جوانان برای مدیریت سرمایه گذاری خود روبات هایی را دریافت می کنند. در اینجا چرا

بنابراین ، شما مقداری پول پس انداز کرده اید و مشتاق سرمایه گذاری هستید. اما آیا به یک کامپیوتر اعتماد دارید تا به شما مشاوره مالی بدهد؟

زوج نیوکاسل اندرو و ربکا به دنبال سرمایه گذاری برخی از پس انداز خود هستند ، اما نمی دانند از کجا شروع کنند.

اندرو گفت: "ما به دنبال سرمایه گذاری برای افزایش پس انداز و سبک زندگی خود هستیم. ما می خواهیم ظرفیت خود را برای سخاوت و همچنین خرید زمین افزایش دهیم."

"من بسیار مشتاق یک نوع" مجموعه و فراموش "هستم."

آنها فقط با مبلغ کمی برای سرمایه گذاری ، آنها می خواهند برخی از توصیه های ارزان و در دسترس را داشته باشند.

آنها از پروژه امور مالی شخصی خواستند تا از Robo Advice تحقیق کند.

Robo-Advice چیست؟

مشاوران Robo در اصل برنامه های نرم افزاری پیچیده ای هستند که از الگوریتم ها برای انجام خودکار بسیاری از کارهای سرمایه گذاری انجام شده توسط یک مشاور مالی انسانی استفاده می کنند.

اولین بار توسط استارت آپ ها پس از بحران مالی جهانی 2008 ، Robo-Advice اکنون توسط تعدادی از موسسات مالی جهانی استفاده می شود.

شرکتهای خالص Robo-Advice معمولاً در "سرمایه گذاری های منفعل" مانند صندوق های مبادله ای مبادله (ETFS) سرمایه گذاری می کنند ، اما برخی از شرکت ها فقط مشاوره کلی یا یک مدل ترکیبی را با استفاده از نرم افزار رایانه ای همراه با یک برنامه ریز مالی انسانی ارائه می دهند.

طرفداران:

• به راحتی در دسترس است - شما فقط به اینترنت احتیاج دارید
• هزینه کم
• تضاد منافع کمتر
• حداقل نیازهای کم

منفی ها:

• بیشتر خدمات محدودی از خدمات ارائه می دهند
• آنها به یک پرسشنامه مختصر به اطلاعات تکیه می کنند و ممکن است یک مرور کلی ارائه ندهند
• آنها ممکن است در مورد سایر سرمایه گذاری ها سؤال نکنند
• می تواند منجر به انصراف مصرف کننده شود
• آسایش تعامل انسان وجود ندارد
• مدل های تجاری مورد آزمایش قرار نگرفته اند. چه اتفاقی می افتد اگر یک شرکت مشاوره روبو شکست بخورد؟

براساس اعلام بانک جهانی ، ایالات متحده بازار پیشرو برای Robo-Advice است ، با ارزش تخمین زده شده دارایی های تحت مدیریت بیش از 400 میلیارد دلار در سال 2018 و انتظار می رود سالانه بیش از 30 درصد رشد کند و تقریباً به 1 دلار آمریکا برسد. 5 تریلیون تا سال 2023.

از سال 2014 ، Robo-Advice در استرالیا نیز در حال رشد است.

در حال حاضر ، فقط 20 درصد از استرالیایی ها به دنبال مشاوره مالی شخصی هستند ، اما نگهبان شرکت ASIC امیدوار است که Robo-Advice مشاوره مالی با کیفیت و کم هزینه را در دسترس قرار دهد.

اسکات فیلیپس ، مدیر ارشد سرمایه گذاری Motley Fool گفت: "Robo-Advice یک میانه محکم بین سرمایه گذاری انجام شده و درگیر کردن یک برنامه ریز مالی است."

"اشکالاتی وجود دارد ، هرچند-Robo-Advice به طور کلی مواردی مانند ساختار سرمایه گذاری و برنامه ریزی املاک را پوشش نمی دهد ، و گاهی اوقات خوب است که بتوانید تلفن را انتخاب کنید یا برای دریافت مشاوره شخصی-یا گاهی اوقات فقط اطمینان خاطر کنید."

چگونه کار می کند؟

در مورد پول چه می دانید؟

پول بخشی جدایی ناپذیر از زندگی ما است و دانستن اصول اولیه سیستم مالی مهم است. مسابقه ما را بگیرید تا خود را آزمایش کنید.

بیشتر بخوانید

پس از پر کردن پرسشنامه با اطلاعات شخصی ، اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک ، یک مشاور روبو یک سبد شخصی برای شما ایجاد می کند.

درست مانند یک مشاور انسانی ، لازم است بیانیه مشاوره ای را به شما ارائه دهد ، که توصیه های آن و سایر اطلاعات کلیدی را توضیح می دهد.

نماینده روبو سپس نمونه کارها شما را مدیریت می کند و در صورت لزوم و اجرای معاملات ، کارهایی مانند تعادل مجدد آن را انجام می دهد.

اما سرمایه گذاری در ETF واقعاً به چه معنی است؟

آقای فیلیپس گفت این راهی برای "سرمایه گذاری در یک صندوق مدیریت شده است که در بورس اوراق بهادار ، مانند ASX ذکر شده است".

وی گفت: "به طور سنتی ، بیشتر ETF ها در معرض شاخص های خاص قرار گرفتند - می گویند ASX 300 ، S& P 500 یا NASDAQ."

"اما این می تواند هر صندوق با هر هدف استراتژی باشد."

آنها همچنین می توانند به هرگونه سرمایه گذاری ، خطرناک یا محافظه کار - مانند فناوری ، نفت ، ارز یا املاک دسترسی پیدا کنند.

دو نفر از بزرگترین مشاوران Robo در استرالیا Stockspot و Six Park هستند.

آنها هر دو در طیف وسیعی از گزینه های سهام استرالیا و سهام بین المللی به اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند ، در حالی که شش پارک نیز در زیرساخت های جهانی و دارایی ذکر شده سرمایه گذاری می کند.

پت گرت ، مدیر اجرایی شش پارک گفت: "ما در ETF های با دقت انتخاب شده سرمایه گذاری می کنیم که منعکس کننده استراتژی سرمایه گذاری پیشنهادی مشتری است."

"استفاده از ETFS به ما امکان می دهد تا یک نمونه کارها بسیار متنوع و کم هزینه برای مشتریان به سرعت و مقرون به صرفه بسازیم.

"کمیته مشاوره سرمایه گذاری ما با در نظر گرفتن عواملی مانند اندازه صندوق ، نقدینگی ، خطای ردیابی و هزینه های نسبی ، زمان زیادی را برای بررسی و ارزیابی بازار می گذارد."

اما آیا می توانید به یک ربات اعتماد کنید؟

پروفسور کارشناس مالی مصرف کننده کنت اسمتر از دانشکده وارتون در دانشگاه پنسیلوانیا گفت: رایانه ها مشخصات ریسک مشتری را از طریق پرسشنامه کوتاه ارزیابی می کنند ، که معمولاً جامع نبود.

وی گفت: "مشاوره سرمایه گذاری آنها به خودی خود مبتنی بر" تحمل ریسک "است-که به جای ظرفیت واقعی ریسک ، یک معیار مفید نیست."

در استرالیا ، مشاوران روبو توسط ASIC تنظیم می شوند و باید مجوز خدمات مالی داشته باشند.

آنها همچنین وظیفه امانتداری دارند که به نفع مشتریان خود عمل کنند.

اما طبق یک مطالعه CSIRO در سال 2017، بسیاری از ما همچنان توصیه های انسانی را به توصیه های مالی خودکار ترجیح می دهیم.

این مطالعه همچنین نشان داد که اکثراً افراد جوان تر هستند که آماده دریافت مشاوره خودکار هستند.

Stockspot و Six Park گفتند مشتریان آنها در سنین مختلف بودند، اما برای هر دو، اکثریت آنها زیر 45 سال بودند.

کریس بریکی، مدیر اجرایی Stockspot گفت: «هر فناوری جدید از طریق یک منحنی پذیرش می گذرد.

او به تردیدهای اولیه در مورد خرید آنلاین یا سایر خدمات دیجیتال که اکنون بخشی از زندگی روزمره است، اشاره کرد.

او گفت: "همین مورد در مورد مشاوره سرمایه گذاری در 10 سال آینده رخ خواهد داد زیرا مصرف کنندگان بیشتری از مزایای مشاوره سرمایه گذاری آنلاین مطلع می شوند."

آقای گرت گفت که "عنصر انسانی مهمی در کاری که ما انجام می دهیم وجود دارد - از جمله یک تیم عالی که در هر زمان برای مشتریان قابل دسترسی است".

او گفت: «بر خلاف انسان، الگوریتم ها تحت تأثیر اعصاب، ترس و سوگیری رفتاری قرار نمی گیرند.

چگونه اجرا می کنند؟

از نظر تاریخی، بازده ETFها کمتر از نتایج سهام های فردی با بهترین عملکرد است. دلیلش این است که آنها کل بازار را دنبال می کنند.

Stockspot گفت در سال گذشته، بازدهی بین 6. 82 تا 8. 65 درصد را در سراسر پرتفوی خود ارائه کرده است (این ارقام شامل سود سهام و کارمزد است).

رقیب Six Park گفت که بازدهی آن برای سال منتهی به مارس بین 5. 8 تا 11. 9 درصد در پرتفوی های مختلف (شامل سود سهام، رشد سرمایه و کارمزد) بوده است.

آقای بریکی گفت: «در مقایسه با انتخاب سهام یا پرداخت یک مدیر صندوق فعال، ETFهای کم هزینه سابقه قابل اعتمادتری در ایجاد بازده دارند و در عین حال ریسک را با تنوع کاهش می دهند.

واقعا کم هزینه است؟

ممکن است هزینه ای برای خدمات، هزینه اشتراک برای خدمات در حال انجام، یا درصدی بر اساس پولی که سرمایه گذاری می کنید از شما دریافت شود.

کارمزدها معمولاً از صفر تا تقریباً 1 درصد از دارایی های تحت مدیریت متغیر است.

به گفته انجمن برنامه ریزی مالی (FPA) این با متوسط هزینه اولیه برای یک برنامه ریز مالی انسانی مقایسه می شود که در صورت داشتن رابطه مداوم با مشاور، حدود 2500 دلار یا 3500 دلار در سال است.

فقط خودت انجامش بده؟

دانته دی گوری، مدیر اجرایی FPA گفت که مشاوره روبو روش مهمی برای دسترسی بیشتر استرالیایی ها به مشاوره مالی است.

برخی منابع مالی مفید:

• مشاوره مالی استرالیا
• پول هوشمند
• کسب و کار بومی استرالیا
• Ecstra - یک نهاد جدید توانایی مالی
• خط کمک بدهی ملی

اما وی گفت که در حال حاضر مشاوران روبو فقط انتخاب و سرمایه گذاری محصول را ارائه می دهند.

وی گفت: "این مشاوره مالی نیست ، این یک برنامه نیست ، زیرا برای هر چیزی در مورد جریان نقدی ، بودجه بندی ، برنامه ریزی املاک و غیره تهیه نمی شود."

پروفسور Smetters از دریافت برخی از مشاوره های اساسی از یک برنامه ریز مالی انسانی و سپس سرمایه گذاری مستقیم خود طرفداری کرد.

وی گفت: "من طرفدار مشاوران روبو نیستم."

"به طور کلی ، من فکر می کنم یک شخص بهتر است برای ارزیابی اهداف خود فقط چند ساعت از یک مشاور مالی استخدام کند ، مطمئن شوید که آنها به اندازه کافی پس انداز می کنند ، بیمه مناسب دارند و برنامه ریزی می کنند.

"سپس ، باز کردن یک حساب سرمایه گذاری کم هزینه به تنهایی."

اما آقای فیلیپس هشدار داد که بسیاری از افراد تخصص یا وقت لازم برای نظارت و تغییر سرمایه گذاری خود را به مرور زمان ندارند.

وی گفت: "این بستگی به آنچه شما به دنبال آن هستید و چقدر به شما می خواهید یا نیاز دارید."

ارسال شده 17 آوریل 2019 17 آوریل 2019 چهارشنبه 17 آوریل 2019 در 6:53 بعد از ظهر ، به روز شده 17 آوریل 2019 17 آوریل 2019 چهارشنبه 17 آوریل 2019 در ساعت 11:15 بعد از ظهر < SPAN> اما وی گفت در حال حاضر مشاوران Robo فقط انتخاب و سرمایه گذاری را ارائه می دهند.