انواع حساب های بانکی تجاری

بیاموزید که چگونه چک ، سی دی و حساب بازار پول کار می کنند

سیرا کندی نویسنده مشارکتی برای تعادل در پوشش اصطلاحات و موضوعات تجاری کوچک است. او نوشتن آزاد را در سال 2010 آغاز کرد و همچنین اولین LLC خود را به زودی پس از آن راه اندازی کرد. در همین حال ، یک بوتیک آنلاین Dropshipping اولین حضور خود را در فضای تجارت الکترونیکی نشان داد. مشتریان نوشتن Sierra شامل دانشگاه ایالتی فلوریدا ، پن ایالت ، بازار شورشی ، SportingNews و Zippia هستند. او اکنون از تخصص خود استفاده می کند تا به دیگران آموزش دهد که چگونه به صورت آنلاین موفق باشند ، چه برای نوشتن ، راه اندازی یک فروشگاه جدید یا کمک کلی برای شروع کار کوچک خود.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز سری 7 ، 63 و 66 است.

ربکا مک کلای یک ویراستار و نویسنده محتوای مالی است که متخصص در زمینه امور مالی و سرمایه گذاری شخصی است. بیش از 15 سال است که وی برای نشریات بی شماری مانند TheStreet و MarketWatch و شرکت های خدمات مالی مانند TD Ameritrade و PNC Bank ، محتوای مربوط به پول تولید می کند. او مباحثی از قبیل سرمایه گذاری سهام ، بودجه بندی ، وام و بیمه را در میان دیگران پوشش می دهد.

تصاویر Coolpicture / Getty

ممکن است از مدیریت حساب های چک شخصی خود اطلاعات و خارج از افراد را بدانید ، اما در مورد انجام همان کار برای تجارت خود چیست؟هنگام فکر کردن در مورد انواع مختلف حساب های بانکی تجاری ، بدیهی است که می خواهید بدانید کدام یک از شرکت های شما مناسب است.

در حالی که یک راه حل یک اندازه مناسب وجود ندارد ، داشتن درک از حساب های مختلف ، الزامات بانکی و در صورت لزوم ممکن است انتخاب شما را بسیار ساده تر کند.

غذای اصلی

• انواع متداول حساب های بانکی تجاری شامل چک ، پس انداز ، گواهی سپرده و حساب های بازار پول است.
• بسته به حساب ، ممکن است هزینه های ماهانه ، محدودیت برداشت و/یا حداقل سپرده وجود داشته باشد.
• داشتن یک حساب بانکی تجاری می تواند از امور مالی شخصی شما محافظت کند.
• صاحبان مشاغل کوچک می توانند چندین حساب تجاری را باز کنند اما همیشه باید مدیریت حساب را در ذهن داشته باشند.

آیا داشتن حساب های بانکی جداگانه ضروری است؟

در حالی که حسابهای بانکی جداگانه الزامی برای صاحبان سهام و مشاغل کوچک نیست که در آن گنجانیده نشده اند ، می توانند در هنگام مقیاس بندی مشاغل شما بسیار مهم باشند.

اگرچه حساب های بانکی تجاری به همان روشی که حساب های شخصی انجام می شود ، صاحبان هنگام تعیین این معاملات از حمایت بیشتری برخوردار می شوند. به عنوان مثال ، اگر تجارت شما با ادعای حقوقی روبرو بود ، داشتن یک حساب بانکی تجاری ممکن است از منابع مالی شخصی شما محافظت کند در مقابل داشتن آنها با نهاد شما.

همچنین می توانید چک و پرداخت کارت اعتباری را برای تجارت خود بپذیرید ، کارمندان را به عنوان کاربران مجاز اضافه کنید و شروع به باز کردن خطوط اعتباری کنید. داشتن یک حساب بانکی تجاری نیز هنگام درخواست انواع وام مورد نیاز است.

اندکی پس از شروع کار خود ، زمان ایده آل برای باز کردن یک حساب کاربری است. حتی اگر بلافاصله پذیرش پرداخت ها را شروع نکنید ، می توانید پیشبرد این روند مفید باشد.

حساب چک

احتمال دارد که شما قبلاً یک یا چندین حساب چک شخصی داشته باشید ، بنابراین حساب های بررسی مشاغل نباید یک تغییر شدید باشد. یکی از اصلی ترین تفاوت ها این است که این حساب به نام تجارت شما خواهد بود ، این به معنای صورتحساب حرفه ای تر ، بیانیه ها و چک ها در هنگام صدور پرداخت است.

شما می توانید همانطور که می خواهید با حساب شخصی خود سپرده ، نقل و انتقالات و برداشت کنید. ممکن است محدودیت هایی در انواع خاصی از معاملات وجود داشته باشد - برای مثال ، با کارت ATM Bank of America ، کاربران فقط بسته به دولت می توانند 700 دلار در روز برداشت کنند.

هنگامی که حساب بانکی تجاری خود را باز می کنید ، حتماً تمام جزئیات مربوط به سایت موسسه مالی را بخوانید تا از هرگونه محدودیت با حجم معاملات پیش بینی شده خود اطمینان حاصل کنید.

حساب چک ممکن است با هزینه نگهداری همراه باشد یا نباشد. برخی از آنها با خدمات اختیاری مانند پرداخت مثبت همراه هستند ، که به طور معمول با هزینه اضافی از جلوگیری از بررسی کلاهبرداری کمک می کند. به طور کلی ، حسابهای بررسی مشاغل به سپرده افتتاح یا حداقل ماهانه نیاز دارند. حسابهای چک تجاری رایگان وجود دارد که از هزینه های ماهانه چشم پوشی می کنند یا آنها را به طور کلی محروم می کنند.

حساب پس انداز

حسابهای پس انداز تجاری به شما اجازه می دهد تا سود کسب و کار شما با نرخ بهره مشخص رشد کند اما در مقایسه با حساب های چک ، وجوه معمولاً به همان اندازه قابل دسترسی نیست.

تا آوریل 2020 ، فدرال رزرو بانک ها را ملزم به محدود کردن برداشت از حساب پس انداز به شش برداشت در هر ماه می کند. این در نتیجه بیماری همه گیر COVID-19 تغییر کرده است ، اما برخی از موسسات بانکی ممکن است هنوز برداشت ها را محدود کنند حتی اگر دیگر طبق قانون لازم نباشد.

این حساب ها همچنین با دستورالعمل های مشخصی در مورد سپرده ها، در مورد روش ها و مبلغ ارائه می شوند. به عنوان مثال، با Chase Business Total Savings، کاربران مجاز به 15 سپرده و 5000 دلار به صورت نقدی ماهانه بدون پرداخت هزینه هستند. این بدان معنی است که هزینه ها پس از رسیدن به حداکثر هزینه ها انجام می شود.

حداقل سپرده ها برای حساب های پس انداز تجاری نیز ممکن است بیشتر از حساب های جاری باشد و میزان سپرده گذاری ممکن است بر بازده درصدی سالانه شما (APY) تأثیر بگذارد.

گواهی حساب سپرده

حساب های گواهی سپرده (CD) ممکن است جذاب باشند زیرا می توانند APY بالاتر و در نتیجه بازدهی بیشتری برای شما به همراه داشته باشند.

اخطار این است که شما موافقت می کنید که پول را برای مدت مشخصی کنار بگذارید و در صورت نیاز به برداشت قبل از تاریخ سررسید جریمه هایی اعمال می شود. شرایط از بانکی به بانک دیگر متفاوت است، اما می تواند از 28 روز تا 10 سال متغیر باشد.

نرخ ها نیز متغیر هستند، اما معمولاً هرچه حداقل سپرده مورد نیاز بیشتر باشد، APY ارائه شده بالاتر خواهد بود.

چند جنبه اضافی که باید در نظر داشت این است که اگرچه تمام سی دی های صادر شده توسط بانک های بیمه شده شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) محافظت می شوند، اما همه بانک ها تحت پوشش نیستند. همچنین انواع مختلفی از سی دی وجود دارد که می توانید بسته به اهداف مالی بلندمدت خود برای کسب و کار خود باز کنید.

حساب بازار پول

اگر بین ایده حساب های پس انداز تجاری و سی دی گیر کرده اید، حساب های بازار پول (MMA) ممکن است گزینه ای باشد که ارزش بررسی را داشته باشد.

این حساب های بهره دار ممکن است APY بالاتری نسبت به حساب های پس انداز سنتی شما ارائه دهند و به کاربران اجازه دهند بسته به بانک، چک صادر کنند. MMA می تواند با موانع کمتری در هنگام دسترسی به منابع مالی همراه باشد، به طوری که برخی از بانک ها دسترسی به دستگاه خودپرداز و امکان پیوند به حساب جاری تجاری برای دور زدن کارمزدهای خاص را ارائه می دهند.

با این حال، مانند سی دی ها، این حساب ها ممکن است برای کسب و کارهایی که موجودی ماهانه بالاتری را در پس انداز نگه می دارند، بهترین کار را داشته باشند.

نحوه افتتاح حساب بانکی مشاغل کوچک

اکنون که در مورد انواع مختلف حساب های بانکی کسب و کار بیشتر می دانید، وقت آن است که کمی تحقیق کنید و حساب خود را باز کنید.

قبل از هر چیز، هنگام افتتاح حساب بانکی کسب و کار کوچک خود، موسسه بانکی را به طور کامل بررسی کنید. آنلاین است یا آجر و ملات؟آیا آنها محصولات بانکی دارند که کسب و کار شما بتواند در آینده از آنها استفاده کند؟

سپس، تعیین کنید که برای کدام حساب ها می خواهید درخواست دهید و چه شرایطی دارند. به عنوان مثال، علاوه بر اسناد تشکیل کسب و کار، ممکن است شرایط مالی در مورد اعتبار شما وجود داشته باشد. آماده باشید و تمام اسناد را از قبل جمع آوری کنید.

آخرین مرحله این است که اولین سپرده خود را انجام دهید که معمولاً از طریق انتقال الکترونیکی نقدی ، چک کتبی یا واریز نقدی انجام می شود.

قبل از باز کردن یک حساب بانکی تجاری ، به احتمال زیاد نیاز به شماره شناسایی کارمندان (EIN) دارید. از قبل برای خود درخواست کنید زیرا زمان لازم برای به دست آوردن یکی از آنها متفاوت است.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

کدام بانک برای مشاغل کوچک بهترین است؟

اگرچه بهترین بانک واقعاً به نیازهای خاص شما بستگی دارد ، بانک ایالات متحده یکی از گزینه های بالقوه جذاب برای مشاغل کوچک است. هیچ هزینه ماهانه ای برای بسته تجاری نقره ای آن وجود ندارد و این موسسه با رشد کسب و کار شما گزینه های مختلفی را ارائه می دهد. در همین حال ، بانک های آنلاین مانند Bank Novo می توانند گزینه ای عالی برای آزادانه برای آزادیانی باشند که به دنبال یک حساب بانکی تجاری هستند که نیازی به آسانسور سنگین ندارد.

چند حساب بانکی برای تجارت کوچک خود نیاز دارم؟

در واقع هیچ محدودیتی برای تعداد حساب های بانکی که می توانید برای مشاغل کوچک خود داشته باشید وجود ندارد. با این حال ، به خاطر داشته باشید که هرچه حساب های بیشتری داشته باشید ، تلاش بیشتری برای مدیریت همه آنها انجام می شود. با یک دسته در دسته مورد نیاز خود شروع کنید و در صورت لزوم بیشتر باز شوید.