یک فروش کوتاه چیست؟

یک فروش کوتاه (یا فروش قبل از ورود) شامل توافق بین صاحب خانه و وام دهنده برای فروش ملک وام گرفته شده برای کمتر از تعادل وام است. بانکها از فروش خانه ها با ضرر و زیان دوست ندارند ، اما فروش کوتاه یک جایگزین ارجح برای گرفتن خانه شما از طریق سلب حق اقامه دعوی است که هزینه آن و هزینه تر است.

اگر نمی توانید پرداخت وام خود را پرداخت کنید و نتوانید حداقل آنچه را که هنوز مدیون هستید ، ملک را بفروشید ، می توانید با وام دهنده خود مشورت کنید تا ببینید آیا واجد شرایط فروش کوتاه هستید یا خیر. معمولاً وام مسکن پس از فروش کوتاه "تسویه حساب" در نظر گرفته می شود ، به این معنی که بانک موافقت می کند که شما را مسئول تراز برجسته نباشد ، حتی اگر بدهی به طور کامل پرداخت نشده باشد.

اگرچه داشتن فروش کوتاه در سوابق شما به طور کلی به عنوان سلب حق اقامه دعوی بد نیست ، اما باید از تأثیر منفی که احتمالاً در تاریخ اعتبار و توانایی شما در تأمین وام مسکن یا سایر بودجه در آینده خواهد داشت ، آگاه باشید.

فروش کوتاه چگونه کار می کند

اگر خود را در هر یک از شرایط زیر پیدا کنید ، ممکن است یک فروش کوتاه گزینه ای باشد:

• شما در پرداخت وام مسکن عقب افتاده اید.
• شما با سختی های طولانی مدت روبرو هستید.
• دیگر نمی توانید خانه خود را تحمل کنید و نیاز به ترک آن دارید.
• شما نمی توانید با قیمتی برابر با آنچه هنوز به وام مسکن مدیون هستید بفروشید.
• تعادل وام شما از ارزش خانه شما بیشتر است.
• شما واجد شرایط اصلاح مجدد یا اصلاح وام نیستید.

برخی از مزایای احتمالی فروش کوتاه شامل از بین بردن یا کاهش بدهی وام و جلوگیری از اثرات منفی سلب حق اقامه دعوی است. ممکن است شما بتوانید پس از فروش کوتاه مدت پس از سلب مالکیت ، بهبود تاریخ اعتبار خود را آغاز کنید. علاوه بر این ، شما احتمالاً می توانید به محض دو سال پس از فروش کوتاه ، وام مسکن دیگری دریافت کنید ، در حالی که شما باید تا هفت سال پس از سلب مالکیت صبر کنید.

اگر وام دهنده شما با فروش کوتاهی موافقت کند و تصمیم بگیرید که به جلو بروید ، شما هم با یک نماینده املاک و مستغلات و هم شرکت وام مسکن برای بازاریابی و فروش خانه کار خواهید کرد.

علیرغم مزایای احتمالی آن در مقایسه با سلب حق اقامه دعوی ، فروش کوتاه مدت هنوز هم نمرات اعتباری شما را کاهش می دهد. اگر خود را در شرایطی پیدا کنید که یک فروش کوتاه بهترین گزینه موجود باشد ، باید خسارت را بپذیرید و متوجه شوید که برای بازیابی تاریخ اعتبار شما مدتی طول خواهد کشید.

چه زود می توانم پس از یک فروش کوتاه ، وام جدید را واجد شرایط کنم؟

اگر متوجه شدید که مجبور به فروش کوتاه مدت برای جلوگیری از توقیف شده اید، خبر خوب این است که شما را محکوم به یک عمر اجاره نمی کند. اگر صبور باشید همچنان می توانید در نهایت خانه دیگری بخرید. ترفند این است که صورتحساب های خود را به موقع پرداخت کنید، بر گزارش های اعتباری خود نظارت کنید و منتظر بمانید.

اگر خانه خود را به دلیل سلب مالکیت از دست دادید، ممکن است مجبور شوید هفت سال صبر کنید تا واجد شرایط دریافت وام مسکن دیگر شوید، یا اگر شرایط تخفیف دهنده ای مانند مرگ ناگهانی همسری وجود داشته باشد که اتفاقاً نان آور اصلی خانه بوده است، تا دو سال صبر کنید. در مقابل، اگر بتوانید به موقع یک فروش کوتاه ترتیب دهید، می توانید واجد شرایط خرید خانه دیگری در زمان بسیار کمتری باشید.

اکثر وام گیرندگان باید حداقل چهار سال پس از فروش کوتاه مدت قبل از درخواست وام مسکن جدید صبر کنند. با این حال، اگر شرایط تخفیف دهنده ای وجود داشته باشد - مانند اخراج، بیماری شدید یا فوت همسر - پس از دو سال واجد شرایط دریافت وام جدید می شوند.

اگر به دنبال کمک به تاریخچه اعتباری خود پس از یک فروش کوتاه هستید، باید تمام صورت حساب های خود را به سرعت پرداخت کنید، موجودی های معوق را پایین نگه دارید و فقط تعداد کمی حساب اعتباری را حفظ کنید. همچنین باید گزارش های اعتباری خود را از هر یک از سه دفتر اعتباری سراسری (Equifax، Experian و TransUnion) بررسی کنید، زیرا فروش های کوتاه اغلب به اشتباه به عنوان سلب مالکیت گزارش می شوند.

اگر در موقعیت بدی قرار گرفتید و توانایی پرداخت وام مسکن خود را ندارید، یک فروش کوتاه ممکن است در مقایسه با سلب مالکیت، شما را از نظر مالی محتاط تر از نظر وام دهندگان نشان دهد. این نشان می دهد که شما می خواستید برای پرداخت وام خود تلاش کنید، علیرغم اینکه نتوانستید به طور کامل این کار را انجام دهید، و بانک مایل بود با شما توافق کند.