بله ، می توانید چندین حساب کارگزاری داشته باشید

کریس دیویس دستیار ویراستار اختصاصی در تیم سرمایه گذاری است. وی به عنوان یک نویسنده ، بازار سهام ، استراتژی های سرمایه گذاری و حساب های سرمایه گذاری را تحت پوشش قرار داد و به عنوان سخنگوی ، در منطقه خلیج NBC ظاهر شد و در فوربس ، آپارتمان درمانی ، مارتا استوارت و Lifewire از جمله دیگران نقل شد. کار او در آسوشیتدپرس ، واشنگتن پست ، MSN ، امور مالی یاهو ، MarketWatch ، Newsday و TheStreet ظاهر شده است. پیش از این ، وی مدیر محتوا برای خدمات لوکس مدیریت املاک دعوت شده و سردبیر بخش میز حقوقی و دارایی آژانس بازاریابی بین المللی Brafton بود. وی نزدیک به سه سال در خارج از کشور زندگی کرد ، ابتدا به عنوان نویسنده ارشد آژانس بازاریابی Castleford در اوکلند ، NZ و سپس به عنوان معلم انگلیسی در اسپانیا. او در لانگ مونت ، کلرادو مستقر است.

17 فوریه 2023

ویرایشگر اختصاصی Pamela de la Fuente |بازنشستگی ، سرمایه گذاری ، جوامع کم نماینده

Pamela de la Fuente یک ویراستار اختصاصی در تیم سرمایه گذاری و مالیات Nerdwallet است. او بیش از 20 سال نویسنده و سردبیر بوده است. تیم وی بازنشستگی ، سهام ، بودجه و سایر مباحث سرمایه گذاری عمومی را در بر می گیرد.

پاملا پس از کار در شرکت هایی از جمله کارتهای هالمارک ، اسپرینت و ستاره کانزاس سیتی ، به Nerdwallet پیوست.

او یک رهبر فکری در تنوع محتوا ، عدالت و گنجاندن است و راه هایی برای یافتن هر قطعه از محتوا مکالمه و در دسترس برای همه پیدا می کند. در نقش خود در هالمارک ، پس از کار به عنوان ویراستار ارشد در خط کارت Mahogany ، پاملا به مدیر سرمقاله ارتقا یافت و وظیفه داشت ترکیب کارت پرچمدار این شرکت را برای مصرف کنندگان بیشتر فراگیر تر کند.

او دو بار برنده جایزه رئیس جمهور روزنامه نگاران سیاه پوست انجمن کانزاس برای ویرایش و کارهای طراحی صفحه است. پاملا یک مؤمن محکم در آموزش مالی و بستن شکاف ثروت نسلی است. او همچنین یکی از رئیس های بنیانگذار گروه منابع Nerdwallet از Nerdwallet از Nerdwallet است.

او برای گفتن نوع داستانهایی که جهان را تغییر می دهند ، به روش های بزرگ و کوچک وارد روزنامه نگاری شد. او در کار خود در Nerdwallet ، قصد دارد همین کار را انجام دهد.

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما هستند که ما را جبران می کنند. این تأثیر می گذارد که کدام محصولات را در مورد آنها می نویسیم و محصول در یک صفحه ظاهر می شود. با این حال ، این بر ارزیابی های ما تأثیر نمی گذارد. نظرات ما خود ماست. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این صفحه فقط برای اهداف آموزشی است. NerdWallet خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین به سرمایه گذاران توصیه یا توصیه نمی کند که سهام خاص ، اوراق بهادار یا سرمایه گذاری های دیگر را خریداری یا بفروشند.

بیشتر شبیه این حساب کارگزاری است که برنامه ریزی و استراتژی را سرمایه گذاری می کنند

با داشتن تعداد زیادی از برنامه های جدید سرمایه گذاری با کاربرد آسان ، خدمات کارگزاری برخی از عرفان را که زمانی آنها را درگیر کرده بود از دست داده است. اکنون ، تقریباً هر کسی می تواند از طریق طیف وسیعی از خدمات به بازار سهام دسترسی پیدا کند.

اما انتخاب بسیار زیادی باعث عدم اطمینان شده است: سرویس کارگزاری مناسب برای شما چیست و آیا می توانید بیش از یک نفر داشته باشید؟

چه موقع می توان چندین حساب کارگزاری را باز کرد - و چرا

سوال دوم پاسخ آسان است: بله ، می توانید چندین حساب کارگزاری داشته باشید. و حتی ممکن است مفید باشد ، مشروط بر اینکه می توانید به سؤال اول پاسخ دهید: چگونه می دانید کدام خدمات کارگزاری برای شما بهتر است؟(یاد بگیرید که چگونه بهترین کارگزار آنلاین را انتخاب کنید.)

چلسی رانسوم-کوپر ، یک برنامه ریز مالی معتبر و شریک مدیریت در مشاوران ثروت Zenith می گوید: "وقتی شما به فکر افتتاح بیش از یک [حساب کارگزاری] هستید ، واقعاً مربوط به افق زمانی و اهداف شما است."

Scott Sturgeon ، یک برنامه ریز مالی معتبر و بنیانگذار Oread Wealth Partners ، این احساسات را تکرار کرد و گفت سه سؤال اصلی وجود دارد که می توانید قبل از باز کردن یک حساب کارگزاری ، از خود بپرسید ، خواه اولین یا پنجم شما باشد:

هدف از حساب چیست؟ اهداف من چیست؟ افق زمانی من چیست؟

پاسخ دادن به این سؤالات می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که خدمات کارگزاری برای شما مناسب است. و برای کمک به پاسخ دادن به آنها ، دلایل زیر را در نظر بگیرید که ممکن است بیش از یک مورد باز باشد.

برای پیگیری اهداف مختلف سرمایه گذاری

Ransom-Cooper می گوید با شناسایی اهداف سرمایه گذاری خود شروع کنید. چند هدف مشترک شامل موارد زیر است:

پس انداز برای بازنشستگی. پرداخت پیش پرداخت. برنامه ریزی برای یک سفر گران قیمت یا هزینه بزرگ یک بار دیگر. صرفه جویی در آموزش کودک. تجارت فعال سهام به عنوان یک سرگرمی. تکمیل پس انداز بازنشستگی خود با برنامه ای که بر روی سرمایه گذاری منفعل متمرکز است.

بیایید بگوییم که شما سه هدف را شناسایی می کنید: شما می خواهید برای بازنشستگی پس انداز کنید ، در معاملات سهام خودداری کنید و صندوق را شروع کنید که می تواند برای سفر ، عروسی یا یک مورد بزرگ دیگر در جاده استفاده شود. برای کمک به شما در رسیدن به این اهداف ، می توانید IRA را باز کنید ، از یک برنامه سرمایه گذاری کم هزینه برای برآورده کردن خارش روز خود استفاده کنید و یک حساب کارگزاری مشمول مالیات دیگر را برای پس انداز انعطاف پذیر خود باز کنید.

Sturgeon می گوید ، داشتن چندین حساب می تواند به شما در حفظ تمرکز روی هدف هر حساب کمک کند. یکی از استراتژی هایی که وی به خوبی کار کرده است ، ایجاد کمک های خودکار در یک برنامه تعیین شده در یک حساب بازنشستگی است که شامل صندوق های شاخص متنوع است. مقدار و فرکانس سهم باید براساس هدف پس انداز بازنشستگی شما باشد.

استورژون می گوید: "از این طریق ، شما لازم نیست که نگران آن باشید.""و امیدوارم با گذشت زمان رشد کند ، و می توانید بعداً از آن استفاده کنید."

سپس ، با هر آنچه که در هر ماه باقی مانده است (بعد از اینکه از هزینه ها مراقبت کردید و یک ذخیره نقدی ایجاد کرده اید) ، آن مبلغ می تواند "پول بازی" شما باشد ، همانطور که او آن را صدا می کند ، که می توانید برای آزمایش سهام خود استفاده کنیدمهارت های چسبندگی در یک برنامه تجارت.

Sturgeon می گوید: "من نزولی یا ضرر برای کسی که حساب پول سرگرم کننده ای داشته باشد ، نمی بینم.""ستاره فقط بخش خاصی از دارایی های قابل سرمایه گذاری خود را در آن دسته از دارایی های متمرکز یا پرخطر تر نگه می دارد."

برای دستیابی به تنوع مالیاتی

Sturgeon می گوید ، راه دیگر برای دیدن آن ، معرفی تنوع مالیاتی در نمونه کارها شما علاوه بر تنوع در دارایی ها است.

اگر در حال حاضر فقط یک حساب کارگزاری مشمول مالیات دارید (به طور معمول ، این همان چیزی است که شما در یک برنامه تجارت استفاده می کنید) ، در صورت کسب سود با فروش سهام یا دریافت سود سهام ، به احتمال زیاد مالیات سالانه پرداخت می کنید. اما اگر مقداری از پولی را که وارد برنامه تجارت خود می کنید به یک حساب کاربری مالیات مانند IRA ، یک حساب پس انداز بهداشتی یا 401 (K) شرکت خود هدایت کنید ، ممکن است بار مالیاتی آن حساب مشمول مالیات را کاهش دهید.

استورژون می گوید: "من فکر می کنم این یک عنصر مهم برای درک خارج از دروازه است.""پیامدهای مالیاتی حسابهای مختلفی که من از آن استفاده می کنم چیست و به چه روشی می توانم از آن ساختارهای مختلف استفاده کنم تا من را در مدت زمان نزدیک و در یک بازه زمانی بسیار طولانی تر تنظیم کنم؟"

برای بهره مندی از پیشنهادات یا ویژگی های ویژه

برخی از سیستم عامل های سرمایه گذاری مزایا یا ویژگی های بسیار خاصی را ارائه می دهند. به عنوان مثال ، Acos و Stash ویژگی های Roundup را ارائه می دهند ، که به شما امکان می دهد تغییرات اضافی را در بازار سهام سرمایه گذاری کنید. این استراتژی خرد سرمایه گذاری می تواند در کنار سایر برنامه های سرمایه گذاری برای کمک به ایجاد پس انداز در طول زمان استفاده شود.

کارگزاری های دیگر طیف وسیعی از خدمات اضافی را ارائه می دهند ، خواه این مشاوره مالی شخص به شخص باشد یا یک مشاور روبو با تعادل خودکار و بهینه سازی مالیاتی. سرمایه گذاران دستگیر می توانند از این استراتژی های منفعل برای بخش عمده ای از سرمایه گذاری خود استفاده کنند اما در صورت تمایل به کسب اطلاعات بیشتر در مورد بازار سهام ، هنوز هم می توانند از یک حساب معاملاتی فعال در کنار آن استفاده کنند.

Ransom-Cooper می گوید که چگونه این خدمات را با هم مخلوط کرده و مطابقت می دهید ، به سؤالاتی که در ابتدا بیان کرده اید ، باز می گردد.

"شما می خواهید چه نوع سرمایه گذار باشید؟چقدر می خواهید درگیر شوید؟بگذارید این مسیر شما را طی کند. "

هر دو Ransom-Cooper و Sturgeon موافق هستند که مهمترین چیزی که در انتخاب خدمات کارگزاری مهم است ، ابتدا اهداف شما را تشریح می کند ، سپس کارگزاری هایی را انتخاب می کنید که به بهترین وجه با آنها هماهنگ هستند ، خواه این یک حساب سرمایه گذاری باشد یا بسیاری.