چگونه می توان اهداف هوشمندانه را برای سرمایه گذاری های خود تعیین کرد

هنگامی که یک سبد سرمایه گذاری را تنظیم می کنید ، داشتن یک استراتژی ضروری است. این به معنای پیچیدگی نیست. شما می توانید برنامه هایی را به سادگی "به حداقل رساندن ریسک" یا "صرفه جویی در بازنشستگی" انجام دهید. در واقع ، بیشتر سرمایه گذاران دقیقاً همین کار را انجام می دهند. اما شما به آنچه می خواهید به دست بیاورید و نحوه رسیدن به آنجا نیاز دارید. ابزارهای زیادی وجود دارد که می تواند به شما در تنظیم آن برنامه های کلی کمک کند. یک رویکرد محبوب روش هوشمند است. Smart روشی برای نزدیک شدن به مشکلات و سازماندهی تفکر شما توسط مشاور مدیریت جورج دوران در یک مقاله مجله محبوب است. در اینجا خلاصه ای از این روش آورده شده است.

با این حال شما نمونه کارها خود را تنظیم کرده اید ، با یک مشاور مالی برای یک دیدگاه عینی و آگاهانه کار کنید.

آنچه هوشمند است مخفف است

شما می توانید تقریباً در مورد هر وضعیت هدف گرا ، از رهبری گرفته تا روابط شخصی ، هوشمندانه استفاده کنید. برای سرمایه گذاری نیز مفید است. مخفف مخفف مخفف:

• s - خاص
• م - قابل اندازه گیری
• الف - قابل دستیابی
• R - واقع بینانه/مرتبط
• t - زمان محدود

این Mnemonic نه تنها برای تعیین اهداف مالی ، بلکه برای ساختن نمونه کارها برای دستیابی به آنها مفید است.

s - خاص

برای دستیابی به آنها ، اهداف شما باید واضح و خاص باشد.

وقتی یک جاه طلبی عمومی یا مبهم را تنظیم کردید ، تحقق این اهداف بسیار سخت تر است. این بدون توجه به آنچه در زندگی می خواهید به آن برسید صادق است. آیا می خواهید رمان بنویسید؟نویسندگان موفق فقط در "نوشتن" در تقویم مداد نمی کنند ، آنها هر روز به تعداد کلمه ای برخورد می کنند. آیا می خواهید وزن کم کنید؟به طور کلی کار نکنید و بهتر غذا بخورید. یک برنامه تمرین و یک رژیم غذایی روشن تهیه کنید.

در امور مالی نیز همین مسئله صادق است. می خواهید هر نمونه کارها به چه چیزی برسند؟چه پس انداز برای بازنشستگی ، تحصیلات دانشگاهی کودک ، یک خانه جدید یا چیز دیگری ، اهداف مالی خود را به وضوح مشخص می کند.

هرچه خاص تر باشد بهتر است. به عنوان مثال ، "حساب بازنشستگی" یک هدف است. اما "بازنشستگی توسط 65" حتی بهتر است."بازنشستگی 65 با 85000 دلار در سال درآمد" از همه بهتر است. هرچه خاص تر باشید ، در ساخت یک سبد سرمایه گذاری در اهداف خود بهتر خواهید بود.

م - قابل اندازه گیری

هنگامی که هدف خود را تعیین کردید ، چگونه می دانید که آیا به آن دست می یابید؟این جایی است که اندازه گیری آن وارد می شود.

این یک ویژگی خاص است. هدف شما باید به اندازه کافی واضح و خاص باشد که می توانید پیشرفت خود را به سمت آن اندازه گیری کنید. حتی اگر بتوانید معیارهای پیشرفتی را برای استفاده در زمان انجام دهید ، بهتر است.

به عنوان مثال ، "صرفه جویی در یک خانه" یک هدف نسبتاً مبهم است. هیچ راه خوبی برای درک اینکه آیا شما در حال عقب نشینی هستید یا عقب افتاده اید ، وجود ندارد."صرفه جویی در 50،000 دلار برای پرداخت پیش پرداخت" هدفی است که می توانید اندازه گیری کنید. می توانید بگویید که چقدر نزدیک می شوید."صرفه جویی در 500 دلار در هر ماه" حتی بهتر است. این یک اندازه گیری فعال است که می توانید از آن استفاده کرده و اعمال کنید.

با تعیین هدف خود و با تعیین معیارهای واضح برای موفقیت ، می توانید با گذشت زمان ، برنامه مالی خود را تطبیق دهید. آیا به اهداف خود می پردازید و می توانید پول خود را به دور خود شروع کنید؟آیا عقب افتاده اید و نیاز به جلب توجه دارید؟قابل اندازه گیری اهداف خود به شما امکان می دهد پیگیری کنید ... و ادامه دهید.

الف - قابل دستیابی

در فرمول اصلی دوران ، او این را به عنوان "اختصاصی" نوشت. یک مدیر باید اهداف را تعیین کند که بتواند مدیریت کند ، مواردی که می تواند برای تیم خود به پروژه ها تبدیل شود. در امور مالی ، باید اهداف خود را واقع بین کنید. هدف از این تمرین ساخت یک نمونه کارها است. شما باید سرمایه گذاری را انتخاب کرده و بودجه بگیرید که در صورت تعیین اهداف غیرقابل دستیابی ، هیچکدام از آنها امکان پذیر نخواهد بود.

بگویید که شما درآمد متوسط 62000 دلار کسب می کنید و می خواهید برای یک خانه پس انداز کنید. شما می توانید هدف خرید یک خانه 2 میلیون دلاری را تعیین کنید ، اما استفاده زیادی از آن وجود ندارد. هیچ بودجه واقع بینانه ای وجود ندارد که بتوانید آن پول را کنار بگذارید ، و همچنین هیچ سرمایه گذاری می توانید انجام دهید که می تواند مبلغی را به ارزش 200،000 تا 400000 دلار ایجاد کند. این هدف برای برنامه ریزی مالی شما مفید نیست زیرا شما نمی توانید برنامه ای را در مورد چیزی تهیه کنید که نمی توانید به آن برسید.

اهداف قابل دستیابی فقط مربوط به مواردی نیستند که از نظر فنی امکان پذیر هستند. این بخش از روند این است که اطمینان حاصل کنید که اهداف شما واقعاً عملی هستند. وقتی امور مالی خود را مرور می کنید ، آیا می خواهید خود را در این هدف مالی صحبت کنید؟آیا این هدفی است که می توانید به راحتی برآورده کنید ، یا به تعدادی از فرضیات گلگون نیاز دارید تا اعداد کار کنند؟

R - واقع بینانه/مرتبط

این یکی برای درک کمی سخت تر است ، اما از اهمیت کمتری برخوردار نیست.

در حالی که "A" در Mnemonic ما به شما می آموزد که اهدافی را که بودجه شما می تواند برآورده کند ، تعیین کنید ، گام واقع گرایانه/مرتبط در مورد ارزیابی چگونگی قرار گرفتن این هدف در برنامه ریزی مالی کلی شما است. به عبارت دیگر ، جایی که "قابل دستیابی" می پرسد "آیا می توانید این هدف را برآورده کنید" ، مرحله "واقع بینانه/مرتبط" می پرسد "آیا باید این هدف را برآورده کنید."

یک هدف مربوطه برای زندگی کلی و اهداف مالی شما معنی دارد. با ایجاد امور مالی خود ، تعدادی از اوراق بهادار و اهداف مالی مختلف را تعیین خواهید کرد. ممکن است شما برای بازنشستگی ، برای تحصیلات دانشگاهی کودک و غیره حساب داشته باشید. اهداف بی ربط با یکدیگر مغایرت دارند یا با بهترین منافع بلند مدت خود مغایرت دارند.

به عنوان مثال ، بگویید که می خواهید یک قایق بخرید. بسته به وضعیت مالی شما ، این ممکن است یک هدف کاملاً واقع بینانه باشد. شما می توانید هر ماه پول را کنار بگذارید ، بگذارید رشد کند و در نهایت 30،000 دلار مورد نیاز خود را برای یک قایق پنتون خوب داشته باشید. اما آیا این یک هدف مناسب برای زندگی مالی کلی شما است؟آیا یک قایق برای شما مناسب است؟آیا صرفه جویی در آن قایق به اهداف دیگر شما می رسد؟

اهداف قابل دستیابی امکان پذیر است. اهداف مربوطه ایده خوبی است. اطمینان حاصل کنید که معیارهای روشنی برای دانستن رسیدن به اهداف خود دارید.

t - زمان محدود

هیچ چیز ذهن را مانند مهلت متمرکز نمی کند. این به همان اندازه در امور مالی مانند هر چیز دیگری در زندگی صادق است.

دو هدف ممکن را در نظر بگیرید:

• با درآمد 85000 دلار در سال بازنشسته شوید.
• بازنشسته در 65 با درآمد 85000 دلار در سال.

تفاوت اساسی در اینجا این است که هدف دوم به شما می گوید چه مدت باید پس انداز کنید. شما می توانید بودجه و سرمایه گذاری خود را در اطراف آن بازه زمانی ایجاد کنید ، زیرا اولویت های شما را روشن می کند. برای دستیابی به اولویت های خود به چه میزان ثروت نیاز دارید؟و چه مدت باید آن را بسازید؟دانستن چارچوب زمانی خود به شما کمک می کند تا نحوه بودجه و سرمایه گذاری برای هر هدف را درک کنید.

مانند تنظیم معیارهای واضح ، ایجاد یک بازه زمانی در اطراف هدف خود به شما کمک می کند تا مراحل عملی را که برای دستیابی به آن انجام می دهید تنظیم کنید.

خط پایین

تنظیم یک هدف هوشمند به شما کمک می کند تا سپس مرحله بعدی را برای روشن شدن دقیقاً نحوه دستیابی به آن بردارید. این معادل مالی حرکت از "من می خواهم وزن خود را کاهش دهم" به "من می خواهم کارهای روزمره را انجام دهم و روزانه 1600 کالری بخورم."این به شما کمک می کند تا تصمیم بگیرید که هر ماه چقدر پول برای ارتکاب و چگونگی سرمایه گذاری به منظور تبدیل یک جاه طلبی مالی مبهم به یک دستاوردهای مشخص.

نکات مربوط به برنامه ریزی مالی

• یک روش خوب برای تفکر یک شروع عالی است ، اما همیشه کافی نیست. بعضی اوقات به چشم انداز ، مشاوره و تخصص نیاز دارید. ما می توانیم کمک کنیمابزار تطبیق SmartAsset می تواند شما را با یک مشاور مالی در منطقه خود جفت کند که می تواند به شما کمک کند تا از طریق اهداف خود فکر کنید و مطمئن شوید که آنها خاص ، اندازه گیری ، قابل دستیابی ، مرتبط و به موقع هستند. اگر آماده هستید ، اکنون شروع کنید.
• برای تعیین تخصیص دارایی ایده آل و سپس شرکت در استراتژی های سرمایه گذاری منفعل ، حتماً از یک ماشین حساب استفاده کنید.

اعتبار عکس: © iStock. com/metamorworks ، © iStock. com/Jeffbergen ، © iStock. com/smshoot