موسسات ضامن

اغلب، شرکت های کوچک و متوسط که از نظر اقتصادی پروژه های سرمایه گذاری مناسبی دارند، اما وثیقه کافی را در اختیار ندارند، نمی توانند به منابع مالی اعتباری دسترسی داشته باشند یا فقط بودجه کافی ندارند.

ضمانت نامه ای که توسط یک انجمن ضمانت نامه از طرف SME به بانک ارائه می شود، جایگزین این وثیقه مفقود شده و بانک را قادر می سازد تا وام را اعطا کند. در اصل، ضمانت نامه تعهدی مالی از سوی جامعه ضمانت کننده برای بازپرداخت تا درصد معینی از وام به موسسه مالی است، در صورتی که مشتری SME نتواند به پرداخت های خود عمل کند.

ضمانت نامه معمولاً بیش از 80 درصد وام بانکی را پوشش نمی دهد و 20 درصد ریسک را بر عهده وام دهنده می گذارد. SME همچنان مسئول وام است.

مشتری SME معمولاً هزینه پردازش یکباره و کارمزد ضمانت سالانه را می پردازد که از مؤسسه ضمانت به مؤسسه گارانتی متغیر است.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نحوه عملکرد گارانتی و کارهایی که AECM و اعضای آن برای حمایت از شرکت های کوچک و متوسط در اروپا انجام می دهند، ویدیوی زیر را برای اطلاعات بیشتر تماشا کنید: https://www. youtube.com/watch? v=0jUIKO9awnY

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد شرایط و ضوابط موسسات تضمینی در کشورهای مختلف، لطفاً به بخش سازمان های عضو AECM مراجعه کنید.

با توجه به اهمیت شرکت های کوچک و متوسط در اقتصاد اروپا و مشکلات آنها در دسترسی به منابع مالی وام، سازمان های تضمینی تقریباً در تمام کشورهای عضو اتحادیه اروپا و همچنین ترکیه ایجاد شده اند. آنها به عنوان سازمان های غیرانتفاعی در سطح ملی، منطقه ای یا محلی فعال هستند. چهار نوع اصلی وجود دارد: انجمن های ضمانت متقابل، انواع دیگر انجمن های تضمین کننده خصوصی، مؤسسات تضمین عمومی و طرح های مشارکت عمومی-خصوصی. انتخاب خاص برای یک یا مدل دیگر منعکس کننده چارچوب های اقتصادی و قانونی کشورهای مربوطه است.

موسسات تضمین متقابل مؤسسات تضمینی خصوصی هستند که توسط شرکت های کوچک و متوسط ذینفع ایجاد شده اند. آنها معمولاً یک اساسنامه تعاونی یا متقابل دارند. این بدان معنی است که سرمایه MGS مستقیماً توسط شرکت های کوچک و متوسط که برای ضمانت وام به صورت سهام تعاونی یا متقابل درخواست می کنند، تأمین می شود. هر یک از اعضا دارای حق رای برابر هستند و در انتخاب مجمع عمومی و هیئت مدیره شرکت می کنند. انجمن های ضمانت متقابل معمولاً توسط کارآفرینان اداره می شوند و دیدگاه SME را به فرآیند ارزیابی ریسک می آورند.

انواع دیگر جوامع ضمانت خصوصی به عنوان ابتکار عمل توسط سازمان های نماینده بخش خصوصی (اتاق های بازرگانی یا صنایع دستی ، فدراسیون های تجاری ، سازمان های بانکی و غیره) تأسیس می شوند. آنها یک اساسنامه شرکت سهام مشترک ، اساسنامه بنیاد یا سایر موارد دارند. سرمایه توسط سهامداران خصوصی ارائه می شود.

مؤسسات ضمانت عمومی توسط مقامات دولتی در تعدادی از کشورها تنظیم شده است. آنها از نظر قانونی نهادهای مستقلی هستند و می توانند از اساسنامه های مختلف ، به عنوان مثال ، انتخاب کنند. بانک توسعه ، صندوق توسعه و غیره. آنها کاملاً توسط سهامداران عمومی تأمین می شوند و اداره می شوند. آنها سیاست پشتیبانی SME عمومی را اجرا می کنند و یا SME ها را مستقیماً تضمین می کنند یا تضمین کننده های ضد تضمین شده را به جوامع ضمانت خصوصی ارائه می دهند.

در بعضی موارد ، جوامع ضمانت یک الگوی مشارکت دولتی و خصوصی را انتخاب کرده اند ، جایی که سهامدار عمومی معمولاً سهم اقلیت را در اختیار دارد.

مستقل از اساسنامه حقوقی آنها ، اکثریت زیادی از اعضای AECM دارای اساسنامه واسطه مالی یا یک لیسنس بانکی تک خط هستند. بنابراین آنها توسط مقامات ملی خود تحت نظارت مالی قرار می گیرند.

ارزش افزوده طرح های ضمانت برای SMEs و بانک ها

طرح های ضمانت مزایایی را برای SME های ذینفع ، بانک های آنها و مقامات دولتی فراهم می کند.

پشتیبانی عمومی و متضاد برای طرح های ضمانت

گذشته از طرح های ضمانت عمومی ، که 100 ٪ متعلق به مقامات دولتی است ، طرح های ضمانت خصوصی و متقابل نیز معمولاً از اقدامات پشتیبانی بهره مند می شوند.

آنها یا بودجه مستقیمی را برای وجوه خود دریافت کردند ، و به آن اجازه می دهند ضمانت های بیشتری صادر کند ، یا ضمانت های آنها توسط دولت یا مناطق ضد تضمین شده است ، به این معنیمقامات دولتیحمایت عمومی از ضمانت نامه های زیر را دارد:

1. اثر چند برابر / راندمان هزینه

ابزار ضمانت با اثر اهرم بالا (حجم ضمانت بیش از وجوه خود) مشخص می شود و در نتیجه حجم بالایی از ضمانت ها و حتی حجم بالاتر اعتبار به آن دسترسی پیدا می کند. در نتیجه ، این ابزار نه تنها از نظر تبلیغاتی بسیار مقرون به صرفه است ، بلکه امکان پرداختن به جمعیت بیشتری از SME ها را برای همان میزان صندوق های پشتیبانی نیز فراهم می کند. به عنوان نمونه ، 1 یورو از بودجه خود با اهرم 10 و به عنوان مثال. نسبت پوشش 50 ٪ ، منجر به 10 یورو ضمانت ، 20 یورو وام بانکی و حتی بالاتر از سرمایه گذاری نهایی می شود.

2. ارزش افزوده ضمانت نامه برای مقامات دولتی

گذشته از تأثیر خرد اقتصادی برای ذینفعان نهایی ، یعنی SME ها ، تضمین می کند که مزایای بودجه ای را نیز از هزینه های اقدامات پشتیبانی به مقامات دولتی ارائه می دهد. به عنوان نمونه ، این مزایا برای آلمان در دوره 1996 2002 توسط مطالعه ای که توسط دانشگاه تریر در سال 2006 انجام شده است ، مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفته است: http://www. inmit. de/download/studie_buergschaftsbanken_engl. pdf

این مطالعه نشان داد که برای آلمان ، فعالیت بانکهای ضمانت به طور متوسط در موارد زیر بوده است:

• افزایش تولید ناخالص داخلی 3،2 میلیارد یورو
• ایجاد اشتغال 12. 900 شغل جدید p. a
• کاهش بیکار 9. 100 در سال
• افزایش درآمدهای مالی 720 میلیون یورو (از مالیات کالاها ، درآمد و سرمایه). پس از کسر پرداخت های پیش فرض ، تراز خالص برای دولت آلمان 670 میلیون یورو بالاتر از بدون ضمانت شد.

مزایای مثبت کلی فوق از منظر سیاست توسعه اقتصادی و اجتماعی ، کشورهای عضو در اروپا و همچنین نهادهای اروپایی را برای شناسایی ارزش افزوده ضمانت ها و حمایت از طرح های تضمین کننده نوع شناسی های مختلف هدایت کرده است.

نحوه درخواست ضمانت

موسسات ضمانت معمولاً ضمانت های خود را از طریق شبکه بانکهای شریک به بازار عرضه می کنند. دو روش ضمانت از طریق بانک ها وجود دارد:

رویکرد ضمانت

SME در مورد موسسه ضمانت از طریق بانک اعمال می شود. موسسه ضمانت تجزیه و تحلیل مفصلی از پتانسیل کیفی پروژه را انجام می دهد. با ارزیابی مثبت ، ضمانت به نمایندگی از SME به بانک صادر می شود.

رویکرد تضمین نمونه کارها

مؤسسه ضمانت ، مبلغ ضمانت جهانی را به بانکهای شریک مربوطه / شبکه های بانکی ارائه می دهد. بانکها می توانند بدون نیاز به تصویب فردی توسط طرح ضمانت ، این مبلغ را فراخوانی کنند. توافق بین بانکها و طرح های ضمانت معمولاً نرخ کلاه ضرر و همچنین گزارش الزامات و حقوق بازرسی را برطرف می کند. مبلغ جهانی به طور مرتب بر اساس حجم مورد استفاده و احترام به تعهدات قراردادی مجدداً مورد بررسی قرار می گیرد.

SME که وثیقه کافی برای به دست آوردن وام ندارد ، باید از بانک خود بپرسد که چگونه می تواند برای ضمانت نامه درخواست کند یا مستقیماً با طرح ضمانت در کشور مربوطه تماس بگیرد.