نرخ بهره چیست و چگونه کار می کنند؟

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

کارشناس چک مارک تأیید شده است

چگونه این صفحه کارشناس تأیید شده است؟

در Bankrate ، ما صحت مطالب خود را جدی می گیریم.

"Expert تأیید شده" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را برای صحت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بررسی شامل پانلی از متخصصان مالی است که هدف آنها اطمینان از محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.

بررسی های آنها ما را برای انتشار مطالب با کیفیت بالا و قابل اعتماد پاسخگو می کند.

گرگ مک برید ، CFA ، معاون ارشد رئیس جمهور ، تحلیلگر ارشد مالی ، برای Bankrate.com است. او تیمی را مسئول تحقیق در مورد محصولات مالی ، ارائه تجزیه و تحلیل و مشاوره در مورد امور مالی شخصی برای مخاطبان گسترده مصرف کننده رهبری می کند.

لنس دیویس معاون رئیس جمهور برای بانکداری است. لنس تیمی را برای ایجاد محتوای آموزشی هدایت می کند که مردم را از طریق مراحل مهم در سفر مالی خود راهنمایی می کند.

مدیر ارشد ثروت راست Arrow ، Lourdmurray

کنت چاویس چهارم مدیر ارشد ثروت است که خدمات جامع مالی ، مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالیاتی را به صاحبان مشاغل ، مدیران جبران خسارت ، مهندسین ، پزشکان پزشکی و سرگرمی ارائه می دهد.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد، سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه با ابهام زدایی از فرآیند تصمیم گیری مالی و دادن اعتماد به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه محتوای ما توسط متخصصان بسیار ماهر نوشته شده و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است، که اطمینان حاصل می کنند همه چیزهایی که منتشر می کنیم عینی، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما بر روی نکاتی تمرکز می کنند که مصرف کنندگان بیشتر به آن ها اهمیت می دهند - بهترین بانک ها، آخرین نرخ ها، انواع مختلف حساب ها، نکات صرفه جویی در پول و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.

یکپارچگی ویراستاری

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائلیمماموریت ما ارائه اطلاعات دقیق و بی طرفانه به خوانندگان است و استانداردهای ویرایشی را برای اطمینان از این امر در نظر گرفته ایم. ویراستاران و خبرنگاران ما به طور کامل محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا مطمئن شوند اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما یک دیوار آتش بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate از طرف شما - خواننده - می نویسد. هدف ما ارائه بهترین توصیه ها برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه است. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی می شود. بنابراین، چه در حال خواندن یک مقاله یا یک بررسی هستید، می توانید اعتماد کنید که اطلاعات معتبر و قابل اعتمادی دریافت می کنید.

چگونه پول در می آوریم

شما سوالات پولی داریدBankrate پاسخ هایی دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه است که به شما کمک می کنند تا بر پول خود مسلط شوید. ما به طور مستمر در تلاش هستیم تا توصیه های تخصصی و ابزارهای مورد نیاز برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را به مصرف کنندگان ارائه دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

Bankrate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

نرخ بهره چیست؟

نرخ بهره هزینه ای است که شما برای وام گرفتن پول یا پرداختی که برای واریز یا وام دریافت می کنید هزینه دریافت می کنید.

شما در مورد نرخ بهره همیشه می شنوید: پیشنهادی برای حساب پس انداز روی صفحه نمایش شما با تیتر 0. 4 درصد نرخ بهره چشمک می زند ، یا یک نماینده املاک و مستغلات می گوید ممکن است بخواهید یک خانه بخرید زیرا نرخ بهره در رکورد پایین است.

این نرخ بهره همه به طور مؤثر به قیمت پول ترجمه می شود. آنها دیکته می کنند که چقدر کسی برای وام گرفتن پول از شما پرداخت می کند یا چقدر برای وام گرفتن آن از شخص دیگری پرداخت می کنید.

چه بخواهید واریز کنید یا وام بگیرید ، جستجوی شما باید شامل مطالعه چند عامل کلیدی باشد تا مطمئن شوید می توانید بهترین معامله را بدست آورید. یکی از مهمترین قطعات پازل نرخ بهره است.

نرخ بهره چگونه کار می کند

هنگامی که به حساب سپرده های خود بهره می برید ، بانک یا اتحادیه اعتباری به شما پرداخت می کند. در ازای این پرداخت های بهره ، موسسه مالی با وام دادن آن به شخص دیگری و پرداخت بهره آنها ، این وجوه را به کار می گیرد. این بانک نرخ بالاتری را برای آن وام دریافت می کند. به پرداخت سود خود به عنوان یک کاهش دهنده آن درآمدها فکر کنید.

چگونه نرخ بهره تعیین می شود

نرخ بهره در بسیاری از محصولات مالی با نرخ بهره معیار که به عنوان فرماندار رشد اقتصادی و تورم خدمت می کنند ، گره خورده است. به زبان ساده ، نرخ بهره معیار پایین تر ، وام و فعالیت را که باعث ایجاد اقتصاد می شود ، تشویق می کند. نرخ معیار بالاتر به فعالیت در فعالیت های سوداگرانه که می تواند تورم را ایجاد کند ، کمک می کند.

برای محصولات کوتاه مدت مانند حساب پس انداز و CD ، نرخ صندوق های فدرال نقش اصلی را ایفا می کند. نرخ صندوق های فدرال توسط فدرال رزرو تعیین شده است که سالانه هشت بار برای ارزیابی سلامت اقتصاد و هرگونه نیاز به تغییر در نرخ بهره در نظر گرفته می شود. برای وام های طولانی مدت و محصولات اعتباری ، نرخی که دولت ایالات متحده برای وام گرفتن پول می پردازد ، معیار اصلی است.

اگر وام می گیرید ، شما همچنین در تعیین نرخ بهره نقش مهمی ایفا می کنید. هنگامی که بانکها شما را به عنوان یک وام گیرنده ریسک بزرگتر می دانند ، نرخ بهره افزایش می یابد تا نگرانی های افزایش یافته موسسه را به شما نشان دهد که شما نمی توانید وام را بازپرداخت کنید. اگر نمره اعتباری کمتری داشته باشید یا فقط می توانید هزینه کمتری را پرداخت کنید ، نرخ بهره بالاتری را نسبت به وام گیرنده که دارای سابقه اعتباری طولانی و قوی با یک بخش قابل توجهی از پول نقد است ، پرداخت می کنید.

نحوه کسب سود

طیف گسترده ای از محصولات بانکی وجود دارد که می تواند به شما در کسب بهره کمک کند: چند حساب چک ، حساب پس انداز ، حساب های بازار پول و CD. احتمالاً با حساب هایی که محدودیت های اضافی دارند ، نرخ بهره بالاتری را پیدا خواهید کرد. به عنوان مثال ، شما با واریز وجوه خود در یک سی دی 3 ساله نسبت به شما با واریز آنها در یک حساب چک که امکان برداشت نامحدود را فراهم می کند ، درآمد بیشتری کسب خواهید کرد.

صرف نظر از نوع حسابی که می خواهید باز کنید ، بانک های آنلاین و اتحادیه های اعتباری تمایل دارند رقابتی ترین گزینه ها را برای کسب بهره ارائه دهند. بدون سرپرستی مکان های شعبه فیزیکی ، بانک های آنلاین می توانند هزینه بیشتری به مشتریان بپردازند. بانک های آنلاین به همان اندازه بانک های آجر و ملات نیز ایمن هستند. در همین حال ، اتحادیه های اعتباری مؤسسات غیر انتفاعی هستند که متعلق به اعضای خود هستند و می توانند سود را به شکل نرخ بهره بالاتر برای پس انداز و پایین آمدن نرخ بهره برای وام گیرندگان بازگردانند.

وقتی وام می گیرید ، چقدر بهره کار می کند

هنگامی که وام می گیرید ، وام دهنده مبلغی را به شما می دهد ، و این تعداد - که به آن اصلی گفته می شود - بهره می برد ، که کل مبلغی را که شما در طول عمر وام می پردازید افزایش می دهد.

به عنوان مثال، فرض کنید که 200000 دلار برای خرید خانه وام می گیرید و شرایط شامل نرخ بهره 4 درصد است. هر ماه، بخشی از پرداخت شما به اصل پول می رود - یعنی 200000 دلار اولیه - در حالی که بخشی دیگر سود یک ماهه است که از آن نرخ سالانه 4 درصد حاصل می شود. در طول عمر یک وام 30 ساله، نرخ بهره تفاوت زیادی در مبلغ کلی که بازپرداخت می کنید ایجاد می کند.

توجه به این نکته مهم است که مقداری سود ثابت است و نرخ آن هرگز در طول دوره وام تغییر نخواهد کرد. در موارد دیگر، سود متغیر است، به این معنی که نرخ شما با بازار افزایش یا کاهش می یابد.

APR و APY در مقابل نرخ بهره

نرخ بهره نقش مهمی در امور مالی شما دارد. با این حال، برای به دست آوردن یک تصویر کامل از آنچه که درآمد دارید یا آنچه می پردازید، روی دو نام اختصاری تمرکز می کنید: APR و APY.