هافمن ، شرکت

صاحب پسر مالی محله

نویسنده مالی شخصی

دانشیار مدیریت و علوم تصمیم گیری در دانشکده بازرگانی رابرت ب. ویلومستاد در دانشگاه آدلفی

نویسنده/وبلاگ نویس در Financialpanther.com

مشاور ثروت ، CFP® در مشاوران Beacon Pointe

حرفه ای مالی/مربی/مربی/نویسنده پرفروش

استادیار دارایی در دانشگاه ایلینویز جنوبی ادواردزویل

مشاور ثروت در مشاوران ثروت Creekmur

بنیانگذار و مدیر ارشد ثروت در مجموعه مدیریت سرمایه گذاری جنوبی

دانشیار تجارت و اقتصاد و صندلی گروه در کالج Ursinus

استاد اقتصاد در دانشگاه ویلانووا

استاد دارایی در دانشکده تجارت دانشگاه جورج میسون

بنیانگذار و شریک مالی در Allstreet Wealth

بنیانگذار و مشاور ثروت در ثروت استراتژیک Endeavor

بنیانگذار و رئیس جمهور امور مالی Intrepid Eagle

رئیس گروه مشاوره مالی بین المللی ، شرکت

معاون دانشیار برنامه های کسب و کار فارغ التحصیل و استاد امور مالی در دانشکده بازرگانی دانشگاه Pamplin دانشگاه پورتلند

مدیر دانشکده دارایی ، رئیس املاک و مستغلات پرهام بریج و استاد دارایی در دانشگاه می سی سی پی جنوبی

مدرس دانشگاه ایالتی کالیفرنیا ، دومینگوز هیلز

استادیار دانشگاه لیگی

استادیار حسابداری در کالج تجارت دانشگاه ایالتی اورگان

استادیار دانشگاه ایالتی تنسی میانه

استاد مالی در دانشکده تجارت دانشگاه Puget Sound

مشاور ارشد مالی برای ثروت ظهور

رئیس جمهور و بنیانگذار مدیریت ثروت شکوفا CFP® ، CAP® ، CDFA®

مشاور مالی ، CFP®

CFP® ، AIF® ، بنیانگذار مدیریت ثروت Impel

دانشیار استاد تمرین در دانشکده بازرگانی دانشگاه جون هاپکینز

استادیار تجارت و مدیریت در دانشگاه آتلانتیک پالم بیچ

استادیار بازاریابی در دانشکده بازرگانی Mays Texas A& M

JD ، مربی پول معتبر/مربی و مربی پول ، مربی معتبر بازنشستگی حرفه ای ، مشاور برنامه ریزی بازنشستگی منشور ، برنامه ریز زندگی ثبت شده ، CFP® سابق

متخصص مالی در استراتژی های ثروت

برنامه ریز مالی در کاما

مدیر برنامه ، مدیریت بازرگانی در کالج جامعه جنوب شرقی

دانشیار مالی در کالج نیوجرسی

استادیار دارایی در دانشکده بازرگانی رابینز در دانشگاه ریچموند

برنامه ریز مالی در مدیریت ثروت آرنولد و موت

استاد تمرین ، دانشکده تجارت بیکر ، ارگ

دانشیار مالی ، دانشکده کارشناسی ارشد Crummer در کالج رولینز

امور مالی و سرمایه گذاری شخصی

CFP® در فاز III خدمات مشاوره ، آموزشی ویبولیتین

استادیار دارایی در دانشگاه Millikin

CFP® ، CDFA® ، مالک مدیریت ثروت Clute

شریک ، برنامه ریز مالی CFP® ، AIF در مشاوران مالی VLP

مدیر عامل و بنیانگذار گروه مالی Sloan

دانشیار اقتصاد دارایی در دانشگاه دره یوتا

CFP ، صاحب گروه مدیریت ثروت Egermier

استاد کمکی در دانشکده بازرگانی UNC-Chapel Hill Kenan Flagler و دانشکده تجارت Fuqua در دانشگاه دوک

مدرس ارشد دانشکده اقتصاد کاربردی و مدیریت دانشگاه کرنل چارلز اچ.

استاد دارایی در دانشگاه ایالتی کالیفرنیا ، دومینگوز هیلز ، نویسنده سریال "مالی برای کیدز"

متخصص برنامه ریزی مالی در Wiser Wealth Management ، Inc.

مدیر عامل مرکز سرمایه گذاری و امور مالی استفان D. کاتلر ، مدیر صندوق کالج بابسون و مدرس ارشد بخش مالی در کالج بابسون

مشاور و مشاور ثروت در مدیریت ثروت Carsonallaria

بنیانگذار و برنامه ریز مالی ارشد در Syverson Strege

مدیر سرمایه گذاری در MGO

مشاور مالی در گروه مالی کراس ایالت

بنیانگذار و مشاور ارشد ثروت در مشاوره سرمایه گذاری برادران لین

مدیر گروه سرمایه گذاری Arroyo & Capital Research & Consulting

مشاور مالی در آلن و شرکت

مشاور مالی McClurg Capital

مشاور مالی، FPQP®، در Creative Wealth Management، LLC

مشاور مالی LPL; AVP در مشاوران مالی گروه مالی جانسون

بنیانگذار و مشاور ارشد سونا ولث

موسس، رئیس و مدیر پورتفولیوی خدمات مالی مونتا

مدیر عامل Maccabee Ventures

CPA و مشاور مالی در Insight Wealth Partners

MBA، بلاگر در A Dime Saved

برنامه ریز مالی خبره

تحلیلگر سرمایه گذاری و مدیر ارشد پروژه در Spectrum Wealth Management

بنیانگذار Stratfi

شروع کنید

صرف نظر از نحوه سرمایه گذاری، شروع مهم ترین مرحله است. Meath-Sinkin می گوید: «رویکردهای بسیار متفاوتی وجود دارد که می توانید اتخاذ کنید، ممکن است طاقت فرسا باشد. او تاکید می کند که نکته اصلی این است که شما برنامه ای تنظیم کنید و شروع به کنار گذاشتن پول برای آینده کنید.

همانطور که درآمد، دارایی و خانواده شما رشد می کند، برنامه مالی خود را متناسب با مرحله زندگی خود تغییر خواهید داد. اما شروع و تبدیل شدن به یک سرمایه گذار متعهد اولین قدم هایی است که باید برداشته شود.

درباره نویسنده

جف ویلیامز از زمان رکود بزرگ سال 2008 یک روزنامه نگار امور مالی شخصی بوده است. او از دهه 1990 به طور حرفه ای در مورد موضوعات مختلفی از جمله امور مالی شخصی، کارت های اعتباری و وام ها می نویسد.

ویلیامز همچنین نویسنده چندین کتاب، از جمله "Washed Away: چگونه سیل بزرگ 1913، گسترده ترین فاجعه طبیعی آمریکا، یک ملت را به وحشت انداخت و آن را برای همیشه تغییر داد" و "مسابقه پیاده روی شگفت انگیز C. C. Pyle: The True Story of the Coast 1928" است.-به سواحل در سراسر آمریکا اجرا کنید."

ویلیامز که در کلمبوس متولد شد، اکنون با دو دختر نوجوانش در لاولند، اوهایو زندگی می کند.