6 مورد برتر که هر سرمایه گذار جدید باید بداند

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. وی مدیر عامل و بنیانگذار Kennon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

دیوید J. روبین یک بررسی کننده واقعی برای تعادل با بیش از 30 سال در ویرایش و انتشار است. بیشتر تجربه وی در فضاهای حقوقی و مالی نهفته است. در ناشر حقوقی Matthew Bender & Co./lexisnexis ، او مدیر تحقیق و توسعه ، تحلیلگر برنامه نویس و ویرایشگر ارشد کپی بود.

شروع به کار خود برای سرمایه گذاری موفق ممکن است بسیار زیاد به نظر برسد ، اما نیازی به نگرانی نیست. میلیون ها نفر در همان جاده سفر کرده اند که راه خود را از طریق رونق و شلوغی ، جنگ و صلح ، وقایع مهم زندگی و هر پیچ و تاب و زندگی می توانند به سمت شما پرتاب کنند. با صبر ، نظم و انضباط و احساس آرامش می توانید طوفان را آب و هوا کنید و از بالای صفحه بیرون بیایید.

در اینجا چند نکته را باید در خاطر داشته باشید که اولین قدم های خود را در جهت سرمایه گذاری و موفقیت مالی انجام می دهید.

غذای اصلی

• هر سرمایه گذار جدید ابتدا باید نگاهی صادقانه به مکان زندگی و اولویت های مالی آنها بیندازد. و آنها باید احساسات را از آن خارج کنند.
• خود را برای جاده پیش رو ببندید ، که همیشه صاف نخواهد بود. بازار می تواند با گذشت زمان تغییر کند - و گاهی اوقات بسیار زیاد خواهد شد.
• آن را به تنهایی نروید مگر اینکه یک مشاور مالی فصلی باشید. برای راهنمایی و مشاوره آنها به یک متخصص پرداخت کنید.
• در اوایل زندگی سرمایه گذاری کنید تا پول شما زمان زیادی برای رشد داشته باشد. اختلاف 10 ساله می تواند تأثیر عمده ای در بازده مرکب داشته باشد.

از قدرت ترکیب استفاده کنید

ممکن است شما این میلیون بار شنیده باشید ، اما بسیار مهم است که واقعاً آن را به گونه ای درونی کنید که رفتار شما را تغییر داده و اولویت های شما را دوباره تغییر دهد. اگر زودتر شروع به سرمایه گذاری کنید ، به مراتب ثروتمندتر خواهید شد. این همه به دلیل بازده مرکب است و اختلافات نتیجه حیرت انگیز است.

به عنوان مثال ، یک کودک 18 ساله که مستقیماً به نیروی کار می رود و سالانه 5000 دلار در یک پناهگاه مالیاتی مانند Roth IRA پس انداز می کند و نرخ متوسط بازده بلند مدت را نیز با دست می دهد ، می تواند با 4،359،874 دلار بازنشسته شود. برای یک 38 ساله برای رسیدن به همان چیزها ، آنها باید بیش از 36000 دلار در سال پس انداز کنند. یک دوره کالج می تواند با صرفه جویی در 111 دلار در هر چک در طول عمر خود با 4،426،000 دلار به پایان برسد. همه اینها با استفاده از ارزش زمان پول جوش می خورند.

نمونه کارها خود را به شرایط زندگی منحصر به فرد خود تنظیم کنید

مردم تمایل دارند که از نظر عاطفی در سرمایه گذاری های خود شرکت کنند و گاهی اوقات بیش از حد به یک ساختار ، روش یا شرکت قانونی خاص وابسته هستند. آنها عینیت خود را از دست می دهند و حرف را فراموش می کنند "اگر به نظر می رسد خیلی خوب است ، احتمالاً چنین است."

اگر به این موارد رسیدید ، احتیاط کنید:

• "تنها سهام شما تا به حال نیاز به خرید دارید."
• "این سه صندوق شاخص را بخرید. و همه چیز را نادیده بگیرید."
• "سهام بین المللی همیشه بهتر از سهام داخلی است."

شما شغلی دارید که به عنوان "مدیر" نمونه کارها خود انجام دهید. این کار به عوامل بسیاری بستگی دارد ، از جمله اهداف شخصی شما ، سطح تحمل ریسک ، اهداف ، منابع ، خلق و خوی ، مشخصات روانشناختی ، براکت مالیاتی ، تمایل به ارتکاب زمان و حتی تعصبات. در نهایت ، نمونه کارها شما باید اثر شخصیت شما و وضعیت منحصر به فرد در زندگی را به خود اختصاص دهد.

سرمایه گذاران به اندازه سرمایه گذاران فردی متفاوت هستند. به عنوان مثال ، یک بانکدار خصوصی ثروتمند و سابق که قادر به خواندن صورت و ترازنامه درآمدی است ممکن است بخواهد درآمد منفعل شش رقمی را از سود سهام ، بهره و اجاره به دست آورد که ناشی از جمع آوری مجموعه ای از سهام تراشه های آبی است ،اوراق قرضه زرق و برق و ساختمانهای تجاری غنائم. در مقایسه ، یک کارگر جوان ممکن است بخواهد ارزانترین ، متنوع ترین و کارآمدترین مجموعه سهام را از طریق صندوق شاخص کم هزینه در 401 (k) خود خریداری کند. بیوه ای که از تصادفات بورس اوراق بهادار برخوردار است ، ممکن است بخواهد سبد خانه های اجاره ای تولید نقدی را با صندوق های مازاد پارک شده در گواهینامه های سپرده بدست آورد.

هیچ یک از این گزینه ها اشتباه یا بهتر از سایرین نیست. سؤال این است که آیا نمونه کارها ، روش و ساختار برگزاری برای هر هدفی که شخص می خواهد به آن برسد بهینه است.

برای تجربه افت ارزش بازار آماده شوید

قیمت دارایی ها همیشه در حال حرکت است. گاهی اوقات این تحرکات غیرمنطقی است، مانند آشفتگی بازار از پیاز لاله هلند، و گاهی اوقات ناشی از رویدادهای کلان اقتصادی است. به عنوان مثال، ممکن است به دلیل ورشکستگی بانک های سرمایه گذاری بزرگ شاهد کاهش شدید سهام باشید. این بانک ها ممکن است نیاز داشته باشند که هرچه می توانند، در سریع ترین زمان ممکن، برای جمع آوری پول نقد بفروشند، حتی اگر بدانند دارایی ها ارزان هستند. قیمت املاک و مستغلات نیز در نوسان است، به طوری که قیمت ها کاهش می یابد، سپس دوباره افزایش می یابد.

تا زمانی که پرتفوی خود را عاقلانه ساخته باشید، دارایی های زیربنایی با قدرت درآمد واقعی پشتیبانی می شوند، و دارایی هایی را با قیمت های مناسب خریداری کرده اید، باید خوب باشید.

میانگین صنعتی داوجونز از آگوست 1987 تا دسامبر 1987 34. 6 درصد کاهش یافت. از مارس 2000 تا اکتبر 2002 34. 4 درصد کاهش یافت، سپس تا اکتبر 2008 94. 4 درصد افزایش یافت. بین آن زمان تا مارس 2009، قیمت سهام کاهش یافت.

اگر شما یک سرمایه گذار بلندمدت با امید به زندگی معقول هستید، این افت را بیش از یک بار تجربه خواهید کرد. ممکن است شاهد کاهش پرتفوی 500, 000 دلاری خود به 250, 000 دلار باشید - حتی اگر با سهام و اوراق قرضه ای که فکر می کنید امن ترین و متنوع ترین هستند پر شده باشد. با تلاش برای اجتناب از موارد اجتناب ناپذیر اشتباهات زیادی انجام می شود و پول از دست می رود.

برای همکاری با شما به یک مشاور واجد شرایط پرداخت کنید

قبل از ظهور اقتصاد رفتاری، فرض بر این بود که اکثر مردم تصمیمات مالی منطقی می گرفتند. مطالعات انجام شده توسط بخش های دانشگاهی، اقتصادی و سرمایه گذاری در چند دهه گذشته نشان داد که این فرض از نظر نتایج دنیای واقعی برای سرمایه گذاران چقدر اشتباه بوده است.

تا زمانی که مردم دانش، تجربه، علاقه و خلق و خوی نادیده گرفتن نوسانات ذاتی بازار را نداشته باشند، تمایل به انجام کارهای احمقانه دارند. این اشتباهات شامل "تعقیب عملکرد" با ریختن پول به دارایی هایی است که اخیراً قیمت آنها افزایش یافته است. نمونه دیگر فروش دارایی های باکیفیت با قیمت های پایین در هنگام مشکلات اقتصادی است.

برعکس، سرمایه گذارانی که هزینه های معقولی به مشاور می پردازند، بنابراین شخص دیگری کار را برای آنها انجام می دهد، علی رغم هزینه اضافی، نتایج واقعی بهتری دارند.

به عبارت دیگر ، اقتصاددانان کلاسیک اشتباه کرده اند ، از جمله برخی از کاهنان عالی سرمایه گذاری کم هزینه ، مانند جان گوگل ، که پیشتاز را تأسیس کرده است. به نظر می رسد که بازده سرمایه گذار صرفاً نتیجه بازده ناخالص منهای هزینه نبود ، و مشاوران پولی ارزش آن را استخراج می کردند. درعوض ، مشاوران هزینه های خود را ، غالباً در لکه ها به دست می آورند. یک سرمایه گذار معمولی می تواند با بازده بسیار بالاتر به پایان برسد زیرا یک مشاور دست خود را نگه داشت و رفتار خود را تغییر داد.

استفاده از استراتژی های تأمین مالیات و دارایی

این امکان وجود دارد که برای دو نفر با عادات صرفه جویی و هزینه یکسان و همان اوراق بهادار سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل و املاک و مستغلات ، بسته به نحوه ساختاری از دارایی های خود ، با ثروت بسیار متفاوتی به پایان برسد.

از تکنیک های ساده مانند قرار دادن دارایی و استفاده از IRA های سنتی یا Roth ، گرفته تا مفاهیم پیشرفته تر مانند راه اندازی مشارکت محدود خانواده برای کاهش مالیات هدیه ، ارزشمند است که قوانین ، مقررات و قوانین را بیاموزید و آنها را در مورد خود اعمال کنید. سود.

به عنوان مثال ، شما ممکن است حق حمایت از ورشکستگی نامحدود از دارایی های موجود در محدوده انواع خاصی از حسابها را داشته باشید. اگر خود را با ورشکستگی روبرو کردید ، اولین دوره اقدام شما باید مشورت با یک وکیل باشد. آنها ممکن است به شما توصیه کنند که ورشکستگی را اعلام کرده و شروع کنید. شما ممکن است در نهایت با بیشترین یا همه دارایی های برنامه بازنشستگی خود دست نخورده از دربار خارج شوید و همچنان به بازده های مرکب برای شما ادامه دهید زیرا آنها سود سهام ، علاقه و اجاره را پمپاژ می کنند.

3 رویکرد برای به دست آوردن دارایی را بدانید

در پایان ، فقط سه راه وجود دارد که می توانید دارایی را بدست آورید. این که آیا آنها کار می کنند بستگی به میزان سرمایه گذاری زرنگ شما دارد.

خریدهای منظم

شما وقتی به طور مرتب بخش هایی از مجموعه دارایی ها را با گذشت زمان خریداری و می فروشید ، بدون در نظر گرفتن ارزش گذاری ، به امید تعادل در اوقات خوب و بد ، خریدهای سیستماتیک انجام می دهید. این رویکرد توسط "سرمایه گذار دفاعی" در سخنان بنیامین گراهام استفاده می شود. این رویکرد باعث شده است که بسیاری از افراد ثروتمند شوند. این برای افرادی است که نمی خواهند زمان زیادی را صرف فکر کردن در مورد اوراق بهادار خود کنند. درعوض ، آنها اجازه می دهند تنوع ، مالکیت منفعل کم هزینه و بلند مدت داشته باشد و زمان تمام کارها را برای آنها انجام می دهد.

ارزش گذاری

سرمایه گذاری ارزش گذاری بر اساس قیمت ، نسبت به ارزش ذاتی محافظه کارانه دارایی ، خرید یا فروش است. این استراتژی نیاز به دانش قابل توجهی در مورد تجارت ، حسابداری ، امور مالی و اقتصاد دارد. این امر به شما نیاز دارد تا دارایی ها را ارزیابی کنید که گویی خریدار خصوصی هستید.

بسیاری از مردم نیز از این طریق ثروتمند شده اند. گراهام شخصی را که از این رویکرد به عنوان "سرمایه گذار سرمایه گذار" استفاده می کند ، می نامد. آنها می خواهند ریسک را کنترل کنند ، از حاشیه ایمنی بهره مند شوند و بدانند که درآمد و دارایی کافی نسبت به قیمت پرداخت شده برای هر موقعیت در سبد سهام خود وجود دارد.

این استراتژی برای سرمایه گذار است که می خواهد شبانه بخوابد بدون اینکه نگران این باشد که آیا کشور یک سقوط بازار 1929 - 33 یا 1973 را تجربه خواهد کرد. در واقع ، کل سیستم مالی بر این روش استوار است. این امر به این دلیل است که قیمت ها فقط برای مدت طولانی می توانند از واقعیت اساسی منحرف شوند.

تقریباً همه سرمایه گذاران مشهور که سوابق طولانی مدت خوبی دارند ، در این اردوگاه قرار می گیرند ، از جمله کسانی که برای اولین رویکرد صدا شده اند. این لیست شامل بنیانگذار Vanguard Bogle است. وی بخش عظیمی از سهام خود را در طول رونق dot-com انحلال کرد زیرا عملکرد سهام نسبت به عملکرد موجود در اوراق خزانه ایالات متحده در آن زمان کوچک شده بود.

زمان بندی

سرانجام ، سرمایه گذار زمانبندی بازار وجود دارد که بر اساس آنچه فکر می کنند بازار سهام یا اقتصاد در آینده قابل پیش بینی انجام می دهد ، خریداری یا فروش می کند. زمان بندی بازار نوعی حدس و گمان است. چند نفر از آن ثروتمند شده اند ، اما به طور قطع ، این پایدار نیست. آینده قابل پیش بینی غیر قابل مشاهده است زیرا آینده است.

اگر یک سرمایه گذار جدید هستید ، به روش اول بچسبید. اگر متخصص شوید ، به روش دوم بچسبید. و حتی اگر خوب بفروشد ، افراد با عقل سلیم باید از روش سوم خودداری کنند.