چگونه با اطمینان شروع به سرمایه گذاری کنیم: راهنمای مبتدی

شب دیگر در داستانهای اینستاگرام (جمله ای که 2022 آن را آزار می دهد) ، من از شما پرسیدم که چه سؤالی را می خواهید یک توپ جادویی 8 توپ بپرسید (متأسفانه ، من آنقدر فیلم های کارتل را تماشا کرده ام که اکنون احساس نیاز دارمروشن کنید که من در مورد اسباب بازی های کودک شایان ستایش صحبت می کنم ، نه مقدار قابل توجهی از کوکائین).

من این سؤال را عمداً از این طریق پرسیدم: من نمی خواهم مردم از من سؤالاتی بپرسند که فکر می کردند جواب آنها را می دانم ("هر چیزی از من بپرس!"). من می خواستم سؤالاتی را که آنها از یک اسباب بازی کودکان همه جانبه پرسیده اند بدانم که می تواند پاسخی صحیح جهانی به آنها بدهد.

نکته جالب در مورد این تمرین این بود که من واقعاً انتظار گه های دیواری را داشتم ، اما تعجب کردم که بسیاری از سؤالاتی که مردم پرسیده اند چیزهایی بودند که شما می توانستید به سادگی تصمیم بگیرید که از ریاضی یا آمار به عنوان راهنمای خود استفاده کنید ... مگربرای دختری که از دوست پسرش پرسید که آیا دوست پسرش باید تمام سگهای خود را بفروشد ، که من می گویم: من به ریاضیات یا آماری احتیاج ندارم تا به شما بگویم که فکر می کنم جواب مثبت است.

از آنجا که من با کیتی پول راه اندازی کردم ، بسیاری از مردم سؤال کرده اند که چگونه می توانند با سرمایه گذاری راحت شوند ، یا به طور گسترده تر: آیا باید سرمایه گذاری را شروع کنم؟

در حالی که من نمی توانم در اینجا بنشینم و بگویم جواب به طور قطعی "بله" است ، آنچه می توانم به شما بگویم این است که - اگر اردک های مالی دیگر خود را به صورت پشت سر هم قرار داده اید (به تصویر زیر مراجعه کنید) - پاسخ احتمالاً بله است.

اردک های مالی دیگر شامل موارد زیر است:

• هیچ بدهی بهره بالا (من چیزی بیش از 5 ٪ -6 ٪ به عنوان سود بالا طبقه بندی می کنم ، زیرا این بدان معنی است که علاقه به بدهی شما می تواند سریعتر از هرگونه سود احتمالی در بازار ، هنگام تعدیل تورم ، به طور متوسط) افزایش یابد)
• یک کوسن پول نقد مناسب (گرچه من فکر می کنم مردم به این مرحله مانند این یک قایق زندگی هستند - اگر بیش از 10،000 تا 15،000 دلار پول نقد داشته باشید ، فکر می کنم احتمالاً شما برای شروع سرمایه گذاری به تأخیر افتاده اید)

از آنجا که این نکته اصلی است: برای شروع سرمایه گذاری لازم نیست ثروتمند باشید. سرمایه گذاری چگونه ثروتمند می شوید.

اما این چیزها کسل کننده است و شما ممکن است آن را از قبل بدانید ، بنابراین بیایید به آنچه در واقع سرمایه گذاری است بپردازیم

"سرمایه گذاری" به معنای وسیع فقط به معنای استفاده از پول خود (بخوانید: پول نقد) برای خرید دارایی هایی که فکر می کنید ارزش آن را بالا می برد. شما می توانید در املاک و مستغلات ، بازار سهام و موارد دیگر سرمایه گذاری کنید.

امروز ، ما قصد داریم در مورد سرمایه گذاری در بورس به طور خاص صحبت کنیم (همانطور که از تجارت روز و سایر تلاش های داوری متمایز است) ، زیرا معتقدم که این کمترین مانع ورود را دارد. من نمی توانم امپراتوری املاک اجاره ای را با 20 دلار و اتصال به اینترنت شروع کنم ، اما می توانم از این دو مورد برای شروع سرمایه گذاری در بورس در 20 دقیقه آینده استفاده کنم.

بازار سهام چیست؟

بورس سهام فقط مجموعه بزرگی از شرکت هایی است که تصمیم گرفته اند در ازای وعده هایی که سودهایی را که با مردم به اشتراک می گذارند ، از مردم بخواهند از مردم بخواهند.

برای اینکه در این مورد به نام بورس سهام ارائه شود ، یک شرکت مجبور است "عمومی" شود - که به معنای آشکار کردن جزئیات صمیمی زیادی در مورد نحوه هزینه و درآمد آن ، چقدر پرداخت مدیران خود و موارد دیگر است. شرکت ها می خواهند به مردم خوب نگاه کنند تا افراد بیشتری بگویند ، "بله ، من در ازای یک قطعه کوچک از آن پول خود را به آن شرکت می دهم ، زیرا فکر می کنم این کار خوب انجام می شود و من بازده خوبی می گیرمدر مورد سرمایه گذاری من. "

عمومی رفتن یک اتفاق بزرگ است ، و این اتفاق در چیزی به نام "IPO" یا "پیشنهاد عمومی اولیه" رخ می دهد. این شرکتی است که می گوید ، "خوب ، جهان - شما اکنون می توانید دلار خود را برای یک قطعه کوچک از من مبادله کنید ، و شما باید دلار خود را برای یک قطعه کوچک از من مبادله کنید زیرا من می خواهم سود حاصل کنمقطعه ای از من که شما با گذشت زمان با ارزش تر هستید. "مانند NFTS ، اما می دانید ، در واقع سودآور است.

Vibe of IPO شروع به رقیب می کند که از رویدادهای ورزشی Hyped-up استفاده می کند ، و هنگامی که شرکت های محبوب (بخوانید: Darlings Tech) به مرحله IPO می رسند ، معمولاً موزهای زیبایی در اخبار هستند که می توانند به لطف #Speculation قیمت IPO را بالا ببرند. بشر

IPOS کنار ، به همین دلیل ارزش سهام بالا می رود - زیرا این سهام (یا به عبارت بهتر "سهم" شما از سهام) نمایانگر یک قطعه کوچک از یک شرکت است که از لحاظ تئوری ارزش واقعی را در جهان ایجاد می کند و درآمد واقعی را ایجاد می کند.

اما درست مثل مردم ، شرکت ها می میرند

حتی ممکن است شرکت های خوب سرانجام بمیرند ، زیرا جهان تغییر می کند ، نیازهای مردم تغییر می کند ، و ترکیبی از نوآوری و سرمایه داری ما را به جلو سوق می دهد.

در سال 1896 ، این شخص به نام چارلز داو گروهی از 12 سهام پیشرو از صنایع آمریکایی را برای ایجاد شاخص خود انتخاب کرد. احتمالاً از آن شنیده اید: میانگین صنعتی داو جونز.

امروزه 30 سهام در میانگین صنعتی داو جونز یا DJIA وجود دارد.

آیا می دانید تعداد 12 اصلی هنوز در آن وجود دارد؟هیچ یک. امروزه بیشتر سهام موجود در آن حتی هنگام شروع کار وجود نداشت. اوضاع عوض میشود.

اما این نکته جالب در مورد شاخص ها (یا شاخص ها) است: آنها نیز سازگار هستند. از آنجا که آنها تجویز شده اند فقط سهام را شامل می شوند که نیازهای خاصی را برآورده می کنند (مانند اندازه ، یا رشد و غیره) ، دارایی های موجود در یک شاخص مانند شرکت ها تغییر می کنند.

به عنوان مثال ، اگر من شاخصی را ایجاد کردم که قرار بود 10 شرکت بزرگ در ایالات متحده را بر اساس سود اندازه گیری کند ، به محض اینکه شرکت دهم توسط یک شرکت دیگر غصب شد ، در فهرست من جایگزین می شود.

شما می گویید "فهرست" زیادی ، کیتی - آیا این صندوق های شاخص در آن وارد می شوند؟

صندوق شاخص مجموعه ای از سهام است که برای ردیابی یکی از این شاخص ها طراحی شده است. صندوق شاخص به شما امکان می دهد مانند DJIA در یک شاخص خاص سرمایه گذاری کنید.

فایده استفاده از چیزی مانند صندوق شاخص این است که شما می گویید ، "من اهمیتی نمی دهم که 10 شرکت بزرگ برتر چیست ، من فقط می خواهم سهام 10 شرکت برتر برتر را در هر زمان معین داشته باشم."درست مانند بالا ، با تغییر این شرکت ها در این فهرست ، آنچه را که شما دارید نیز انجام می دهد.

به عنوان مثال ، این را با تصمیم گیری مقایسه کنید که فکر می کنید یک شرکت خاص به خوبی انجام خواهد داد. شما ممکن است درست باشید ، اما ممکن است اشتباه کنید. اگر در شرکتی سرمایه گذاری کنید که سودهای خود را که می گویند در پایان تولید نمی کنند ، از بازگشت دلارهایی که به شرکت تحویل داده اید ، ناامید خواهید شد.

احتمالاً می توانید نقاط را در مورد این که چرا صندوق های شاخص بسیار محبوب هستند ، متصل کنید. آنها حدس های زیادی را از بین می برند. در دهه 1970 توسط بنیانگذار Vanguard ، John Bogle ، Fund Index یک اختراع DOPE است و جان گوگل یک نبوغ محسوب می شود (در اینجا بیشتر در مورد صندوق های شاخص است).

بدون اینکه امروز بیش از حد به علفهای هرز بپردازید ، احتمالاً این نکته مفید است که به طور کلی-فقط حدود 10 ٪ از سرمایه گذاران که سعی می کنند عملکرد شاخص های اصلی مانند S& P 500 را به طور جدی ضرب و شتم کنند ، در واقع در هر دوره 15 ساله انجام می دهند.

.

و در حالی که من به شما نمی گویم که در صورت تمایل نباید در سهام جداگانه سرمایه گذاری کنید ، من به شما می گویم که تقریباً 90 ٪ از متخصصانی که این کار را برای زندگی انجام می دهند (سعی می کنند از کل بورس سهام بهتر عمل کنند) شکست می خورند. آنچه را که می خواهید با آن اطلاعات انجام دهید.

چرا بورس سهام تمایل دارد با گذشت زمان بالا برود؟

خوب ، به این فکر کنید که یک سهام در واقع چیست: یک قطعه کوچک از یک شرکت.

این فقط یک تکه کاغذ یا شماره روی صفحه نیست. یک سهام نمایانگر یک شرکت واقعی است که ارزش واقعی را تولید می کند و درآمد واقعی را ایجاد می کند.

اینگونه است که اگر من با کیتی پول شروع کردم و از شما خواندم ، خواننده عزیز ، 100 دلار اول را برای پرداخت هزینه وب سایت سرمایه گذاری کنید. بیایید بگوییم که ما مالکیت این شرکت را 50/50 تقسیم کردیم ، بنابراین شما نیمی از پول را با کیتی متعلق به آن کردید. دو سهام سهام وجود دارد که هرکدام 50 دلار ارزش دارند.

با پول با سال اول تجارت کیتی ، حدود 10،000 دلار درآمد کسب کرد.

شما 50 دلار برای داشتن 50 ٪ پول با کیتی هزینه کرده اید ، و این میزان 10،000 دلار درآمد ایجاد کرده است ، به این معنی که شما حق 5،000 دلار را دارید.

تا زمانی که پول با کیتی درآمد کسب می کند ، همینطور است.

اما اگر پول خود را از دست داد - اگر هرگز سکه ایجاد نکرد - 50 دلار شما بی ارزش است.

به همین دلیل (به جای سرمایه گذاری 50 دلار پول با سهام کیتی) احتمالاً عاقلانه می توانید آن 50 دلار را در حدود 50 دلار وبلاگ شخصی مختلف گسترش دهید و هر 1 دلار به آنها می دهید.

از بین 50 ، حداقل یک زن و شوهر موظفند به خوبی عمل کنند ، بنابراین "سهام" شما در افراد موفق خوب عمل می کنند.

من تمایلی به گفتن چیزی به عنوان daft ندارم ، "سرمایه داری تضمین می کند که بورس سهام بالا می رود" ، اما از بعضی جهات ، فکر می کنم این بیانیه حقیقت را تحمل می کند: سرمایه داری نوآوری را هدایت می کند. فرضیه سیستم اقتصادی ما نشان می دهد که بورس با گذشت زمان بالا می رود ، زیرا شرکت هایی که بورس سهام نشان می دهند ، برای ایجاد ارزش بیشتر در طول زمان ، انگیزه می شوند.

مشاوره واقعی و عملی برای شروع سرمایه گذاری

برخی از افراد سعی می کنند روزهای تجاری را به دست آورند تا سود خود را به نوعی داوری کسب کنند - من از این امر حمایت نمی کنم ، و من آن را "سرمایه گذاری" نمی نامم. در عوض ، آن گه را در حالت آسان تنظیم کنید. صندوق های شاخص کم هزینه را برای 30 سال آینده خریداری و نگه دارید.

من می دانم که این که کسی به شما بگوید فوق العاده آزار دهنده است ، "خوب! سرد. حالا بروید برخی از صندوق های شاخص را بخرید ، "و سپس بدون کلمه دیگر دور شوید.

مردم به مدرسه می روند و کل مشاغل خود را می گذرانند تا بفهمند کدام بودجه برای سرمایه گذاری در چه مواردی است ، بنابراین می فهمم که بسیار مفید نیست.

به همین دلیل من همیشه به مردم توصیه می کنم سرمایه گذاری با یک کارگزاری یا roboadvisors (Wealthfront ، Ellevest ، M1 Finance و غیره) را در نظر بگیرید ، جایی که تنها "شغل" شما واریز پول نقد است و یک الگوریتم تعیین می کند که چگونه می توانید آن را بر اساس اهداف خود سرمایه گذاری کنید. این کار ساده تر نیست-و شما یک سبد کم هزینه و متنوع از صندوق های مبادله ای (ETF) دریافت می کنید که نمایانگر بازار سهام ایالات متحده ، بازار بین المللی ، درآمد ثابت ، بازارهای نوظهور و موارد دیگر است.

این امر مواجهه با دسته های دیگر را فراهم می کند که از S& P 500 بهتر است (بله ، واقعاً) و به احتمال زیاد شما می توانید متنوع سازی فراتر از شرکت های بزرگ ، ایالات متحده را متنوع کنید. ببینید که در 20 سال گذشته ، S& P 500 تنها 15 ٪ از زمان برتر بود.

مبلغ مناسب برای سرمایه گذاری چیست؟

به یاد داشته باشید که چگونه قبل از شروع آن اردک هایی را که می خواستیم در یک ردیف ذکر کردیم؟اگر قبلاً تمام بدهی های با بهره بالا را حذف کرده اید و صندوق اضطراری شما مستقیماً در حاشیه چیلین است ، عاقلانه است که تلاش های "پس انداز" (و جریان اضافی نقدی) خود را برای سرمایه گذاری متمرکز کنید تا بتوانید ثروت ایجاد کنید.

این قسمت از پول با نمایش کیتی ، یک سیستم بسیار ساده و مؤثر را برای راه اندازی بنیاد مدیریت پول شما برای ارائه خدمات به اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود تجویز می کند ، بنابراین اگر این مبلغ هنوز به شما سخت می دهد ، درس به آن بدهید.< Pan> این در معرض قرار گرفتن در معرض سایر دسته ها قرار دارد که از S& P 500 بهتر است (بله ، واقعاً) و به احتمال زیاد شما می توانید متنوع سازی فراتر از شرکت های بزرگ ، ایالات متحده - جدول بازپرداخت دوره سرمایه گذاری Callan را در صورت شک و تردید ، از بین ببرید ، جاییخواهید دید که در 20 سال گذشته ، S& P 500 تنها 15 ٪ از زمان برتر بود.