ثابت در مقابل نرخ بهره وام خانه شناور - که بهتر است

شخصی که در یک آپارتمان اجاره ای زندگی می کند ، آرزو دارد خرید خانه را بخرد. با این حال ، خرید خانه یا حتی آماده شدن برای خرید یکی ، به خودی خود داستانی است. گرفتگی همه نگرانی های دیگر مانند محل ، امکانات و ارتباطات مالی است. صاحبان خانه بالقوه به دنبال وام دهنده هایی هستند که می توانند مبلغ اصلی ساخت خانه را به آنها وام دهند. در حالی که بانک ها و سایر مؤسسات مالی بیش از این که مایل به پرداخت وام باشند ، متفاوت بودن نرخ بهره باعث نگرانی می شود. وام های خانگی به یا نرخ بهره شناور یا نرخ بهره ثابت می رسد. تصمیم برای انتخاب یکی از دیگری برای وام گیرنده بسیار مهم است زیرا این امر بر برنامه نرخ بازپرداخت EMI تأثیر می گذارد. نرخ بهره شناور ، همانطور که نام آن نشان می دهد بدان معنی است که نرخ بهره پرداخت شده توسط وام گیرنده مستقیماً با محیط مالی فعلی مرتبط است. اگر نرخ بهره بانک کاهش یابد ، نرخ بهره EMI نیز کاهش می یابد و اگر نرخ بهره بالا برود ، نرخ EMI نیز بالا می رود. اصطلاح نرخ ثابت تا حدودی گیج کننده است. این اصطلاح اطمینان از یک مقدار ثابت را نشان می دهد ، اما چاپ خوب را در جایی که ممکن است بیان کند که ارائه دهنده وام می تواند در هر زمان به دلیل پیشرفت های خاص ، می تواند نرخ بهره را بالا ببرد ، نادیده نگیرید. اینها را می توان وام های خانگی با سرعت شناور ثابت نامید که در آن ممکن است نرخ بهره تحت برخی شرایط افزایش یابد اما به میزان وام شناور نباشد. با وجود تمام اصطلاحات هوشمند و هوشمندانه ، وام خانگی با نرخ ثابت وجود دارد اما مطمئن باشید که در هیچ بندهای ظریف به دام نمی افتید ، بهتر است قبل از انتخاب این وام ، این سند را توسط متخصصان حقوقی مورد استفاده قرار دهید. وام های شناور با نرخ بهره راحت توسط وام دهندگان بیش از وام های خانگی ثابت ارائه می شود. بگذارید شما را از طریق نرخ بهره ثابت در مقابل شناور با جزئیات بیشتر به دست آوریم.

نرخ بهره شناور چیست

تفاوت بین نرخ بهره ثابت و شناور ممکن است برای اولین بار وام کمی گیج کننده باشد. بنابراین، نرخ بهره شناور با نرخ معیاری که توسط وام دهنده اعلام شده است، ارائه می شود. اینها قابل تنظیم هستند زیرا در معرض نوسانات بازار هستند و نرخ بهره شناور وام مسکن بر این اساس متفاوت است. وام دهنده یک دوره تقویمی را برای تنظیم مجدد نرخ بهره شناور وام تعریف می کند. این می تواند تاریخ سالگرد وام یا هر چرخه بازنشانی سه ماهه، شش ماهه یا ماهانه باشد. دوره بررسی می شود و در صورت ثبت نوسان در نرخ بازار، نرخ سود بازنشانی می شود. تنظیم مجدد به طور مستقیم بر تاریخ تصدی زمانی که نرخ بهره تغییری را ثبت می کند، تأثیر می گذارد. با افزایش نرخ بازار، مدت تصدی وام تمدید می شود و در صورت کاهش نرخ بازار، مدت تصدی وام کاهش می یابد. EMI تغییر نمی کند زیرا می تواند تأثیر معکوس بر جریان نقدی داشته باشد و برای وام گیرنده دشوار باشد. با این حال، وام گیرنده همچنین می تواند EMI را به جای دوره تصدی که بهتر است افزایش دهد.

نرخ بهره شناور زمانی مطلوب است که انتظار دارید نرخ بهره بازار کاهش یابد. اگر مدت وام را کمتر از پنج سال انتخاب می کنید، انتخاب یک نرخ پایین تر با نرخ بهره شناور کمتر وام مسکن بهتر خواهد بود.

با این حال، باید توجه داشته باشید که نرخ بهره ممکن است بالا برود، اما با توجه به اینکه مدت وام کوتاه است و نوسانات بازار ممکن است در طول زمان باشد، می توانید انتظار داشته باشید که برای بخش بزرگ تری از مدت تصدی وام خود، نرخ کمتری بپردازید. بنابراین، اگر در مورد نرخ بهره وام مسکن مطمئن نیستید، انتخاب نرخ بهره شناور وام مسکن ممکن است به شما در صرفه جویی در هزینه بهره کمک کند.

با رسیدن نرخ بهره ثابت وام مسکن به نرخ بهره بسیار بالاتر، بانک ها وام گیرندگان را تشویق می کنند تا نرخ سود وام مسکن شناور را انتخاب کنند.

کسانی که از نرخ شناور خسته می شوند می توانند گزینه های وام خانه شناور و ثابت را انتخاب کنند. این نوع وام به شما فرصت می دهد تا در صورت افزایش نرخ بهره ، تصمیم بگیرید که کدام طرف را انتخاب کنید. با این حال ، شما باید از چاپ خوب آگاه باشید و با وسوسه تغییر نکنید. برای وام های بلند مدت که نرخ بهره شناور ممکن است در یک دوره طولانی مدت به اوج خود برسد ، مساوی یا بیش از نرخ بهره ثابت باشد ، محتاطانه است که به نرخ بهره ثابت تغییر دهید که در آن می توانید مطمئن باشید که از میزان انتظار می رود بپردازید. وام دهنده یک شناور را به یک هزینه سوئیچ ثابت برای وام گیرنده برطرف می کند ، اما اگر مبلغ وام جمع شود بسیار زیاد است ، هزینه های آن نیز ارزش پرداخت آن را دارند. یک یا دو سال یک ساعت نزدیک بازار را نگه دارید و نرخ های ثابت را در بین ارائه دهندگان پیگیری کنید و در مناسب ترین زمان تغییر کنید.

RBI در یک بخشنامه 2019 اظهار داشت که بانکهایی که وام شناور ارائه می دهند باید در یک معیار خارجی مشخص شوند. که براساس آن نرخ بهره می تواند حداقل یک بار در سه ماه دوباره تنظیم شود. با حرکت نرخ repo تا 5. 90 ٪ ، بانک ها آزاد هستند که در مورد گسترش معیار خارجی تصمیم بگیرند. بانک ها از حاشیه خود محافظت می کنند و با نرخ بهره بالاتر ، گسترش نیز به همین ترتیب منعکس می شود. قرارداد وام پیش از این که "حق بیمه ریسک اعتباری ممکن است فقط هنگامی تغییر کند که ارزیابی اعتبار وام گیرنده تغییر اساسی داشته باشد."بنابراین ، پیش بینی چرخه نرخ بهره در نرخ بهره ثابت در مقابل شناور تقریباً غیرممکن است.

نرخ بهره ثابت چیست

نرخ بهره ثابت در وام های مسکن صرف نظر از تغییر در نرخ repo ، به نرخ بدون تغییر بهره اشاره دارد. نرخ بهره در زمان تصویب وام توسط بانک تصمیم می گیرد. این مبلغ وام تحت تأثیر نرخ تورم است. وام گیرنده هایی که نرخ بهره وام مسکن ثابت را در وام های مسکن بلند مدت انتخاب می کنند ، این کار را انجام می دهند زیرا با پرداخت ماهانه مطمئن و مداوم EMI احساس راحتی می کنند. مدت وام و نرخ بهره فعلی بر سود نرخ ثابت وام تأثیر می گذارد. اگرچه نرخ بهره ثابت با فراز و نشیب های اقتصادی بدون تغییر است ، زیرا اقتصاد نرخ بهره متغیر را نیز رشد می کند.

اکنون هنگامی که بانک ذخیره نرخ بازپرداخت را با 50 امتیاز پایه افزایش داده است ، نرخ repo فعلی 5. 90 ٪ است و وام دهندگان به طور طبیعی از نرخ بهره قدردانی می کنند ، بهترین زمان برای گرفتن وام مسکن با نرخ بهره ثابت است. کارشناسان احساس می کنند که با نرخ بهره هم در هند و هم در سطح جهانی در طی دو سال آینده ، تصمیم بهتری برای انتخاب وام هایی با ارائه نرخ بهره ثابت خواهد بود. با این حال ، وام دهندگان نرخ وام های پیاده روی به صورت تصاعدی دارند که برای کل دوره وام یکسان باقی می مانند. برای درک تفاوت های ظریف ، سند خود را با دقت مورد بررسی قرار دهید. قبل از شروع تعهد ، یک محاسبه کامل انجام دهید که در دراز مدت سودمندتر باشد ، تفاوت بین نرخ بهره ثابت و شناور را یادداشت کنید. منافع وام به احتمال زیاد در 13-18 ماه آینده 1-2 درصد افزایش می یابد ، این امر باعث افزایش این محاسبات شما می شود.

ثابت در مقابل نرخ بهره وام خانه شناور

نرخ بهره شناور - جوانب مثبت و منفی

طرفداران

• نرخ بهره شناور 1-2. 5 درصد از نرخ بهره ثابت پایین تر است.
• وقتی صحبت از نرخ بهره ثابت در مقابل شناور می شود ، نرخ بهره متغیر ارائه شده توسط بانک ها یا NBFCS پایین تر از نرخ های ثابت ارائه شده به مشتریان است. حتی اگر نرخ بهره شناور رشد کند ، نرخ بهره هنوز هم می تواند پایین تر از نرخ سود ثابت ارائه شده توسط این موسسات باشد.
• نرخ بهره بی ثبات بعید است که نرخ بهره را برای مدت زمان وام خارج کند. پس از مدت زمان مشخص ، خطر کاهش نرخ شناور باقی مانده است.

منفی

• EMI مبالغ وام خاص به دلیل وابسته به وام شناور وابسته به بازار تغییر می کند.
• به دلیل ماهیت بی ثبات آنها ، منافع وام شناور نمی تواند بودجه لازم باشد.
• وام به دلیل گزینه نرخ بهره ، یک جدول زمانی بازپرداخت ثابت را مجاز نمی کند ، این احتمال وجود دارد که وام گیرندگان ممکن است در نهایت هزینه های بیشتری را بپردازند. این احتمال زیاد وجود دارد که وام گیرندگان با پول کمتری از بودجه خود فراتر بروند.

نرخ بهره ثابت - جوانب مثبت و منفی

طرفداران

• نرخ بهره در نرخ سود وام خانه ثابت ثابت است. آنها از تغییرات بازار بی تأثیر نیستند.
• از آنجا که نرخ بهره ثابت است و مشمول نوسانات نیست ، وام گیرندگان می توانند بازپرداخت وام خود را بر روی EMI های مجموعه برنامه ریزی کنند. بودجه ریزی ماهانه شما در یک الگوی قرار می گیرد و همچنین می توانید در سایر پس اندازهای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید.

منفی

وام گیرنده بیشتر از 1 ٪ تا 2. 5 درصد بیشتر با نرخ بهره ثابت نسبت به نرخ نوسان یک بانک یا NBFC پرداخت می کند.

نرخ بهره ثابت پس از چند سال به روز می شود تا نرخ بهره فعلی را منعکس کند. نرخ بهره ثابت در وام های خانگی بدون تغییر باقی می ماند حتی اگر بانک ذخیره هند (RBI) کاهش نرخ بهره را به دلیل یک سیاست دولت اعلام کند. نرخ قبلی وام بدون در نظر گرفتن هرگونه تغییر در نرخ بهره ، بی تأثیر باقی مانده است. و وام گیرنده باید به طور مداوم پرداخت های بالاتری انجام دهد.

مشاوره متخصص

بانک ها بینش بهتری نسبت به نرخ بهره دارند. شما باید به یک بانک قابل اعتماد اعتماد کنید و با بانک وام دهنده خود در مورد تفاوت بین نرخ بهره ثابت و شناور گفتگو کنید. و اینکه کدام نرخ بهره برای شما مناسب تر است. همانطور که آموخته ایم وام های ثابت با نرخ بهره بالاتری ارائه می شوند در حالی که نرخ سود شناور وام مسکن کمتر است. بانک با درک کارشناسی خود در صورت مشاهده افزایش نرخ شما را راهنمایی می کند. اگرچه به بانک ها کمک می کند تا با نرخ های بهره ثابت درآمد بیشتری کسب کنند، اما زمانی که نرخ بهره در نرخ های بهره شناور افزایش می یابد، درآمد بیشتری کسب می کنند. بنابراین، اگر آنها پیش بینی کاهش نرخ سود شناور را داشته باشند، برای بانک سودمند است که مردم را به سرمایه گذاری در وام هایی با نرخ سود ثابت ترغیب کند. بنابراین، اگر می توانید وام مسکن با نرخ بهره ثابت پایین را قفل کنید، این یک موقعیت برنده است، در غیر این صورت به سراغ وام شناور بروید، زیرا نرخ های آینده نمی تواند حدس بزند.

سوالات متداول

تفاوت بین نرخ بهره ثابت و شناور چیست؟

• نرخ بهره ثابت وام مسکن وام مسکن، نرخ بهره ثابتی را حفظ می کند که با شرایط بازار تغییر نمی کند.
• نرخ سود شناور وام مسکن با نوسانات بازار تعیین می شود. نرخ بهره ممکن است با نوسانات بازار افزایش یا کاهش یابد.

آیا نرخ بهره ثابت بهتر است یا نرخ بهره شناور؟

وقتی صحبت از تفاوت بین نرخ بهره ثابت و شناور می شود، باید بدانید که نرخ های بهره ثابت برای افرادی که حمایت پولی ثابتی دارند و می توانند وام را در مدت کوتاهی تامین کنند، به خوبی جواب می دهد. نرخ بهره شناور برای کسانی که جوان تر هستند و آماده پذیرش ریسک های بازار در یک دوره طولانی هستند، بهتر عمل می کند.

چرا نرخ سود شناور برای وام مسکن تقاضای بیشتری دارد؟

مشتریان انعطاف پذیری بیشتری را در مورد نرخ بهره شناور برای وام ها تجربه می کنند.

چه زمانی مشتریان نرخ بهره ثابت وام مسکن را ترجیح می دهند؟

هنگامی که مشتریان در مورد نرخ سود وام های شناور مسکن در آینده مطمئن نیستند و ترجیح می دهند با نرخ سود ثابت وام مسکن در خانه مطمئن باشند، نرخ بهره ثابت وام مسکن را انتخاب می کنند.

آیا می توانید نرخ سود ثابت وام مسکن را به نرخ سود وام مسکن شناور تبدیل کنید یا برعکس؟

بله، در طول مدت وام مسکن خود می توانید با پرداخت کارمزد ثابت و شناور به بانک، وام مسکن با نرخ سود ثابت را به وام مسکن با نرخ سود شناور و بالعکس تبدیل کنید.

آیا وام های شناور مسکن امکان پیش پرداخت را دارد و آیا جریمه های پیش پرداخت وجود دارد؟

بله، وام های شناور مسکن امکان پیش پرداخت را فراهم می کند و بدون جریمه پیش پرداخت ارائه می شود.

انتخاب وام ثابت و شناور به چه چیزی بستگی دارد؟

انتخاب هر یک از وام ها کاملاً به انتخاب فردی یا درک حرکت نرخ بهره بستگی دارد.

چرا باید نرخ بهره شناور را انتخاب کنید؟

اگر احتمال کاهش نرخ بهره در آینده وجود دارد، انتخاب نرخ بهره شناور به جای نرخ بهره ثابت وام مسکن بهتر است.