یک فرد با ارزش خالص بالا چیست (HNWI)

یک فرد با ارزش بالا کسی است که دارای سطح خاصی از ارزش خالص است که با کم کردن بدهی های کل شما از دارایی های شما اندازه گیری می شود.

ممکن است اصطلاح فردی با ارزش خالص یا HNWI را شنیده باشید.

در این مقاله ، ما:

• یک فرد با ارزش خالص را تعریف کنید
• نحوه تعیین HNWIS را توضیح دهید
• نکات مالی شخصی در مورد چگونگی تبدیل شدن به HNWI را ارائه دهید

تعریف HNWI

همانطور که از نام آن پیداست ، HNWI کسی است که حداقل ارزش خالص را دارد. ارزش خالص با کم کردن بدهی های همه شخص (یا بدهی) از تمام دارایی های آنها یا موارد متعلق به آن اندازه گیری می شود.

اصطلاح HNWI عمدتاً در صنعت خدمات مالی استفاده می شود تا ارائه دهندگان خدمات مالی بتوانند سطح بالاتری از خدمات و مزایای اختصاصی خود را در اختیار مشتریان HNWI خود قرار دهند.

نزدیکترین چیز به یک تعریف استاندارد از HNWI از کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) ناشی می شود ، که HNWI را به عنوان شخصی با ارزش خالص حداقل 1. 5 میلیون دلار یا 750،000 دلار در دارایی های قابل سرمایه گذاری یا نقدینگی تعریف می کند.

این دارایی ها شامل پول نقد موجود در حساب های بررسی ، پس انداز یا بازار پول است. سهام و اوراق قرضه ؛و سهام صندوق های متقابل و صندوق های معامله شده مبادله (ETF). آنها به طور معمول شامل املاک و مستغلات و زمین مانند یک اقامتگاه اصلی نیستند ، زیرا این موارد به راحتی نمی توانند به پول نقد تبدیل شوند.

سرمایه گذاران معتبر و سطح HNWI

مشاوران مالی باید سالانه به SEC گزارش دهند که چند مشتری دارند که تعریف HNWI SEC را برآورده می کنند. علاوه بر این ، SEC یک دسته جداگانه از HNWI ها دارد که از آنها به عنوان "سرمایه گذاران معتبر" یاد می شود. معیارهای این تعیین ، درآمد سالانه حداقل 200000 دلار (یا 300،000 دلار برای زوج های متاهل) هر دو سال گذشته یا ارزش خالص شخصی حداقل 1 میلیون دلار است ، به استثنای یک اقامتگاه اصلی.

به طور کلی ، یک فرد باید تعریف سرمایه گذار معتبر را برای سرمایه گذاری در اوراق بهادار ویژه مانند صندوق های تامینی و صندوق های سهام خصوصی رعایت کند.

علاوه بر تعیین HNWI ، تعیین هایی برای یک فرد بسیار با ارزش کاملاً با ارزش وجود دارد که حداقل به 5 میلیون دلار دارایی مایع و یک فرد فوق العاده با ارزش خالص نیاز دارد که حداقل به 30 میلیون دلار دارایی مایع نیاز دارد.

آمار HNWI

در زیر برخی از آمارهای جالب در مورد HNWI ها آورده شده است:

• طبق گزارش ثروت ارزش Capgemini ، ایالات متحده در خانه ترین HNWI های جهان قرار دارد. تقریباً 64 ٪ از کل HNWI های جهان در ایالات متحده ، ژاپن ، آلمان و چین زندگی می کنند. 1
• 11. 6 میلیون خانوار ایالات متحده با تعریف HNWI در سال 2020 مطابق با Spectrem Group، 5. 5 درصد نسبت به سال 2019 افزایش داشتند.
• طبق گزارش گروه اسپکترم، تقریباً 2 میلیون خانوار آمریکایی در سال 2020 با تعریف افراد با ارزش خالص بسیار بالا مواجه شدند. 3

مزایای HNWI بودن

مانند پروازهای مکرر خطوط هوایی، HNWI از مزایای متعددی برخوردار است. برای شروع، HNWI ها معمولا خدمات و درمان سفارشی "دستکش سفید" را از ارائه دهندگان خدمات مالی دریافت می کنند. این ممکن است شامل دسترسی به یک مشاور اختصاصی ثروت و خدمات ویژه مانند برنامه ریزی اعتماد و املاک، دعوت به کنفرانس ها و رویدادهای خاص، کاهش هزینه خدمات مالی، و دسترسی ویژه به خدمات و مشاوران در ساعات عصر و آخر هفته باشد.

علاوه بر این، HNWIها ممکن است مجاز به مشارکت در سرمایه گذاری های خاصی باشند که برای سرمایه گذاران عادی در دسترس نیستند - به ویژه صندوق های تامینی و صندوق های سهام خصوصی، همانطور که در بالا ذکر شد. آنها همچنین ممکن است این فرصت را داشته باشند که در طبقه همکف عرضه های عمومی اولیه یا IPO ها شرکت کنند.

چگونه HNWI شویم

برای اکثر مردم، تبدیل شدن به HNWI نیازمند نظم و انضباط مالی در یک دوره زمانی طولانی است. این شامل پس انداز سخت، سرمایه گذاری موفق، و استفاده مسئولانه و مدیریت بدهی های شخصی است.

یکی از راه های شروع در مسیر تبدیل شدن به HNWI این است که درصد معینی از درآمد خود را در هر دوره پرداخت پس انداز کنید. با افزایش درآمد، می توانید درصد و مقدار پس انداز خود را افزایش دهید.

هر چه زودتر پس انداز و سرمایه گذاری را شروع کنید، مدت زمان بیشتری باید از مزایای ترکیب کردن استفاده کنید. با ترکیب، پول نه تنها بر اساس میزان سرمایه گذاری اولیه، بلکه بر روی پولی که سرمایه گذاری به دست می آورد نیز به دست می آید. این می تواند راه درازی را به سمت رشد بالقوه ارزش خالص شما در دراز مدت انجام دهد.

همچنین سعی کنید بدهی خود را تحت کنترل نگه دارید - به خصوص بدهی های مصرف کننده با بهره بالا مانند کارت های اعتباری. هر دلاری که برای پرداخت بدهی هزینه می شود، دلاری است که برای رشد ارزش خالص شما پس انداز یا سرمایه گذاری نمی شود.

مراحل بعدی برای شما

برای شروع ردیابی دارایی خالص خود، برای ابزارهای مالی آنلاین رایگان و امن Empower ثبت نام کنید. شما می توانید از این فناوری برای موارد زیر استفاده کنید:

• ارزش خالص واقعی خود را با همه حساب های مالی خود در یک مکان مشاهده کنید
• سرمایه گذاری های خود را تجزیه و تحلیل کنید و هزینه های پنهان را کشف کنید
• برای اهداف بلندمدت برنامه ریزی کنید، مانند خرید خانه یا پس انداز برای دوران بازنشستگی

برای هدایت امور مالی خود به کمک نیاز دارید؟

ابزارهای پول رایگان ما حساب های شما را در یک مکان جمع می کند تا بتوانید حساب های خود را کنترل کنید

سرمایه گذاری کنید و برای اهداف بزرگ مالی خود برنامه ریزی کنید.

1 Capgemini ، گزارش ثروت جهانی 2022 ، 14 ژوئن 2022.

2 گروه طیف ، گزارش بینش بازار 2021 ، 15 مارس 2021.

3 گروه طیف ، گزارش بینش بازار 2021 ، 15 مارس 2021.

مقاله های اخیر

5 ژانویه 2023 مطبوعات

توانمندسازی کارول وادل را برای رهبری واحد سرمایه گذار فردی منصوب می کند

Waddell در حال مدیریت یک واحد اختصاصی از 1500 همکار است که بیش از 260،000 سرمایه گذار در آن خدمت می کنند.

9 دسامبر 2022 موسسه توانمند

الهام از تورم

Empower اخیراً با چندین شرکای دولتی خود صحبت کرده است تا بفهمد چگونه آنها در حال حرکت به چشم انداز امروز در حال تغییر هستند.

7 دسامبر 2022 مطبوعات

توانمندسازی به عنوان یکی از 50 شرکت متفکر جامعه در کلرادو شناخته شد

برای چهارمین سال متوالی ، توانمندسازی کارمندان ثابت کرده اند که بازگشت مطمئناً تغییر می کند.

ارز ویرایشگر

این ارز یک انتشارات مالی شخصی است که توسط توانمندسازی و توسط تیمی از نویسندگان و ویراستاران اداره می شود. ما اخبار و دیدگاه های مالی را که باید برای زندگی ، کار و بازی بدانید ارائه می دهیم.

محتوای موجود در این پست وبلاگ فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی در نظر گرفته شده است و به معنای مشاوره قانونی ، مالیاتی ، حسابداری یا سرمایه گذاری نیست. شما باید در مورد وضعیت خاص خود با یک متخصص حقوقی یا مالیاتی واجد شرایط مشورت کنید. هیچ بخشی از این وبلاگ و نه پیوندهای موجود در آن درخواست یا پیشنهادی برای فروش اوراق بهادار نیست. جبران خسارت برای مشارکتهای مستقل از 1250 دلار تجاوز نمی کند. داده های شخص ثالث از منابعی که معتقدند قابل اعتماد هستند بدست می آید. با این حال ، توانمندسازی نمی تواند صحت ، به موقع بودن ، کامل بودن یا تناسب اندام این داده ها را برای هر منظور خاص تضمین کند. پیوندهای شخص ثالث صرفاً به عنوان راحتی ارائه می شود و دلالت بر توانمندسازی ، تأیید یا تأیید توسط توانمندسازی مطالب در چنین وب سایت های شخص ثالث ندارد. بخش های خاصی از این وبلاگ ممکن است حاوی بیانیه های آینده نگر باشد که براساس انتظارات ، تخمین ها ، پیش بینی ها و فرضیات معقول ما باشد. عملکرد گذشته تضمینی برای بازگشت آینده نیست و همچنین نشانگر عملکرد آینده نیست. سرمایه گذاری شامل ریسک است. ارزش سرمایه گذاری شما در نوسان خواهد بود و ممکن است پول خود را از دست دهید. خدمات مشورتی بسته به توافق نامه خدمات مشاوره سرمایه گذاری خاص شما ، توسط شرکت مشاوران سرمایه شخصی ("PCAC") یا گروه مشاوره توانمندسازی ، LLC ("EAG") ارائه می شود. هر دو PCAC و EAG مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده در کمیسیون بورس و اوراق بهادار ("SEC") و شرکتهای تابعه توانمندسازی شرکت بیمه سالیانه آمریکا هستند. ثبت نام به معنای خاصی از مهارت یا آموزش نیست.

"توانمندسازی" و کلیه آرم های مرتبط ، و نام محصول علائم تجاری شرکت بیمه سالیانه توانمندسازی آمریکا است. این ماده فقط برای اهداف اطلاعاتی است و در نظر گرفته نشده است که توصیه های سرمایه گذاری ، حقوقی یا مالیاتی یا مشاوره را ارائه دهد.© 2023 توانمندسازی شرکت بیمه سالیانه آمریکا. کلیه حقوق محفوظ است.