چگونه علاقه به حساب های پس انداز کار می کند

کارول M. Kopp ویژگی هایی را در طیف گسترده ای از موضوعات برای سرمایه گذاری ، از جمله سرمایه گذاری ، امور مالی شخصی ، برنامه ریزی بازنشستگی ، مالیات ، مدیریت تجارت و توسعه شغلی ویرایش می کند.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز سری 7 ، 63 و 66 است.

مایکل لوگان نویسنده ، تهیه کننده و سرمقاله ای با تجربه است. او به عنوان یک روزنامه نگار ، اخبار تجاری و فناوری را در ایالات متحده و آسیا به طور گسترده پوشش داده است. او محتوای چندرسانه ای تولید کرده است که میلیاردها بازدید در سراسر جهان به دست آورده است.

دانستن اینکه چگونه علاقه به حساب های پس انداز کار می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا حد ممکن از پول پس انداز خود درآمد کسب کنند. بهره در حساب پس انداز مبلغ پولی است که یک بانک یا موسسه مالی برای نگه داشتن پول خود با بانک سپرده گذار می کند. به نوعی ، یک بانک با استفاده از وجوه واریز شده برای وام دادن به سایر مشتریان ، از سپرده گذاران خود وام می گیرد. به نوبه خود ، این بانک مبلغ سپرده گذار را برای تراز حساب پس انداز خود می پردازد در حالی که همزمان با شارژ مشتریان وام خود نرخ سود بالاتری نسبت به آنچه به سپرده گذاران خود پرداخت می شود ، پرداخت می کند.

غذای اصلی

• بهره در مدت زمان طولانی به اندازه کافی می تواند به یک صندوق اضطراری اضافه کند.
• بهره مرکب علاقه ای است که از دوره های قبلی به عنوان اصلی محاسبه می شود. علاقه ساده فقط بر اساس اصلی محاسبه می شود.
• بانک ها نرخ بهره پس انداز خود را به عنوان عملکرد درصد سالانه (APY) ، که شامل ترکیب است ، بیان می کنند.

اگر علاقه ای را که در حساب پس انداز خود و مبلغ اولیه واریز شده به دست آورده اید ، دوباره سرمایه گذاری کنید ، در دراز مدت حتی بیشتر درآمد کسب خواهید کرد. این فرایند کسب علاقه به پس انداز شما به علاوه کسب سود به همه علاقه انباشته شده از دوره های قبلی ، ترکیب می شود. سرمایه گذاران می توانند از مفهوم علاقه مرکب برای ایجاد پس انداز خود و ایجاد ثروت استفاده کنند.

علاقه به حساب پس انداز در شرایط درصد بیان می شود. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما 1000 دلار در بانک دارید. حساب ممکن است 1 ٪ سود کسب کند. متأسفانه ، بیشتر بانکها به دلیل نرخ کمتری از نظر تاریخی ، کمتر از 1 ٪ سود را به حساب پس انداز پرداخت می کنند.

علاقه به علاقه

در انجام یک محاسبه بهره مستقیم ، 1000 دلار که در یک سال 1 ٪ سود کسب کرده است ، در پایان سال 1،010 دلار (یا 01/0 1000) به دست می آورد. با این حال ، این محاسبه مبتنی بر بهره ساده است که فقط به صندوق های اصلی یا واریز شده پرداخت می شود. برخی از سرمایه گذاران ، مانند بازنشستگان ، ممکن است سود کسب شده را پس بگیرند یا آن را به حساب دیگری منتقل کنند. پرداخت بهره به عنوان نوعی درآمد عمل می کند. در صورت برداشت بهره ، حساب سپرده گذار سود ساده ای کسب می کند زیرا هیچ علاقه ای به هر علاقه گذشته حاصل نمی شود.

با این حال ، با پایین بودن نرخ بهره ، بسیاری از سپرده گذاران ممکن است تصمیم به ترک سود در حساب پس انداز خود داشته باشند. در نتیجه ، پول در حساب پس انداز سود مرکب را به دست می آورد ، جایی که بهره براساس اصلی و تمام بهره انباشته محاسبه می شود.

بنیامین فرانکلین نمونه ای از قدرت ترکیبی را ارائه داد - برفی با گلوله برفی. 4500 دلار که وی به هر دو شهر آمریکایی واگذار کرد ، از 200 سال از نرخ تورم فراتر رفت.

قدرت علاقه مرکب

در حساب های پس انداز ، می توان علاقه را به صورت روزانه ، ماهانه یا سه ماهه پیچیده کرد و به سود کسب شده تا آن نقطه سود می دهید. هرچه علاقه مکرر به تعادل شما اضافه شود ، پس انداز شما سریعتر رشد می کند. با استفاده از مثال 1000 دلاری ما در اوایل و استفاده از ترکیب روزانه هر روز ، مبلغی که سود کسب می کند با 1/365 نفر دیگر 1 ٪ رشد می کند. در پایان سال ، سپرده با بهره ساده به 1. 010. 05 دلار در مقابل 1،010 دلار افزایش یافته است.

البته ، 0. 05 دلار اضافی به نظر نمی رسد خیلی زیاد باشد ، اما در پایان 10 سال ، 1000 دلار شما با بهره مرکب به 1،105. 17 دلار رشد می کند. نرخ بهره 1 ٪ ، روزانه به مدت 10 سال ، بیش از 10 ٪ به ارزش سرمایه گذاری شما اضافه کرده است.

باز هم ، مبلغ به دست آمده هنوز هم ممکن است به نظر برسد ، اما در نظر بگیرید که اگر می توانید 100 دلار در ماه پس انداز کنید و آن را به سپرده اصلی 1000 دلار اضافه کنید ، چه اتفاقی می افتد. بعد از گذشت یک سال ، شما به مبلغ 2،216. 05 دلار 16. 05 دلار سود کسب می کردید. پس از 10 سال ، هنوز هم فقط 100 دلار در ماه اضافه می کنید ، شما می توانید 725. 50 دلار درآمد کسب کنید ، در کل 13،725. 50 دلار.

به دست آمده از طریق ماشین حساب بهره از Investor. gov.

اگرچه این مبلغ ثروتی نیست، اما یک صندوق با اندازه مناسب برای روزهای بارانی است که یکی از اهداف اصلی یک حساب پس انداز است. وقتی مدیران پول از "دارایی های نقدی" صحبت می کنند، منظور آنها هر گونه دارایی است که می تواند در صورت تقاضا به پول نقد تبدیل شود. طبق تعریف، از نوسانات در بازار سهام و ارزش املاک و مستغلات در امان است. در اصطلاح واقعی، این یک صندوق اضطراری است که می تواند برای هزینه های غیرمنتظره مانند قبض های پزشکی یا تعمیرات خودرو استفاده شود.

اثر گلوله برفی

برای درک واقعی اثر گلوله برفی بهره مرکب، این مورد آزمایشی کلاسیک را در نظر بگیرید که توسط کسی جز بنجامین فرانکلین انجام نشده است. دانشمند، مخترع، ناشر، و پدر بنیانگذار کمی نمایشگر بود، بنابراین باید به او خندید تا آزمایشی را آغاز کند که تا 200 سال پس از مرگ او در سال 1790 نتیجه ای نداشته باشد.

فرانکلین در وصیت نامه خود تقریباً معادل 4500 دلار برای شهرهای بوستون و فیلادلفیا باقی گذاشت. وی تصریح کرد که قرار است به مدت 100 سال با سود سالانه 5 درصد سرمایه گذاری شود. سپس، سه چهارم آن برای یک هدف ارزشمند هزینه می شد، در حالی که بقیه آن برای 100 سال دیگر سرمایه گذاری می شد.

در سال 1990، صندوق بوستون حدود 4. 5 میلیون دلار داشت در حالی که صندوق فیلادلفیا حدود 2. 5 میلیون دلار به دلیل تأثیرات بهره مرکب داشت. با این حال، هیچ یک از این دو شهر به مجموع 21 میلیون دلاری که فرانکلین محاسبه کرده بود، نزدیک نشد. دلیل آن این است که نرخ بهره در طول زمان در نوسان است و به ندرت به نرخ سالانه 5 درصدی که فرانکلین در نظر گرفته بود می رسد.

زود شروع کنید، اغلب ذخیره کنید

با این حال، آزمایش فرانکلین نشان داد که بهره مرکب می تواند در طول زمان ثروت بسازد، حتی زمانی که نرخ بهره در پایین ترین حد خود قرار دارد. یافتن نرخ های فعلی بانک ها با آنلاین شدن سریع و آسان است. برخی از بانک ها در زمینه حساب های پس انداز پربازده تخصص دارند. بهترین حساب های پس انداز شامل آنهایی است که توسط بانک ها ارائه می شود که در آن سود حساب روزانه ترکیب می شود و هیچ کارمزد ماهیانه دریافت نمی شود. بانک ها اغلب نرخ های بهره خود را به عنوان بازدهی درصدی سالانه (APY) بیان می کنند که منعکس کننده اثرات ترکیب شدن است. توجه داشته باشید که APY و نرخ درصد سالانه (APR) یکسان نیستند، زیرا APR شامل ترکیب نمی شود.

بهره مرکب در مقایسه با بهره ساده چیست؟

مرکب به سود سود شما یا سرمایه گذاری مجدد سود انباشته دوره های قبلی است. سود ساده فقط به اصل یا وجوه سپرده شده پرداخت می شود.

مزیت طولانی مدت ترکیب کردن چیست؟

سرمایه گذاران می توانند از مفهوم بهره مرکب برای ایجاد پس انداز و ایجاد ثروت استفاده کنند. اگر سودی را که در حساب پس انداز خود به دست آورده اید و مبلغ اولیه سپرده گذاری شده را مجدداً سرمایه گذاری کنید، در درازمدت پول بیشتری به دست خواهید آورد.

خط پایین

برخلاف بنجامین فرانکلین، بسیاری از ما تمایلی به آزمایش ارزش پس اندازمان در 200 سال نداریم. اما همه ما نیاز داریم که برای شرایط اضطراری کمی پول کنار بگذاریم. بهره مرکب، همراه با کمک های منظم، می تواند به یک تخم لانه اضطراری مناسب اضافه کند.

Investopedia از نویسندگان می خواهد که از منابع اولیه برای پشتیبانی از کار خود استفاده کنند. اینها شامل اوراق سفید، داده های دولتی، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر ارجاع می دهیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در خط مشی ویراستاری خود دنبال می کنیم، بیشتر بیاموزید.

کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده، Investor. gov."ماشین حساب بهره مرکب."