آیا پول من ایمن است؟آنچه شما باید در مورد شکست های بانکی بدانید

پرونده - اولین علائم و آرم های بانکی جمهوری به یک پنجره در یک محل شعبه ، چهارشنبه ، 26 آوریل 2023 ، در بوستون وصل شده است. تنظیم کننده ها در اوایل روز دوشنبه بانک اول جمهوری را به تصرف خود درآوردند و تمام سپرده های خود و بیشتر دارایی های آن را به JPMorgan Chase Bank در تلاش برای کنار گذاشتن آشفتگی های بانکی بیشتر در ایالات متحده (AP Photo/Steven Senne ، پرونده) اعتبار: Associated Press به فروش رساندند.

(عکس AP/استیون سن ، پرونده)

اشتراک گذاری

NEW YORK (AP) - ممکن است آشفتگی اخیر در صنعت بانکی نگران پول خود باشد.

مقامات روز دوشنبه اعلام کردند که آنها بانک اول جمهوری مستقر در سانفرانسیسکو را بستند و آن را به سومین بانک ایالات متحده در دو ماه گذشته تبدیل کردند. بیشتر دارایی های جمهوری اول توسط JPMorgan به دست می آید.

جمهوری اول مشتری های ثروتمندی داشت که به ندرت وام خود را پیش فرض می کردند. اما اکثریت قریب به اتفاق سپرده ها بالاتر از حد 250،000 دلار تعیین شده توسط FDIC بودند ، به این معنی که آنها بیمه نشده بودند. و آن تحلیلگران و سرمایه گذاران نگران که نگران این بودند که اگر جمهوری اول شکست بخورد ، مشتریان آن ممکن است تمام پول خود را پس نگیرند.

بیشتر به صنعت فناوری ، هر دو در ماه مارس در شرایط مشابه فرو ریختند.

اولین توافقنامه جمهوری که روز دوشنبه اعلام شد به این معنی است که طبق گفته شرکت بیمه سپرده فدرال ، مشتریان قادر به دسترسی به تمام پول خود خواهند بود. شاخه های اول جمهوری به شعب JPMorgan Chase تغییر می کنند و مشتریان اول جمهوری به مشتریان JPMorgan Chase تبدیل می شوند.

این چیزی است که شما باید بدانید:

آیا پول من ایمن است؟

بله ، اگر پول شما در یک بانک ایالات متحده است که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال بیمه شده است و کمتر از 250،000 دلار در آنجا دارید. اگر بانک شکست بخورد ، پول خود را پس می گیرید.

تقریباً همه بانک ها بیمه شده FDIC هستند. می توانید به دنبال آرم FDIC در Windows Bank Teller یا ورودی شعبه بانکی خود باشید.

اگر بیش از 250،000 دلار حساب های فردی در یک بانک داشته باشید ، که اکثر مردم آن را انجام نمی دهند ، مبلغ بیش از 250،000 دلار بیمه نشده در نظر گرفته می شود و کارشناسان توصیه می کنند که باقیمانده پول خود را به یک موسسه مالی دیگر منتقل کنید. از Investopedia ، یک وب سایت رسانه ای مالی.

اگر چندین حساب جداگانه در همان بانک دارید ، به عنوان مثال یک حساب پس انداز و گواهی سپرده ، این موارد با هم اضافه می شوند و کل آن تا 250،000 دلار بیمه می شود.(برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه محافظت از حساب های مشترک بخوانید.)

مقامات فدرال برای اطمینان از تأثیر سایر بانکها اقداماتی انجام داده اند.

سیلور گفت: "اگر در یکی از بانکهای بزرگتر و حتی در برخی از بانکهای منطقه ای و اتحادیه های اعتباری باشد ، نباید نگران پول خود باشید."

آیا پرچم های قرمز وجود دارد که باید با بانک خود جستجو کنم؟

اگر نگران بسته شدن بانک خود در آینده نزدیک هستید ، طبق گفته های نقره مواردی وجود دارد که می توانید از آنها مراقبت کنید:

- قیمت سهام را تماشا کنید.

- به گزارش های سه ماهه و سالانه از بانک خود توجه کنید.

- در صورت وجود اخبار مربوط به آن ، هشدار Google را برای بانک خود شروع کنید.

نقره گفت ، شما می خواهید مطمئن شوید که به نحوه رفتار بانک خود توجه زیادی می کنید.

سیلور گفت: "اگر آنها سعی در جمع آوری پول از طریق پیشنهاد سهم دارند یا اگر سعی در فروش سهام بیشتری دارند ، ممکن است در ترازنامه خود مشکل داشته باشند."

شرکت های دولتی ، از جمله بانک ها ، سهام را می فروشند یا به دلایل مختلف شرکت های جدید را صادر می کنند ، بنابراین زمینه ها اهمیت دارند. جمهوری اول امسال این کار را انجام داد که خطراتی که با آن روبرو بود به خوبی شناخته شده بود و خروج سرمایه گذاران و سپرده گذاران را آغاز کرد.

آیا باید به دنبال گزینه های دیگر باشم؟

اگر بیش از 250،000 دلار در بانک خود دارید ، چند کار وجود دارد که می توانید انجام دهید:

- یک حساب مشترک باز کنید

گرگ مک برید ، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate ، یک شرکت خدمات مالی گفت: شما می توانید با باز کردن یک حساب مشترک با شخص دیگری ، مانند همسر خود ، از 500000 دلار محافظت کنید.

مک برید گفت: "یک زوج متاهل با داشتن یک حساب شخصی و داشتن یک حساب مشترک ، می توانند به راحتی یک میلیون دلار در همان بانک محافظت کنند."

- به یک موسسه مالی دیگر بروید

مک برید گفت: انتقال پول خود به سایر موسسات مالی و داشتن 250،000 دلار در هر حساب ، اطمینان حاصل می کند که پول شما توسط FDIC بیمه شده است.

- پول نقد را برداشت نکنید

با وجود عدم اطمینان اخیر ، کارشناسان توصیه نمی کنند پول نقد را از حساب شما برداشت کنند. نگه داشتن پول خود در موسسات مالی به جای اینکه در خانه شما امن تر باشد ، به خصوص وقتی که مبلغ بیمه شده است.

سیلور گفت: "زمان آن نیست که پول خود را از بانک بیرون بکشید."

حتی افرادی که سپرده های بیمه نشده دارند معمولاً تقریباً تمام پول خود را پس می گیرند.

تاد فیلیپس ، مشاور و وکیل سابق FDIC گفت: "این زمان طول می کشد ، اما به طور کلی همه سپرده گذاران - چه بیمه و چه بیمه نشده - پول خود را پس می گیرند.""سپرده گذاران بیمه نشده ممکن است باید مدتی صبر کنند ، و ممکن است مجبور شوند موهای خود را در جایی که 10 تا 15 ٪ پس انداز خود را از دست بدهند ، بگیرند ، اما هرگز صفر نیست."

در صورت عدم موفقیت بانک ، چه مدت طول می کشد تا پول بیمه شده در دسترس باشد؟

از نظر تاریخی ، FDIC می گوید که ظرف چند روز از بسته شدن بانک ، سپرده های بیمه شده را برگردانده است. FDIC یا این مبلغ را در یک حساب جدید در یک بانک بیمه دیگر ارائه می دهد یا چک را صادر می کند.

چه مقدار پول در حساب های مشترک می تواند بیمه شود؟

اگر یک حساب مشترک دارید ، FDIC هر فرد را تا 250،000 دلار پوشش می دهد. شما می توانید هر دو حساب مشترک و مجرد را در همان بانک داشته باشید و برای هر یک بیمه شوید.

بنابراین اگر یک زن و شوهر هر یک از حساب های جداگانه و یک حساب مشترک در آن داشته باشند که در آن حقوق برداشت برابر داشته باشند ، می توانند هر کدام 250،000 دلار در حساب های واحد خود و حداکثر 250،000 دلار در حساب های مشترک خود داشته باشند. این بدان معناست که هر یک از آنها تا 500000 دلار بیمه شده خواهند داشت.

در مورد سرمایه گذاری های دیگر چطور؟

مشتریان باید به انواع سرمایه گذاری های موجود در بانک خود نگاهی بیندازند تا بدانند که چه میزان از دارایی های آنها توسط FDIC بیمه شده است. FDIC یک برآوردگر بیمه سپرده الکترونیکی ارائه می دهد ، ابزاری برای دانستن اینکه چه مقدار از پول شما برای هر موسسه مالی بیمه می شود.

پوشش بیمه سپرده FDIC:

- بررسی حساب - سفارش قابل مذاکره از حساب (اکنون) حساب ها - حساب پس انداز - حساب های سپرده گذاری بازار پول (MMDA) - گواهی سپرده (CD) - چک های صندوقدار - سفارشات پول - سایر موارد رسمی که توسط یک بانک بیمه شده صادر می شود

بیمه سپرده FDIC پوشش نمی دهد:

- سرمایه گذاری سهام - سرمایه گذاری اوراق بهادار - صندوق های متقابل - بیمه نامه های زندگی - سالیانه - اوراق بهادار شهرداری - صندوق های سپرده ایمن یا محتوای آنها - قبض خزانه داری ایالات متحده ، اوراق قرضه یا یادداشت ها - دارایی های رمزنگاری شده

اتحادیه اعتباری چگونه با یک بانک مقایسه می کند؟

هر دو اتحادیه های اعتباری و بانک ها به مشتریان اجازه می دهند تا از بین سایر محصولات مالی ، پس انداز و چک را باز کنند.

تفاوت اصلی این است که اتحادیه های اعتباری مؤسسات غیر انتفاعی هستند ، که تمایل به ترجمه به هزینه های پایین تر و الزامات ترازو پایین تر دارند ، در حالی که بانک ها سودآور هستند. مک برید گفت ، گاهی اوقات این بدان معنی است که تأیید مشتریان اتحادیه اعتباری برای وام ها آسان تر است.

معمولاً به مشتریان اجازه داده می شود بر اساس محل زندگی یا کار ، به اتحادیه های اعتباری بپیوندند.

اتحادیه های اعتباری تعداد کمتری از مشتری را خدمت می کنند ، که این امکان را برای تجربه شخصی تر نیز فراهم می کند. تجارت این است که بانک ها تمایل به داشتن کارمندان بزرگتر ، شاخه های فیزیکی بیشتر و فناوری جدیدتر دارند.

وقتی صحبت از امنیت پول مشتری می شود ، هم بانک ها و هم اتحادیه های اعتباری 250،000 دلار برای هر مشتری بیمه می کنند. در حالی که بانک ها توسط FDIC بیمه می شوند ، اتحادیه های اعتباری توسط NCUA بیمه می شوند.

"چه در یک بانک و چه در اتحادیه اعتباری ، پول شما بی خطر است. نیازی به نگرانی در مورد ایمنی یا دسترسی به پول شما نیست. "___

نویسنده آسوشیتدپرس ، کن شیرین در این گزارش نقش داشته است.

آسوشیتدپرس از بنیاد چارلز شواب برای گزارشگری آموزشی و توضیحی برای بهبود سواد مالی پشتیبانی می کند. بنیاد مستقل جدا از چارلز شواب و شرکت شرکت است. AP فقط مسئول روزنامه نگاری خود است.