5 استراتژی تغییر ثروت برای صاحبان کسب و کار موفق

شرکت شما ابزاری برای ایجاد ثروت است. یاد بگیرید چگونه ذهنیت خود را توسعه دهید تا تنها با تغییر نحوه تفکر و رفتار خود، شما را به سطح بعدی موفقیت مالی برساند.

من یک کارآفرین هستم و اتفاقاً در کسب و کار ارائه مشاوره مالی به دیگر کارآفرینان هستم. اما من معمولاً توصیه های معمول وضع موجود را ارائه نمی کنم که به شما می گوید کارهایی را انجام دهید که همیشه با رشد کسب وکارتان همسو نیستند.

نظرات من از تجربیاتم سرچشمه می گیرد و گاهی با آنچه تهیه کننده مالیات معمولی و سایر مشاوران مالی توصیه می کند، مغایرت دارد، زیرا من هم مانند شما در حال اداره یک تجارت هستم. من می دانم که برای رشد یک کسب و کار، ایجاد حقوق و دستمزد، رسیدگی به اعلانات IRS و مدیریت جریان نقدی چه چیزی لازم است.

حقیقت این است که کارآفرین بودن ممکن است گاهی اوقات به دلیل درگیر شدن در امور روزمره کسب و کار شما منزوی شود. وقتی بیش از حد روی کسب و کار خود متمرکز هستید، متخصص بودن در مدیریت سود شرکت نیز دشوار است. ممکن است در کسب درآمد عالی باشید، اما وقتی پول به دست آمد، با آن چه کار می کنید؟

در Kiplinger’s Personal Finance مشترک شوید

سرمایه گذار باهوش تر و آگاه تر باشید.

برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان کیپلینگر ثبت نام کنید

با بهترین توصیه های تخصصی کیپلینگر در زمینه سرمایه گذاری، مالیات، بازنشستگی، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به ایمیل شما - سود ببرید و موفق شوید.

با بهترین توصیه های تخصصی کیپلینگر - مستقیماً به ایمیل شما - سود ببرید و موفق شوید.

تفکر متفاوت در مورد شرکت خود و نحوه استفاده از آن برای ایجاد ثروت، کلید موفقیت مالی واقعی است.

در این مقاله، من پنج راه را بیان می کنم که می توانید طرز فکر خود را در مورد پول تغییر دهید تا نحوه تعریف و عملکرد کسب وکارتان و رویکرد تصمیم گیری های مالی خود را تغییر دهید. این به شما کمک می کند تا آنچه را که واقعاً می خواهید به دست آورید، شناسایی کنید: یک شرکت خود مدیریتی (در برگه جدید باز می شود) ®، اصطلاحی که توسط دن سالیوان از مربی استراتژیک ابداع شده است.

تغییر ذهن شماره 1: بدانید که طرح های پس انداز بازنشستگی صورت حساب مالیاتی شما را کاهش نمی دهند

به عنوان یک صاحب کسب و کار، احتمالاً دچار گرسنگی زمان هستید و به تصمیم گیری سریع عادت دارید. و ممکن است وسوسه شوید که در زمان مالیات تصمیمات سریع بگیرید، به خصوص زمانی که تهیه کننده مالیات شما پیشنهاد می کند که سرمایه گذاری های معوق مالیاتی پاسخی برای کاهش صورت حساب مالیاتی شما و پس انداز مقداری پول برای بازنشستگی است. به اندازه کافی آسان، درست است؟

این همان چیزی است که من دوست دارم آن را نیمه حقیقت بنامم. درست است که شما کسر مالیات های آن سال را دریافت خواهید کرد. اما نیمی دیگر از داستان مشکل استفاده از SEP IRAS ، 401 (k) و سایر گزینه های معوق مالیاتی را برای "پایین آمدن" صورتحساب مالیات شما کشف می کند. واقعیت این است که شما از مشاغل خود پول می گیرید که در آن سطح کنترل دارید و آن دلار را به بازار سهام هدایت می کنید که در آن هیچ کنترلی ندارید. این پول تا زمانی که 59 سال سن داشته باشید گره خورده و با بدهی های مالیاتی بالقوه بالاتر از آنچه که قبلاً مدیون هستید بدون دسترسی به پول نقد خود در صورت نیاز به رشد یا حفظ شغل خود روبرو هستید.

هنگامی که صاحب یک تجارت هستید ، حقایق نیمه حقوقی که از بسیاری از متخصصان مالی می شنوید و رسانه های اصلی می توانند در بعضی مواقع بر توانایی شما در رشد تجارت و محافظت از منافع خود تأثیر منفی بگذارند. من فهمیدم که روش های دیگری و پربارتر برای ایجاد ثروت در خارج از تجارت شما ، فراتر از مفاهیم سطح پایه سرمایه گذاری یا قرار دادن پول در IRA یا 401 (k) وجود دارد.

تغییر ذهن شماره 2: شرکت خود را نه به عنوان شغل خود ، بلکه به عنوان ابزاری برای ساختن ثروت خود مشاهده کنید

اگر یک تجارت سالم را اداره می کنید ، یک استراتژی بلند مدت دارید. شما می دانید که هدف نهایی چیست. شما به جای اینکه فقط به کارهای روزمره توجه کنید ، در مورد تجارت به طور کلی فکر می کنید.

همه ما Adage قدیمی را شنیده ایم: روی تجارت خود کار کنید ، نه در تجارت شما. به این دلیل است که اگر همیشه در کار خود کار می کنید ، فقط برای خودتان شغلی ایجاد کرده اید. هدف این است که سیستم ها را بسازید و افراد را توسعه دهید تا به آرامی خود را از نقشی که در اختیار دارید کار کنید و به تجارت اجازه دهید به تنهایی اداره شود. هرچه زودتر طرز فکر خود را به این روش تفکر تغییر دهید ، زودتر می توانید نتایج را تجربه کنید.

ابتدا وقت خود را در روز خود حک کنید تا در مورد تجارت خود فکر کنید. بسیاری از صاحبان مشاغل که من با آنها صحبت می کنم این کار را انجام نمی دهند ، زیرا آنها در کار دفن شده اند. وقت بگذارید تا با آینده خود صحبت کنید در مورد آنچه می خواهید زندگی شما در آینده به نظر برسد. خود آینده شما در مورد تصمیمات و انتخاب هایی که می کنید به شما چه می گوید؟این کمک می کند تا زمان تفکر خود را ترسیم کنید ، مجله اکتشافات خود را حفظ کنید ، مراقبه کنید که به استرس زا بپردازید و از زمان استفاده کنید تا در مورد آنچه می خواهید در تجارت انجام دهید تأمل کنید.

در مرحله بعد ، به عنوان بخشی از برنامه مالی خود در مورد تجارت خود فکر کنید. چقدر زمان و سرمایه در تجارت سرمایه گذاری می کنید و چه چیزی از آن خارج می شوید؟ROI شما چیست؟من فهمیدم که یک تجارت می تواند بزرگترین فرصت برای ایجاد ثروت را ارائه دهد ، و در بسیاری موارد - بسته به نتایج شما - می تواند بیشتر از آنچه ممکن است از سرمایه گذاری در بازار بدست آورید ، ارائه دهد.

سرانجام ، با پایان در ذهن فکر کنید. در پایان روز ، چه چیزی می خواهید از شرکت خود خارج شوید؟برای ایجاد ثروت از طریق تجارت خود ، باید مشخص کنید که ارزش آن چه چیزی را ایجاد می کند.

ارزش ساختمان حول ایجاد یک شرکت خود مدیریت می چرخد ، که بدون شما اجرا می شود و یک استراتژی برای حفظ خود در آینده دارد. این به شما امکان می دهد آن را با حداکثر ارزش بفروشید ، یا حتی یک جریان درآمد منفعل ایجاد کنید بدون اینکه واقعاً در تجارت کار کنید.

تغییر ذهنیت شما مهم است ، زیرا احتمالاً تجارت خود را از این طریق شروع نکرده اید. بسیاری از صاحبان مشاغل این کار را نمی کنند ، و این خوب است در حالی که شما در حال شروع کار هستید. اما یادآوری این نکته حائز اهمیت است که آنچه را که شروع کرده اید ، شما را به سطح بعدی نمی رساند و ثروت لازم را برای خروج موفقیت آمیز از تجارت ایجاد نمی کند.

تغییر ذهن شماره 3: جریان نقدی خود را تسلط دهید

من وقتی صحبت از امور مالی می شود ، اسطوره های زیادی را شلوغ می کنم و یکی از آنها مربوط به جریان نقدی است. این امر به ویژه برای درک به عنوان یک کارآفرین بسیار مهم است. جریان نقدی شما برای پرداخت قبض های خود وجود ندارد. بله ، شما باید قبض های خود را بپردازید ، اما بیشتر از این است که صرفاً حقوق و دستمزد را انجام دهید.

جریان نقدی ابزاری برای کمک به شما در ایجاد ثروت و ارزش شرکت شما است. جریان پول نقد سالم به شما امکان می دهد پول خود را کنترل کنید ، و استراتژی هایی وجود دارد که می توانید برای کمک به حداکثر رساندن آن به شما کمک کنند.

من به تازگی با یک شریک شغلی صحبت کردم که سالانه 400000 دلار حقوق W-2 کسب می کرد. در همکاری با CPA ، ما توانستیم توافق نامه مشارکت وی را دوباره انجام دهیم ، وی را به عنوان کارمند حذف کنیم و وی را به عنوان مشاور LLC خود اضافه کنیم. در حالی که این استراتژی ساده مسئولیت مالیاتی وی را 20،000 دلار کاهش می داد ، اجرای این استراتژی چیزی بیش از کاهش مالیات بود. این مربوط به جریان نقدی بود - همه چیز همیشه مربوط به جریان نقدی است. وی با ساختن این ترفند کوچک ، جریان نقدی خود را با 1666 دلار در ماه افزایش داد.

من CPA نیستم و مشاوره مالیاتی ارائه نمی دهم ، اما سؤالات زیادی می پرسم و سناریوهای زیادی را برای متخصصان مالیات پیشنهاد می کنم - سناریوهایی که می توانند جریان نقدی را برای صاحبان مشاغل افزایش دهند. افزایش و بهینه سازی جریان نقدی شما باید اولویت اصلی تجارت شما باشد.

تغییر ذهن شماره 4: بانک خود باشید

شرکت های دارای پول نقد قادر به انجام کارهای بسیاری هستند بدون اینکه به یک بانک یا منبع دیگر بودجه اعتماد کنند. در اصل ، آنها می توانند بانک خودشان باشند. به آن فکر کنیدهنگامی که پول نقد دارید ، می توانید از آن برای کار بر روی استراتژی ثروت خود استفاده کنید. شما می توانید یک شرکت بخرید ، در تجهیزات سرمایه گذاری کنید ، افراد بیشتری را استخدام کنید (شاید حتی جایگزینی برای خودتان که می تواند شرکت را اداره کند در حالی که درآمد منفعل را جمع می کنید) ، خرید ملک ، یا استفاده از هر فرصتی دیگر که ممکن است راه شما باشد استفاده کنید.

اما راه دیگری وجود دارد که می توانید بانک خود باشید. شاید شما در مورد مفهوم "Build Banking" ، یک استراتژی جریان نقدی با استفاده از یک قرارداد بیمه عمر ویژه طراحی شده شنیده باشید. این یک استراتژی است که من شخصاً و با بسیاری از مشتریانم که می خواهند کنترل بیشتری بر جریان نقدی خود داشته باشند ، استفاده می کنم. این امر آنها را از وابستگی به بانک ها برای تزریق سرمایه آزاد می کند و در صورت نیاز به دسترسی به پول خود ، از نوار قرمز دولت جلوگیری می کند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد Build Banking ™ ، به www. buildbanking.com مراجعه کنید (در برگه جدید باز می شود).

این استراتژی صاحبان مشاغل را قادر می سازد تا دارایی های بدون مالیات را رشد داده و هر زمان که لازم باشد به آن وجوه دسترسی داشته باشند. در اصل ، شما در هنگام نیاز به رشد و پیشرفت و بی وقفه برای آینده خود ، به پول نقد دسترسی پیدا می کنید.

تغییر ذهن شماره 5: قرار گرفتن در معرض حقوقی خود را درک کنید و از خود محافظت کنید

شما به احتمال زیاد برای کسب و کار خود یک نوع یا اشکال بیمه دارید. و ممکن است شما باور داشته باشید که این سیاستها را پوشش داده اید. خوب ، آنها ممکن است ، و ممکن است نباشند. پوشش مورد نیاز شما فراتر از مسئولیت است ، حتی به خسارت های مجازاتی نیز گسترش می یابد.

کار با یک متخصص بیمه که در زمینه پوشش تجاری تخصص دارد ، مهم است تا اطمینان حاصل شود که از نوع مناسب سیاست ها و سطح مناسب حمایت از مشاغل خاص خود برخوردار هستید.

همچنین انواع خاصی از بیمه نامه ها (از جمله استراتژی ساخت و ساز بانکی که در بالا توضیح دادم) وجود دارد که می تواند یک هدف استراتژیک برای تجارت شما باشد. این رایج و ارزشمند است که صاحبان مشاغل به عنوان بخشی از برنامه جانشینی خود ، قرارداد بیمه عمر داشته باشند و به عنوان یک مکانیسم بودجه برای ذینفع برای خرید سهم صاحب متوفی از تجارت عمل کنند.

باز هم ، شما می خواهید یک تیم همکاری کننده از متخصصان بیمه داشته باشید که در عمودی خود تخصص دارند و تجارت ، اهداف خود و آنچه را که می خواهید انجام دهید درک می کنند. همچنین ایده خوبی است که CPA ، وکیل و برنامه ریز مالی خود را در این بحث ها وارد کنید.

این پنج نکته برنامه ریزی مالی و شیفت های ذهنیت به شما کمک می کند تا از تجارت خود به عنوان ابزاری برای شروع ثروت (یا ایجاد ثروت بیشتر) استفاده کنید. آنها ممکن است چیزهایی باشند که شما هرگز به آنها فکر نکرده اید ، یا چیزهایی که در نظر گرفته اید اما نتوانسته اید پیاده سازی کنید. قرار دادن این ایده ها برای کار می تواند شما را در مسیر موفقیت واقعی کسب و کار قرار دهد.

نتایج ممکن است متفاوت باشد. هرگونه توصیف مربوط به بیمه نامه های عمر و استفاده از آنها به عنوان یک شکل جایگزین برای تأمین مالی یا تکنیک های مدیریت ریسک فقط برای اهداف تصویرگری ارائه شده است ، در همه شرایط اعمال نمی شود ، ممکن است کاملاً نشانگر سرمایه گذاری های فعلی یا آینده نباشد ، و ممکن است در آن تغییر کند و ممکن است در آن تغییر کند. اختیار شرکت بیمه ، شریک عمومی و/یا مدیر است و در نظر گرفته نشده است که تضمین های مربوط به عملکرد اوراق بهادار را منعکس کند. مزایا و ضمانت ها براساس ادعاهای پرداخت کننده توانایی شرکت بیمه است.

شرایط ایجاد بانکداری ™ ، گزینه های بانکی خصوصی یا قراردادهای بیمه عمر ویژه طراحی شده (SDLIC) به معنای این نیست که این صادرکننده در حال ایجاد یک بانک واقعی برای مشتریان خود باشد یا ارتباط برقرار کند که شرکت های بیمه عمر همان موسسات بانکی سنتی هستند.

این ماده از نظر ماهیت آموزشی است و نباید به عنوان درخواست هر محصول یا خدمات خاص تلقی شود. Build Banking ™ فقط توسط Skrobonja Insurance Services LLC ارائه می شود و توسط Kalos Capital Inc. و نه Kalos Management ارائه نمی شود.

Build Banking ™ DBA از Skrobonja Insurance Services LLC است. Skrobonja Insurance Services LLC مشاوره مالیاتی یا حقوقی را ارائه نمی دهد. نظرات و نظرات بیان شده در اینجا فقط برای اهداف اطلاعاتی است. لطفاً برای چنین راهنمایی هایی با مشاور مالیاتی و یا مشاور حقوقی خود مشورت کنید.

اوراق بهادار فقط توسط افراد ثبت شده به درستی از طریق اوراق بهادار خیابان مدیسون ، LLC ارائه می شود.(MAS) ، عضو FINRA و SIPC. خدمات مشاوره ای که فقط توسط افراد ثبت شده به درستی از طریق مدیریت ثروت AE ("AEWM") ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده ارائه می شود. Skrobonja Financial Group ، LLC ، خدمات بیمه Skrobonja ، LLC ، AEWM و MAS نهادهای وابسته نیستند. مقاله و نظرات در این نشر فقط برای اطلاعات عمومی است و در نظر گرفته نشده است که توصیه ها یا توصیه های خاصی را برای هر فرد ارائه دهند. ما پیشنهاد می کنیم با توجه به وضعیت فردی خود با حسابدار ، مالیات یا مشاور حقوقی خود مشورت کنید.

این مقاله توسط نوشته های مشاور مشارکتی ما ، نه کارمندان تحریریه Kiplinger نوشته شده است. می توانید سوابق مشاور را با SEC یا FINRA بررسی کنید.