خط معاملاتی اعتباری چیست؟

خط تجارت چیست؟ممکن است به طور مبهم مانند چیزی از دنیای سهام و اوراق قرضه به نظر برسد، اما در واقع بخش مهمی از گزارش اعتباری است. به عبارت ساده تر، خط تجارت یک حساب فردی است که در گزارش اعتباری شما فهرست می شود. اما اگر به دنبال ایجاد و حفظ یک نمایه اعتباری مثبت هستید، به شما کمک می کند تا بیشتر از اینکه یک خط تجاری اعتباری چیست بدانید. کارشناسان می گویند دانستن موارد زیر نیز مفید است:

• انواع خطوط تجاری اعتباری
• هر خط تجاری شامل چه چیزی است.
• نحوه استفاده از خطوط تجاری
• چه مدت خطوط تجاری در گزارش اعتباری شما باقی می ماند.

با درک همه این عناصر، ممکن است بهتر بتوانید تصمیمات مالی بگیرید که می تواند خطوط تجاری شما را سالم نگه دارد - و در این فرآیند سابقه اعتباری خوبی ایجاد کنید و امتیاز اعتباری خود را افزایش دهید.

سه نوع خط تجاری وجود دارد

هر حسابی که دارید یک خط تجاری اعتباری است. این درست است چه پرداخت شما جاری باشد یا سررسید، حساب باز یا بسته باشد، یا حساب فقط به نام شما باشد یا به طور مشترک با شخص دیگری نگهداری شود. اما همه خطوط تجاری یکسان نیستند. آنها به سه دسته تقسیم می شوند:

• حساب های گردان، مانند کارت های اعتباری یا خطوط اعتباری. آنها به عنوان گردان شناخته می شوند زیرا موجودی، اعتبار در دسترس و پرداخت معوقه همه با خرید و پرداخت تغییر می کنند.
• وام های اقساطی، مانند وام های شخصی، وام های دانشجویی، وام خودرو، یا وام مسکن. اینها حساب هایی هستند که در آنها مبلغ ثابتی وام می گیرید و آن را با شرایط ثابت بازپرداخت می کنید. برخی از کارشناسان وام مسکن را یک دسته چهارم جداگانه می دانند.
• حساب های باز، که وقتی خریدار کالا یا چیز ارزشمند دیگری را دریافت می کند، به طور کامل قابل پرداخت هستند. این حساب ها بیشتر برای مشاغل رایج هستند تا برای افراد.

وزن و عناصر خطوط تجاری اعتباری از یک دسته به دسته دیگر متفاوت است. به عنوان مثال، عقب افتادن از پرداخت وام مسکن یا وام خودکار احتمالاً آسیب بیشتری به امتیاز اعتباری شما وارد می کند تا از دست دادن پرداخت کارت اعتباری. و خط تجارت کارت اعتباری شامل محدودیت اعتباری و میزان استفاده شما می شود، در حالی که خط معاملاتی وام خودرو اینگونه نیست.

هر خط معاملاتی اعتباری شامل اطلاعات دقیق است

خطوط تجاری، مانند گزارش های اعتباری که بخشی از آنها هستند، برای کمک به اعتباردهندگان در به حداقل رساندن ریسک تصمیمات وام دهی در نظر گرفته شده است. بنابراین، هر خط تجاری شامل انبوهی از اطلاعات بالقوه مفید است. به طور معمول، این شامل: 1

• نوع حساب، مانند چرخشی یا اقساطی.
• شماره حساب جزئی یا درهم - برای محافظت از حریم خصوصی شما.
• مبلغ وام اصلی یا حد اعتبار ، به ترتیب برای وام های اقساطی و کارت های اعتباری.
• موجودی فعلی.
• وضعیت پرداخت ، مانند فعلی یا بزهکار - و در صورت بزهکار ، تا چه اندازه.
• مسئولیت حساب - یعنی ، آیا حساب متعلق به شما است یا شما یک کاربر مجاز هستید؟
• حداقل پرداخت ماهانه
• تاریخ باز شدن حساب
• تاریخ بسته شده حساب ، در صورت وجود.
• تاریخ آخرین فعالیت ، از جمله پرداخت.
• تاریخچه پرداخت.
• ترازو اخیر ، فقط برای کارتهای اعتباری.
• نام و آدرس وام دهنده.

اگرچه بیشتر خطوط تجاری شامل تمام اطلاعات مربوط به این لیست است ، اگر تغییرات را پیدا کردید ، تعجب نکنید. این وظیفه است که طلبکاران تصمیم بگیرند که چه چیزی را به آژانس های اعتباری گزارش دهند - یا اصلاً گزارش دهند - بنابراین برخی ممکن است یکی یا دیگری از این دسته ها را حذف کنند.

شما می توانید گزارش های اعتباری خود را از هر سه آژانس بزرگ گزارشگری اعتبار به صورت رایگان ، یک بار در سال ، در www. annualcreditreport.com مرور کنید. برای هر تجارت در گزارش خود ، خطاهای موجود در مانده ، سابقه پرداخت یا محدودیت های اعتباری را با دقت بررسی کنید.

داده های Tradeline نمره اعتباری شما را شکل می دهد

از داده های موجود در معامله های شما برای محاسبه نمره اعتباری شما استفاده می شود. در واقع ، شما باید حداقل یک Tradeline داشته باشید که طی شش ماه گذشته فعال باشد تا نمره اعتباری داشته باشید. هر عنصر از هر Tradeline به نمره شما کمک می کند ، اگرچه عناصر متفاوت هستند. به عنوان مثال ، سابقه پرداخت شما بیش از میزان اعتبار موجود شما استفاده می کند. ابزارهای شبیه ساز نمره اعتباری وجود دارد که به شما امکان می دهد با چگونگی عناصر مختلف یک تجارت فرضی می توانند بر نمره اعتباری شما تأثیر بگذارند.

طلبکاران برای درک بهتر وضعیت مالی شما می توانند از هر یک از جزئیات موجود در معامله های شما استفاده کنند. مجموعه ای از پرداخت های دیرهنگام اخیر ممکن است نشانه ای از این باشد که شخصی در تلاش است تا با صورتحساب همراه باشد ، بنابراین طلبکاران کمتر از برنامه های اعتباری تأیید می کنند. اما پرداخت های دیرهنگام که چندین سال پیش بوده و تکرار نشده است ، ممکن است به عنوان شواهدی مبنی بر اینکه کسی دارای یک عقب نشینی موقت بوده است و اکنون دوباره روی پاهای خود قرار دارد ، دیده شود. و یک طلبکار که خیلی نگران نیست که شما کارت اعتباری را با محدودیت 300 دلاری حداکثر کرده اید ، ممکن است اگر کارت با محدودیت 10،000 دلار حداکثر کرده باشید ، ممکن است بسیار متفاوت باشد. به همین دلیل شما نمی خواهید خطاهایی که در برابر نمره اعتباری شما کار می کنند تا در هرگونه تجارت تجاری زندگی کنند.

معاملات تجاری سالها در گزارش شما باقی می مانند

بر خلاف محصولات تازه ، خطوط تجاری ماندگاری طولانی دارند. هر Tradeline حداقل برای هفت سال در گزارش شما گنجانده می شود و احتمالاً طولانی تر است. خوشبختانه ، معامله های مثبت بیشتر از خطوط منفی باقی می مانند.

تا زمانی که هر حساب باز و فعال باشد ، Tradeline در گزارش اعتباری شما باقی می ماند. به عنوان مثال ، وام مسکن ممکن است تا 30 سال یک تجارت در گزارش شما باشد. اگر آن را در حالت خوب باز نگه دارید ، ممکن است یک کارت اعتباری به عنوان یک علامت تجاری حتی بیشتر نشان دهد. هنگامی که یک حساب کاربری را به خوبی می بندید ، هر آژانس گزارشگری تصمیم می گیرد که چه مدت Tradeline را حفظ کند ، هرچند که به طور معمول 10 سال است. در مقابل ، معامله های مربوط به حساب های بسته با سابقه منفی به طور کلی پس از هفت سال از گزارش شما حذف می شوند. استثنائات حسابهایی هستند که از طریق اشکال خاصی از ورشکستگی حل شده اند. این معامله ها ممکن است 10 سال در گزارش شما بمانند. البته این فرض بر این است که علامت منفی قانونی است. شما می توانید اطلاعات مربوط به گزارش اعتباری خود را مورد اختلاف قرار دهید ، بنابراین معامله های منفی که کلاهبرداری هستند یا خطا می توانند ظرف 30 روز پس از دریافت دفتر اعتبار ، حذف یا اصلاح شوند.

غذای آماده

یک تجارت اعتباری به سادگی ظاهر در گزارش اعتباری شما از یک حساب کاربری است که با یک وام دهنده ایجاد کرده اید. هر Tradeline شامل اطلاعات مفصلی در مورد آن حساب ، از جمله سابقه پرداخت ، مثبت و منفی است. این جزئیات برای محاسبه نمره اعتباری شما و کمک به وام دهندگان تصمیم می گیرد که تصمیم بگیرند که پول به شما پول بدهد چقدر خطرناک خواهد بود. معامله های معامله ای حداقل هفت سال در گزارش اعتباری شما باقی می مانند. بنابراین ، مهم است که گزارش خود را به طور مرتب بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود که هر تجارت تجاری دقیق است.