سرمایه گذاری در درآمد ثابت چیست؟

وقتی تصمیم می گیرید در مورد پس انداز بازنشستگی خود جدی شوید ، مهم است که گزینه های خود را بدانید. و به ما اعتماد کنید ، گزینه های زیادی برای انتخاب وجود دارد. شما باید بدانید که در چه چیزی سرمایه گذاری کنید و از چه چیزی دور شوید.

هر از گاهی ، ممکن است اصطلاح "سرمایه گذاری درآمدی ثابت" را که به اطراف پرتاب می شود ، بشنوید ، به ویژه هنگامی که مردم در مورد چیزهایی مانند اوراق قرضه و سالیانه صحبت می کنند. آنها ممکن است در ابتدا خوب به نظر برسند ، اما آیا آنها واقعاً لیاقت مکانی در سبد بازنشستگی شما را دارند؟فقط محکم بنشینما در مورد سرمایه گذاری درآمدی ثابت همه چیز را طی خواهیم کرد.

سرمایه گذاری در درآمد ثابت چیست؟

در اصل ، سرمایه گذاری درآمدی ثابت به گونه ای طراحی شده است که به طور منظم ، معمولاً در قالب پرداخت بهره از اوراق ، به طور مرتب درآمد را به طور منظم به مردم می دهد. اکنون از نظر تئوری ، سرمایه گذاری های درآمدی ثابت قرار است به سرمایه گذاران چیزی برای سرمایه گذاری در آن ارائه دهند که نسبت به سهام کمتر خطرناک است. مشکل این است که معمولاً به این معنی است که شما برای بازده زیر متوسط سرمایه گذاری خود حل و فصل می کنید.

هرج و مرج بازار ، تورم ، آینده شما - با یک حرفه ای برای حرکت در این مسائل کار کنید.

به آن فکر کنید مانند دسته سرمایه گذاری های خاص خود که به سرمایه گذاران مبلغ معینی پول نقد در قالب سود سهام و بهره ثابت می پردازد. اما ذکر این نکته حائز اهمیت است که سرمایه گذاری های درآمدی ثابت به طور معمول شامل ترتیباتی هستند که بسیار شبیه وام هستند. این بوونو نیست

انواع سرمایه گذاری های با درآمد ثابت

وقتی صحبت از سرمایه گذاری های با درآمد ثابت می شود ، یک چیز مطمئناً: شما گزینه هایی دارید. در اینجا برخی از کلاسیک ترین اشکال سرمایه گذاری های با درآمد ثابت که ممکن است با آنها روبرو شوید آورده شده است:

گواهی سپرده (CD)

وقتی در مورد سی دی صحبت می کنیم ، ما در مورد آن دیسک های کوچکی که قبلاً موسیقی با آنها پخش می کردیم صحبت نمی کنیم. خیر ، گواهینامه های سپرده (CD) اساساً حسابهای پس انداز هستند که به شما امکان می دهند با نرخ سود ثابت برای مدت زمان مشخصی پس انداز کنید. هرچند یک صید وجود دارد. بیشتر سی دی ها دارای گواهی هستند که می گوید تا زمانی که سی دی به تاریخ سررسید خود برسد ، باید پول را در آنجا بگذارید ، یعنی زمانی که می توانید بدون پرداخت مجازات ، پول خود را بیرون بیاورید.

در اینجا مشکل CDS وجود دارد - آنها نرخ بهره بسیار کمی دارند. آنها ممکن است برای رسیدن به اهداف پس انداز کوتاه مدت مفید باشند ، اما ما حتی آنها را یک سرمایه گذاری طولانی مدت واقعی نمی دانیم. از شر چیزی خلاص شدن!

اوراق قرضه

اوراق قرضه ، همچنین به عنوان "سرمایه گذاری های با درآمد ثابت بلند مدت" شناخته می شود ، به شرکت ها یا دولت ها اجازه می دهند پول از شما وام بگیرند. درست است ، شما اساساً به آنها وام می دهید! هنگامی که اوراق قرضه خریداری می کنید ، تا زمانی که اوراق قرضه به تاریخ سررسید خود برسد ، یک جریان ثابت از پرداخت بهره از شرکت یا دولت دریافت خواهید کرد - این زمانی است که آنها به شما مبلغ اصلی را بازپرداخت می کنند.

بنابراین ، بیایید بگوییم که شما یک وثیقه 1000 دلاری از دولت محلی خود خریداری می کنید. مدت اوراق قرضه دو سال با نرخ سود سالانه ثابت 5 ٪ است. در این سناریو ، شما هر سال 50 دلار از شهر در طول دوره اوراق قرضه دریافت می کنید ، و سپس 1000 دلار اولیه خود را در پایان دو سال دریافت خواهید کرد. این بدان معناست که سرمایه گذاری اولیه 1000 دلاری شما فقط به 1100 دلار تبدیل شده است.

در حالی که انواع مختلفی از اوراق قرضه وجود دارد ، این سه متداول ترین نوع هستند: دولت (با حمایت از خزانه داری ایالات متحده) ، شهرداری (صادر شده توسط دولت های ایالتی یا محلی) یا شرکتهای (صادر شده توسط شرکت ها برای تأمین بودجه). شما حتی می توانید وجوه متقابل اوراق قرضه یا صندوق های مبادله ای (ETF) را خریداری کنید ، که وجوه تشکیل شده از اوراق قرضه مختلف هستند.

اوراق قرضه به دلیل سرمایه گذاری "ایمن" شهرت دارند زیرا مانند سهام و صندوق های متقابل افزایش نمی یابند و سقوط نمی کنند. اما این مورد است: بازده هایی که از اوراق قرضه دریافت می کنید ، چشمگیر نیستند ، به خصوص در مقایسه با سهام. بدست آوردن نرخ بهره ثابت ممکن است هنگام پایین آمدن بازار سهام از شما محافظت کند ، اما این بدان معنی است که شما در زمان خوب بودن سود نخواهید داشت.

خط پایین؟ما سرمایه گذاری در اوراق قرضه را توصیه نمی کنیم.

سالانه های نرخ ثابت

یک سالیانه با نرخ ثابت اساساً توافق بین شما و یک شرکت بیمه است. در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است: شما برای مدت معینی یک سری پرداخت به یک شرکت بیمه انجام می دهید ، به نام "مرحله انباشت". به نوبه خود ، آنها قول می دهند نرخ بهره خاص و تضمینی را در مورد مشارکتهای خود به شما بپردازند - معمولاً حدود 5 ٪ - یک دوره تجمع به پایان می رسد. این پرداخت ها به شما می تواند برای تعداد معینی از سالها یا برای بقیه عمر کشیده شود.

گوش دهید ، در حالی که ایده درآمد تضمین شده برای زندگی بسیار عالی به نظر می رسد ، نرخ بازدهی که سالانه های ثابت ارائه می دهند ، آن را کاهش نمی دهد. شما می توانید با وجوه متقابل سهام رشد خوب بسیار بهتر از این کار انجام دهید. دور بایست!

صندوق های بازار پول

با حساب های بازار پول اشتباه نگیرید ، صندوق های بازار پول صندوق های متقابل با درآمد ثابت هستند که در بدهی کوتاه مدت دولت ایالات متحده و شرکت های بزرگ سرمایه گذاری می کنند. صندوق های بازار پول معمولاً با هدف سرمایه گذاری در بدهی هایی که قرار است در کمتر از یک سال بازپرداخت شود ، تأمین امنیت از تغییرات نرخ بهره و کاهش خطر وام گیرندگان که قادر به پرداخت وام نیستند ، فراهم می کند.

اما این وجوه به عنوان ابزارهای سرمایه گذاری بلند مدت وحشتناک است زیرا آنها بازده بسیار کمی را ارائه می دهند (امیدواریم که شما در اینجا موضوع را ببینید).

جوانب مثبت و منفی سرمایه گذاری های درآمد ثابت

بنابراین ، آیا باید سرمایه گذاری در درآمد ثابت را به عنوان بخشی از استراتژی سرمایه گذاری خود در نظر بگیرید؟بیایید نگاهی به جوانب مثبت و منفی بیندازیم.

یک مزیت برای سرمایه گذاری درآمدی ثابت این است که به سرمایه گذاران یک جریان پایدار درآمد در طول عمر یک اوراق می دهد در حالی که به گیرنده - مانند یک تجارت - دسترسی به پول نقد یا سرمایه فوری را می دهد. داشتن درآمد پایدار به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا هزینه های خود را برنامه ریزی کنند ، به همین دلیل سرمایه گذاری های با درآمد ثابت برای بسیاری از اوراق بهادار بازنشستگی وسوسه انگیز هستند.

برخی از سرمایه گذاری های درآمدی ثابت ، درمان مالیاتی ویژه ای را انجام می دهند که می تواند هر سال از روز مالیات خارج شود-به ویژه اوراق قرضه شهرداری ، که معمولاً در سطح فدرال ، ایالتی و محلی بدون مالیات هستند. اوراق بهادار خزانه داری ، در حالی که مشمول مالیات های فدرال است ، نیز عاری از مالیات های ایالتی و محلی است. برخی از کارشناسان همچنین می گویند که سرمایه گذاری های درآمدی ثابت تنوع سالم را به سبد سرمایه گذاری شما اضافه می کنند و اوج و کمترین سرمایه گذاری در صندوق های متقابل سهام را متعادل می کنند.

اما آیا خوب از بد پیشی می گیرد؟بیایید نگاهی به برخی از اشکالات سرمایه گذاری در درآمد ثابت بیندازیم:

• بازده پایین سرمایه گذاری
• با افزایش نرخ بهره و کاهش قیمت اوراق قرضه ، اوراق قرضه ارزش خود را از دست می دهند
• خطر تورم
• ریسک اعتباری
• ریسک نقدینگی (به این معنی که اگر یک سرمایه گذاری درآمدی ثابت دارید که می خواهید بفروشید و نمی توانید خریدار پیدا کنید)

آیا باید سرمایه گذاری درآمدی ثابت را در نمونه کارها خود درج کنید؟

این معامله استمردم این ایده را دارند که سرمایه گذاری های درآمدی ثابت ایمن و قابل اعتماد هستند. اما حقیقت این است که ، ارزش های آنها در واقع روشی را که سهام انجام می دهد نوسان می کند ، و شما می توانید سرمایه گذاری در اوراق قرضه را از دست دهید. و علاوه بر این ، بازدهی که با این نوع سرمایه گذاری ها دریافت می کنید ، معمولاً وحشتناک است ، به خصوص در مقایسه با صندوق های متقابل سهام رشد. ما سرمایه گذاری در اوراق قرضه ، سالیانه یا انواع دیگر سرمایه گذاری های با درآمد ثابت را توصیه نمی کنیم.

بنابراین ، چه چیزی را توصیه می کنیم؟شما باید 15 ٪ از درآمد ناخالص خود را در صندوق های متقابل سهام رشد خوب سرمایه گذاری کنید ، که بازده بهتری به شما ارائه می دهد و برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب تر است. یک چهارم از نمونه کارها شما باید شامل صندوق های "رشد و درآمد" باشد که از سهام شرکتهای بزرگ و پایدار تشکیل شده است که باید بازده قابل پیش بینی شما را ارائه دهند که هنوز بهتر از بیشتر سرمایه گذاری های درآمد ثابت هستند.

با یک متخصص سرمایه گذاری صحبت کنید

قبل از سرمایه گذاری در چیزی ، باید درک کنید که چگونه کارها کار می کند. به همین دلیل ما همیشه توصیه می کنیم با یک متخصص سرمایه گذاری بنشینید که می داند چه کاری انجام می دهد.

یکی ندارید؟برنامه Smartvestor ما یک سرویس عالی است که شما را با جوانب سرمایه گذاری در منطقه شما مرتبط می کند. هرکدام توسط تیم ما در Ramsey Solutions مورد بررسی قرار گرفته اند و آنها با صبر و حوصله شما را در طی مراحل سرمایه گذاری طی می کنند.

در این مقاله دستورالعمل های کلی در مورد موضوعات سرمایه گذاری ارائه شده است. وضعیت شما ممکن است بی نظیر باشد. اگر سوالی دارید ، با Smartvestor Pro ارتباط برقرار کنید. Ramsey Solutions یک مروج پرداخت شده و غیر مشتری از جوانب مثبت است.

درباره نویسنده

راه حل های رمزی متعهد شده است تا به مردم کمک کند تا کنترل پول خود را به دست آورند ، ثروت ایجاد کنند ، مهارت های رهبری خود را رشد دهند و زندگی خود را از طریق توسعه شخصی از سال 1992 تقویت کنند. میلیون ها نفر از آنها از توصیه های مالی ما از طریق 22 کتاب (از جمله 12 پرفروش ملی) استفاده کرده اند. توسط رمزی پرس و همچنین دو نمایش رادیویی سندیکا و 10 پادکست که بیش از 17 میلیون شنونده هفتگی دارند. بیشتر بدانید.