نحوه سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری

ما یک سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی، انتشار محتوای اصلی و عینی، با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان - به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات، ابزارهای تعاملی و مثال های فرضی ما حاوی اطلاعاتی هستند که به شما در انجام تحقیقات کمک می کنند، اما به عنوان مشاوره سرمایه گذاری در نظر گرفته نشده اند، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات برای شرایط شخصی شما قابل اجرا یا دقیق هستند. هر گونه تخمین بر اساس عملکرد گذشته عملکرد آینده را تضمین نمی کند و قبل از انجام هر گونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود صحبت کنید یا از یک متخصص واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه ما پول در می آوریم

پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از طرف شرکت هایی است که به ما غرامت می دهند. این غرامت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد، از جمله، برای مثال، ترتیبی که ممکن است در دسته های فهرست ظاهر شوند. اما این غرامت بر اطلاعاتی که منتشر می کنیم یا نظراتی که در این سایت می بینید تأثیری ندارد. ما مجموعه ای از شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد، در نظر نمی گیریم.

افشای سرمقاله

تمام نظرات توسط کارکنان ما آماده شده است. نظرات بیان شده صرفاً نظرات بازبین است و توسط هیچ تبلیغ کننده ای بررسی یا تأیید نشده است. اطلاعات، از جمله هر گونه نرخ، شرایط و کارمزد مرتبط با محصولات مالی، ارائه شده در بررسی تا تاریخ انتشار دقیق است.

چک مارک کارشناس تأیید شد

این کارشناس صفحه چگونه تایید می شود؟

ما در Bankrate صحت محتوای خود را جدی می گیریم.

"تأیید شده توسط متخصص" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را به طور کامل از نظر دقت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بررسی متشکل از هیئتی از کارشناسان مالی است که هدف آنها اطمینان از اینکه محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.

بررسی های آنها ما را مسئول انتشار محتوای با کیفیت و قابل اعتماد می داند.

Gio Moreano یک نویسنده مشارکت کننده است که موضوعات سرمایه گذاری را پوشش می دهد که به شما در تصمیم گیری هوشمندانه پول کمک می کند. او که قبلا یک روزنامه نگار سرمایه گذار و تحلیلگر ارشد برای CNBC بود، علاقه زیادی به آموزش مالی و توانمندسازی افراد برای رسیدن به اهدافشان دارد.

Arrow Right گزارشگر ارشد سرمایه گذاری و مدیریت ثروت

جیمز اف رویال، خبرنگار ارشد بانک، دکترا، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار او توسط CNBC، واشنگتن پست، نیویورک تایمز و غیره ذکر شده است.

Arrow Right استاد امور مالی، دانشگاه کریتون

رابرت جانسون، دکترای CFA، CAIA، استاد امور مالی در دانشگاه کریتون و رئیس هیئت مدیره و مدیر عامل اقتصادی ایندکس همکاران، LLC است.

وعده بانکی

در Bankrate ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به یکپارچگی ویراستاری شدید پایبند هستیم، این پست ممکن است حاوی ارجاعاتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی برای نحوه کسب درآمد وجود دارد.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد، سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه با ابهام زدایی از فرآیند تصمیم گیری مالی و دادن اعتماد به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه محتوای ما توسط متخصصان بسیار ماهر نوشته شده و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است، که اطمینان حاصل می کنند همه چیزهایی که منتشر می کنیم عینی، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذار ما روی نکاتی تمرکز می کنند که مصرف کنندگان بیشتر به آن ها اهمیت می دهند - نحوه شروع، بهترین کارگزاران، انواع حساب های سرمایه گذاری، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای مقاصد اطلاعاتی و آموزشی عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تلقی شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهد، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید بر اساس ارزیابی وضعیت مالی شخصی، نیازها، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی اصل سرمایه است.

یکپارچگی ویراستاری

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائلیمماموریت ما ارائه اطلاعات دقیق و بی طرفانه به خوانندگان است و استانداردهای ویرایشی را برای اطمینان از این امر در نظر گرفته ایم. ویراستاران و خبرنگاران ما به طور کامل محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا مطمئن شوند اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما یک دیوار آتش بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate از طرف شما - خواننده - می نویسد. هدف ما ارائه بهترین توصیه ها برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه است. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی می شود. بنابراین، چه در حال خواندن یک مقاله یا یک بررسی هستید، می توانید اعتماد کنید که اطلاعات معتبر و قابل اعتمادی دریافت می کنید.

چگونه پول در می آوریم

شما سوالات پولی داریدBankrate پاسخ هایی دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه است که به شما کمک می کنند تا بر پول خود مسلط شوید. ما به طور مستمر در تلاش هستیم تا توصیه های تخصصی و ابزارهای مورد نیاز برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را به مصرف کنندگان ارائه دهیم.

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید. محتوای ایجاد شده توسط کادر تحریریه ما عینی، واقعی است و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما شفاف هستیم که چگونه می توانیم محتوای با کیفیت، نرخ های رقابتی و ابزارهای مفید را با توضیح نحوه کسب درآمد برای شما به ارمغان بیاوریم.

Bankrate.com یک ناشر و سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات است. ما در ازای قرار دادن محصولات و خدمات حمایت شده یا با کلیک کردن روی پیوندهای خاصی که در سایت ما قرار داده شده است، غرامت دریافت می کنیم. بنابراین، این جبران ممکن است بر نحوه، مکان و ترتیب ظاهر شدن محصولات در دسته های فهرست تأثیر بگذارد. عوامل دیگری مانند قوانین وب سایت اختصاصی ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما یا در محدوده امتیاز اعتباری که خودتان انتخاب کرده اید ارائه می شود نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش برای ارائه طیف گسترده ای از پیشنهادات هستیم، Bankrate اطلاعاتی در مورد هر محصول یا خدمات مالی یا اعتباری ارائه نمی دهد.

بسته به اهداف مالی شما ، وجوه متقابل می تواند ابزاری اساسی برای دستیابی به ثروت بلند مدت باشد. در حالی که آنها تمایل به داشتن هزینه های بالاتر و حداقل سرمایه گذاری بیشتر از صندوق های مبادله ای دارند ، وضعیت میراث آنها برای بسیاری از سرمایه گذاران درخواست می کند.

صندوق متقابل چیست و چرا باید سرمایه گذاری در آنها را در نظر بگیرید؟

صندوق های متقابل وسایل نقلیه سرمایه گذاری هستند که به شما امکان می دهد سبد سهام ، اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار را در اختیار داشته باشید. وقتی سهم صندوق متقابل را خریداری می کنید ، بخش کوچکی از دارایی های موجود در آن صندوق را در اختیار دارید.

برای سرمایه گذاران خرده فروشی ، شایع ترین دلیل خرید صندوق های متقابل ، تنوع است. داشتن سرمایه گذاری های مختلف خطر ابتلا به بیش از حد در معرض یک دارایی واحد را به حداقل می رساند.

وجوه متقابل همچنین وسیله ای مقرون به صرفه برای ساده سازی روند سرمایه گذاری است. از طریق این وجوه مدیریت شده ، به یک حرفه ای اجازه می دهید کار را برای شما انجام دهد.

بودجه فعال در مقابل بودجه منفعلانه مدیریت شده

وجوه متقابل را می توان به صورت منفعلانه یا فعال مدیریت کرد.

در یک استراتژی منفعلانه مدیریت شده ، یک مدیر صندوق قصد دارد عملکرد یک معیار گسترده مانند S& P 500 را تکرار کند. از طریق یکی از این سرمایه گذاری ها ، شما اساساً تمام سهام خود را که این فهرست را تشکیل می دهد ، دارید. این فرآیند نیاز مدیران صندوق برای انتخاب شرکت های انفرادی به صلاحدید خود را از بین می برد. بنابراین ، هزینه های مدیریتی معمولاً کم است.

مدیران پول با داشتن وجوه فعال ، دارایی را خریداری و می فروشند - تا زمانی که این سرمایه گذاری ها با استراتژی صندوق ها هماهنگ باشند. هدف در اینجا تولید بازده بالاتری از آنچه که با پیروی از یک فهرست به دست می آورد ، تولید می شود. در نتیجه ، این وجوه به طور معمول با هزینه های بالاتری همراه هستند و می توانند نوسانات بیشتری نسبت به وجوه منفعلانه مدیریت کنند.

هنگام ساختن نمونه کارها ، نکته اصلی این است که هزینه ها را کم نگه دارید و متنوع باشید. هرچه بیشتر می توانید هزینه های غیر ضروری را به حداقل برسانید ، بیشتر می توانید نسبت به آینده مالی خود سرمایه گذاری کنید.

چگونه می توانید در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید؟

در اینجا پنج مرحله برای سرمایه گذاری در صندوق های متقابل و ادامه سرمایه گذاری در آنها وجود دارد:

1. اهداف مالی خود را تعیین کنید

نوع سرمایه گذاری هایی که شما انتخاب می کنید بستگی به آنچه می خواهید به آن برسید بستگی دارد. به عنوان مثال ، شخصی که در حال بازنشستگی است ، احتمالاً دارای تخصیص دارایی متفاوتی نسبت به کسی است که تازه از دانشگاه خارج است. بنابراین ، همیشه اجازه دهید اهداف مالی شما تصمیم گیری شما را هدایت کند.

سرمایه گذاران جوان که برای یک هدف بلند مدت مانند بازنشستگی پس انداز می کنند ، احتمالاً سرمایه گذاری های خود را بر روی دارایی های ریسک پذیر مانند سهام متمرکز می کنند ، در حالی که یک سرمایه گذار که نزدیک سن بازنشستگی است ممکن است نمونه کارها خود را به سمت انتخاب های امن تر مانند اوراق قرضه یا صندوق های بازار پول تغییر دهد.

2. تحقیق وجوه متقابل

هنگامی که شما آماده سرمایه گذاری در صندوق های متقابل هستید ، می خواهید مدتی را صرف تحقیق در مورد گزینه های مختلف صندوق کنید. اطمینان حاصل کنید که آیا حداقل نیازهای اولیه سرمایه گذاری ، انواع هزینه های عملیاتی که می پردازید و هر بندهای مربوط به بیرون کشیدن پول وجود دارد ، بررسی کنید.

به عنوان مثال ، برخی از صندوق های متقابل دارای هزینه رستگاری زودرس یا حتی هزینه بار هستند. هزینه بار کمیسیون است که یک سرمایه گذار هنگام خرید یا فروش وجوه متقابل پرداخت می کند. شرکت های صندوق های متقابل و واسطه های آنها این هزینه ها را تعیین می کنند ، اما همه صندوق ها آنها را متهم نمی کنند.

در دراز مدت ، هزینه ها برای سرمایه گذاران مورد توجه اساسی است ، زیرا آنها بازده شما را کاهش می دهند. به هزینه مدیریت صندوق توجه کنید تا ببینید که هر سال به مدیر صندوق چقدر می پردازید.

تمام اطلاعات مورد نیاز شما در مورد یک صندوق خاص در دفترچه صندوق موجود است. وقت خود را برای مرور جزئیات آن اختصاص دهید و مطمئن شوید که با تمام شرایط راحت هستید.

مانند بیشتر سرمایه گذاری ها ، وجوه متقابل مستعد ضرر است. بزرگی تلفات احتمالی به سطح ریسک موجود در نمونه کارها گره خورده است. بنابراین ، صندوق ای که به شدت در دارایی های ریسک پذیر مانند فناوری های نوظهور سرمایه گذاری می کند ، از یک صندوق که در نامهای تأسیس ، محاکمه و واقعی سرمایه گذاری می کند ، دارای ریسک بسیار متفاوتی خواهد بود.

3. مخلوط دارایی خود را تشریح کنید

قبل از سرمایه گذاری ، ارزیابی نمونه کارها فعلی خود می تواند مفید باشد تا تصویری از نحوه اختصاص پول خود را بدست آورید. بیشتر اوراق بهادار به طور معمول از ترکیبی از سهام و اوراق قرضه تشکیل شده است. هنگامی که شما جوان هستید یا به سمت یک هدف بلند مدت سرمایه گذاری می کنید ، نمونه کارها شما می تواند ریسک بیشتری را به عهده بگیرد ، بنابراین ممکن است 90 یا حتی 100 درصد از پول خود را در سهام سرمایه گذاری کنید. اما هرچه به هدف خود نزدیک می شوید ، نمونه کارها شما به طور معمول به سمت سرمایه گذاری های ایمن تر مانند اوراق قرضه تغییر می کند ، اگرچه اوراق قرضه ریسک نمی شوند.

نحوه اختصاص پول شما نیز به تحمل ریسک شما بستگی دارد ، یا اینکه چقدر با ضرر و زیان یا نوسانات برخورد می کنید. کسانی که تحمل ریسک کم دارند ، تمایل دارند بخش بیشتری از نمونه کارها خود را در اوراق قرضه و سرمایه گذاری های با درآمد ثابت نگه دارند ، در حالی که ممکن است کسانی که تحمل ریسک بالا دارند ، راحت تر از نگه داشتن بخش بزرگی از سهام استفاده کنند.

به این فکر کنید که آیا اهداف شما بلندمدت هستند یا کوتاه مدت، و آیا تحمل ریسک بالایی دارید یا خیر. پاسخ به این سوالات می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که کدام نوع از صندوق های سرمایه گذاری مشترک را برای سبد خود در نظر بگیرید.

بسته به اهداف و افق زمانی خود، ممکن است پورتفولیوی خود را به مناطقی منتقل کنید که دارایی های موجود کمتری دارید یا حتی موقعیت هایی را بفروشید که درصد زیادی از پرتفوی شما را تشکیل می دهند.

4. خرید سهام صندوق سرمایه گذاری مشترک

هنگامی که آماده خرید سهام در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک هستید، معمولاً دو انتخاب دارید: سهام را مستقیماً از خود شرکت صندوق خریداری کنید یا آنها را از طریق کارگزار آنلاین خود خریداری کنید.

اگر قبلاً یک حساب کارگزاری ندارید، راه اندازی آن نسبتاً ساده است. قبل از اینکه تصمیم بگیرید با کدام کارگزار بروید، روی هزینه های مربوط به یک کارگزار، تعداد وجوه متقابل موجود و ابزارهای تحقیق تمرکز کنید. چارلز شواب و فیدلیتی در جوایز بنکریت در سال 2022 امتیازهای خوبی کسب کردند.

شما همچنین می توانید سهام صندوق های مشترک را در 401(k) یا برنامه بازنشستگی محل کار دیگری نگه دارید. این سرمایه گذاری ها معمولاً خودکار هستند و هر بار که توسط کارفرمایتان پرداخت می شوید، انجام می شوند.

5. سرمایه گذاری های خود را پیگیری کنید

با بررسی دوره ای سرمایه گذاری های خود، می توانید مسئولیت امور مالی خود را برعهده بگیرید و هر گونه تنظیمات لازم را انجام دهید. از هر گونه منابع رایگان کارگزار خود، مانند ملاقات با یک برنامه ریز مالی، استفاده کنید و همیشه سؤال بپرسید.

در نهایت، چیزی به عنوان سرمایه گذاری دستی وجود ندارد، اما تعداد کمی از سرمایه گذاری ها نیاز به نظارت روزانه دارند. اگر برای هدفی سرمایه گذاری می کنید که هنوز چندین دهه با آن فاصله دارد، مانند بازنشستگی، بررسی سرمایه گذاری های خود به صورت ماهانه یا سه ماهه برای اطمینان از اینکه در مسیر درست قرار دارید کافی است.

انواع صندوق های سرمایه گذاری مشترک

دسته بندی های صندوق های سرمایه گذاری متقابل فراوانی برای سرمایه گذاران خرد وجود دارد. اینها برای کمک به شما در دستیابی به اهداف مالی مختلف، مانند بازنشستگی ساخته شده اند.

در زیر برخی از دسته بندی های اصلی که سرمایه گذاران صندوق می توانند انتخاب کنند آورده شده است:

صندوق های سهام

این صندوق ها در سهام داخلی یا خارجی سرمایه گذاری می کنند. برخی از یک معیار گسترده در استراتژی مدیریت منفعلانه پیروی می کنند، در حالی که برخی دیگر به طور فعال مدیریت می شوند و بر توانایی مدیر صندوق در انتخاب سهام تکیه می کنند. به طور کلی، آنها بر اساس یک سبک سرمایه گذاری مانند رشد یا ارزش طبقه بندی می شوند. اندازه شرکت نیز نقش مهمی را ایفا می کند، زیرا شرکت های با سرمایه ی بزرگ دارای پروفایل های تثبیت شده تر از نام های با سرمایه متوسط یا کوچک هستند.

صندوق های اوراق قرضه

یکی از محبوب ترین انواع صندوق های متقابل ، صندوق های اوراق قرضه در بسیاری از اوراق قرضه مختلف سرمایه گذاری می کنند و پرداخت درآمد به طور کلی ماهانه انجام می شود. صندوق های اوراق قرضه همچنین می توانند با نوع اوراق قرضه ای که در آن سرمایه گذاری می کنند ، به عنوان مثال بدهی دولت یا شرکت ها طبقه بندی شوند. صندوق های اوراق قرضه بازده بهتری نسبت به حساب های پس انداز استاندارد در نظر گرفته شده است.

بودجه

این وجوه با هدف تکرار عملکرد یک معیار گسترده مانند S& P 500 یا NASDAQ 100 است. صندوق های شاخص تنوع فوری را فراهم می کنند و اغلب هزینه های کمتری نسبت به وجوه فعال دارند. علاوه بر این ، این سرمایه گذاری ها به توانایی مدیر صندوق در انتخاب سهام برنده متکی نیستند. مانترا سرمایه گذاران شاخص "اگر نمی توانید EM را شکست دهید ، به EM بپیوندید."

صندوق های بازار پول

این وجوه معمولاً در ریسک کم در نظر گرفته می شود ، معمولاً در صورتحساب خزانه داری ایالات متحده ، گواهی سپرده (CDS) و سایر معادل های نقدی سرمایه گذاری می کنند. آنها بازده بهتری نسبت به حساب پس انداز معمولی شما ارائه می دهند ، اما سرمایه گذاری شما توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه نمی شود.

بودجه متعادل

از طریق این سرمایه گذاری ، به ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و صندوق های بازار پول دسترسی پیدا می کنید. آنها همچنین به عنوان صندوق های تخصیص دارایی شناخته می شوند ، آنها استراتژی های متناسب با هدف ارائه ترکیبی از رشد و درآمد را ارائه می دهند.

بودجه تاریخ هدف

این صندوق های مدیریت شده تخصیص دارایی خود را بر اساس سن بازنشستگی مورد انتظار شما تغییر می دهند و با بزرگتر شدن دارایی های محافظه کارانه تر انتخاب می کنند. نکته اصلی در صندوق های تاریخ هدف و هر صندوق دیگر برای آن موضوع ، بررسی محتوای صندوق و اطمینان از تراز استراتژی با اهداف مالی شما است.

خط پایین

وجوه متقابل می تواند به شما در رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود کمک کند. دلایل زیادی برای داشتن آنها وجود دارد ، از جمله تنوع و دسترسی راحت به استراتژی های مختلف سرمایه گذاری.

توجه: برایان بیکر Bankrate در به روزرسانی این داستان نقش داشته است.