کارگزاری کامل یا سرمایه گذاری DIY؟

توماس اسمیت ، CFA ، بنیانگذار و رئیس جمهور یک شرکت ناشناس بوتیک ثروت و مدیریت نمونه کارها است که به عنوان مشاور سرمایه گذاری فعالیت می کند.

Cierra Murry یک متخصص در بانکداری ، کارت های اعتباری ، سرمایه گذاری ، وام ، وام و املاک و مستغلات است. وی مشاور بانکی ، نماینده امضای وام و داور با بیش از 15 سال تجربه در تجزیه و تحلیل مالی ، کارشناسی ارشد ، مستندات وام ، بررسی وام ، انطباق بانکی و مدیریت ریسک اعتباری است.

Katrina ávila Munichiello یک ویراستار ، نویسنده با تجربه ، حقایق و چاپگر با بیش از چهارده سال تجربه کار با انتشارات چاپی و آنلاین است. در سال 2011 ، وی سردبیر World Tea News ، یک خبرنامه هفتگی برای تجارت چای ایالات متحده شد. در سال 2013 ، وی به عنوان سردبیر ارشد برای کمک به تبدیل مجله چای از یک نشریه سه ماهه کوچک به یک مجله ماهانه توزیع شده ملی استخدام شد. کاترینا همچنین به عنوان ویرایشگر کپی در پارچه ، کاغذ ، قیچی و به عنوان تصحیح کننده کتاب های Applewood خدمت کرده است. از سال 2015 ، او به عنوان یک بررسی کننده واقعیت برای مجلات Illustrated و Cook's Cook's Cook's Cook's Cook's Cook's Cook's Cook's Cook's Cook کار کرده است. وی مقالاتی را در بوستون گلوب ، مجله یانکی و موارد دیگر منتشر کرده است. در سال 2011 ، او اولین کتاب خود را با عنوان یک Tea Reader: Living Life One Cup همزمان (Tuttle) منتشر کرد. وی قبل از کار به عنوان ویراستار ، مدرک کارشناسی ارشد بهداشت عمومی را در خدمات درمانی کسب کرد و در مدیریت غیرانتفاعی کار کرد.

دانستن تفاوت بین کارگزاران مبتنی بر مشاور ، تمام خدمات و کارگزاران تخفیف بیشتر در هنگام انتخاب یک حساب سرمایه گذاری مهم است. هر یک از این نوع کارگزاران مزایای متفاوتی دارند ، اما انتخاب کدام یک از بهترین ها باید به نیازهای خاص سرمایه گذار برسد.

هر دو کارگزاران با خدمات کامل و تخفیف به شما امکان می دهند سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای و سایر محصولات سرمایه گذاری را خریداری و بفروشید. فاکتورهای متغیر برای در نظر گرفتن تصمیم گیری بین آنها شامل هزینه کمیسیون ها و هزینه ها ، حداقل باز کردن حساب ، خدمات و ویژگی های موجود ، دسترسی به تحقیقات سرمایه گذاری و ابزارها است. مهمترین آنها ترجیحات ، دانش و سطح راحتی سرمایه گذار هنگام سرمایه گذاری است.

کارگزاران کامل خدمات

کارگزاران سنتی تمام خدمات در ازای کمیسیون ها و هزینه ها ، تخصص ، مشاوره و خدمات سرمایه گذاری خود را به شما ارائه می دهند. انواع مختلفی از کارکردهای اداری نیز به عنوان بخشی از خدمات ارائه می شود. هنگامی که مشتری خرید یا فروش امنیت را تأیید می کند ، شرکت کارگزاری تجارت را اجرا می کند و شهرک های مناسب را ترتیب می دهد. این شرکت همچنین از تأییدیه ها ، بیانیه ها ، سود سهام ، حسابداری درآمدی و تهیه داده های مالیاتی پایان سال مراقبت می کند.

فراتر از ساخت ، نظارت و اجرای اوراق بهادار سرمایه گذاری ، کارگزاران کامل خدمات نیز معمولاً خدمات و محصولات دیگری را ارائه می دهند که بخش های مختلف زندگی مشتریان خود را لمس می کند. این می تواند شامل برنامه ریزی مالی شخصی ، بیمه ، برنامه ریزی املاک ، برنامه ریزی بازنشستگی ، خدمات حسابداری ، مشاوره مالیاتی و موارد دیگر باشد.

هزینه مشتری برای این خدمات کامل مشاوره ، مدیریت نمونه کارها و مدیریت هزینه های بالاتری است که به طور کلی از 1 ٪ تا 2 ٪ دارایی های مدیریت شده در سال اجرا می شود. علاوه بر این ، بنگاههای کامل خدمات ممکن است هر بار که امنیت خریداری یا فروخته شود ، هزینه کمیسیون را پرداخت کنند.

در حالت ایده آل ، مشاوره و خدماتی که دریافت می کنید جامع و متناسب با نیازهای فردی شما است. این همان چیزی است که شما برای آن پرداخت می کنید.

کارگزاران تخفیف

شرکت های سرمایه گذاری کامل از ابتدای بازار سهام مدرن بوده اند و بیشتر توسط مرفه هایی که می توانند از پس آنها برآیند استفاده می شود. آنها بر چشم انداز سرمایه گذاری خرده فروشی تسلط داشتند تا اینکه کارگزاران تخفیف مانند Vanguard و Charles Schwab در اواسط دهه 1970 و 1980 همراه شدند و سرمایه گذاری را در دسترس افراد با سطح درآمد مختلف قرار داد.

با کارگزاران تخفیف ، خودتان تصمیم می گیرید که استراتژی کلی سرمایه گذاری شما چیست و می توانید سهام و اوراق قرضه خود را انتخاب کنید (مدیریت نمونه کارها). شما به عنوان مشاور خود و مدیر نمونه کارها عمل می کنید.

این نوع کارگزاری ها گاهی اوقات ابزارهای آموزشی و تحقیقاتی رایگان را برای کمک به شما در تصمیمات سرمایه گذاری خود ارائه می دهند و ممکن است با هزینه اضافی مشاوره بیشتری ارائه دهند. کارگزاری تخفیف همچنان از مدیریت حساب مراقبت خواهد کرد - مانند اجرای و تسویه حساب ، تأیید و اظهارات و هرگونه گزارش قانونی لازم.

کارگزاران تخفیف هنوز هم ممکن است هزینه های خود را پرداخت کنند ، اما آنها معمولاً پایین تر از کارگزاری های خدمات کامل هستند-که اغلب زیر 1 ٪ است. برخی از این کارگزاران ممکن است ضمن ارائه ابزارهای سرمایه گذاری بهتر ، هزینه های بالاتری را پرداخت کنند و برخی دیگر ممکن است ضمن ارائه تنها ابزارهای اساسی سرمایه گذاری ، هزینه های بسیار کمی را پرداخت کنند.

ملاحظات

اگر تصمیم دارید مسیر کامل خدمات را طی کنید ، مدتی را برای ارزیابی کارگزاران بگذرانید: گذشته از برخی دانش در مورد سهام و اوراق قرضه ، کارگزار چه صلاحیت هایی را برای مشاوره سرمایه گذاری استراتژیک ارائه می دهد؟آیا آنها یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) هستند؟در زمینه انتخاب امنیت ، کارگزار چه صلاحیت هایی را برای توسعه یک نمونه کارها در کل مؤثر دارد؟آیا آنها نامگذاری تحلیلگر مالی (CFA) را در اختیار دارند؟

همچنین توجه داشته باشید که ساختار جبران خسارت کمیسیون مبتنی بر تجارت گاهی اوقات تضاد داخلی دارد: آیا توصیه هایی واقعاً به نفع مشتری ارائه شده است یا از نیاز به ایجاد درآمد برای کارگزار لکه دار می شود؟هنگامی که یک کارگزار را انتخاب کردید ، باید همچنان به نظارت بر نحوه انجام آنها ادامه دهید و تصمیم بگیرید که آیا هزینه آن ارزش آن را دارد یا خیر.

نکته دیگری که باید در نظر بگیرید حداقل مبلغ پول مورد نیاز برای باز کردن حساب در هر کارگزار است. برخی از کارگزاران حداقل یا بسیار کم ندارند و برخی دیگر به هزاران دلار نیاز دارند. این حداقل ها در بین کارگزاران کامل خدمات و تخفیف متفاوت است.

به طور کلی ، کارگزاران کامل خدمات برای سرمایه گذاران که می خواهند لمس و راهنمایی انسانی داشته باشند مناسب هستند و احساس راحتی نمی کنند که تصمیمات سرمایه گذاری را به تنهایی انجام دهند. کارگزاران تخفیف برای سرمایه گذاران که به دنبال سرمایه گذاری های کم هزینه هستند و از انجام تحقیقات سرمایه گذاری خود لذت می برند ، مناسب تر هستند.

مهم است که قبل از تصمیم گیری ، هزینه ها و مزایای آن را برای هر کارگزاری که در نظر دارید وزن کنید. مکانی عالی برای شروع بررسی پیش زمینه و تجربه کارگزاران مختلف ، وب سایت BrokerCheck FINRA است.