چند ترفند ساده برای جلوگیری از ضرر در بازار سهام

بهترین مشاور مالی خودتان هستید

پیتر هارگریوز، که یکی از بنیانگذاران غول سرمایه گذاری Hargreaves Lansdown بود، در مورد چگونگی شروع.

همیشه دلایل زیادی برای به تعویق انداختن سرمایه گذاری و/یا یادگیری در مورد سرمایه گذاری وجود داشته است.

آنها از نداشتن زمان کافی تا عدم اعتماد به مشاوران و ترس ساده از دست دادن پول را شامل می شوند.

نارضایتی عمومی در میان سرمایه گذاران احتمالی منجر به کاهش میلیاردها پوند در ترتیبات ضعیف شده است - به ویژه حساب های سپرده با حداقل بهره.

از کوچک شروع کنید: پیتر هارگریوز، بنیانگذار Hargreaves Lansdown

همه کسانی که سرمایه برای سرمایه گذاری دارند می دانند که باید کاری انجام دهند، اما بسیاری آن را به تعویق می اندازند. دو سوال بزرگ آنها این است: "چگونه شروع کنم؟"و "از کجا می توانم بهترین مشاوره را دریافت کنم؟"

من اعتقاد راسخی به شروع با سرمایه گذاری کوچک دارم. تنها زمانی که صاحب یک سرمایه گذاری هستید، می توانید شروع به درک کنید و امیدواریم علاقه تان را برانگیخت. خوشبینانه آن را دنبال کرده و هر گونه اطلاعاتی در مورد آن مطالعه خواهید کرد.

با توجه به مشاوره، نتیجه 50 سال همکاری من با صنعت سرمایه گذاری این است که بهترین مشاور خود شما هستید.

من می دانم که برای سرمایه گذاران مبتدی این ممکن است احمقانه به نظر برسد، اما مهمترین عامل این است که نگرش خود را نسبت به ریسک ایجاد کنید.

ارزیابی مشخصات ریسک سرمایه گذار دیگر اساساً غیرممکن است. کلمه "ریسک" برای افراد مختلف به معنای متفاوت است. فقط شما می دانید که خطر برای شما چه معنایی دارد. و مشاوره می تواند گران باشد.

من همیشه می گویم که هرگز نباید روی چیزی سرمایه گذاری کنید که درک نمی کنید. این بدان معنا نیست که شما باید گزارش ها و حساب های یک شرکت را از درون بدانید، اما به این معنی است که باید حداقل یک ایده تقریبی داشته باشید که چرا آن سرمایه گذاری را انجام می دهید.

چیزی به سادگی "من اخیراً چیزی از آنها خریده ام و خدمات مشتری عالی بود" می تواند شروع خوبی برای تحقیق در مورد یک شرکت برای سرمایه گذاری آینده باشد.

یا اینکه «من برای تعطیلات به آنجا رفتم، و به نظر می رسید که آنها واقعاً خوب کار می کنند» می تواند به شما منجر شود که به دنبال سرمایه گذاری در آن منطقه از جهان باشید.

برعکس، نکاتی که در میخانه یا باشگاه گلف ارائه می شود شروع خوبی نیست. به شما هرگز واقعاً دلیل "انعام" و دلیل احتمال افزایش قیمت به شما گفته نمی شود.

برای شروع، خرید یک سهم از یک سرمایه گذاری جمعی خوب اداره شده (واحد اعتماد یا اعتماد سرمایه گذاری) یک علاقه را آغاز می کند و راهی مطمئن تر برای ورود به دنیای سرمایه گذاری است.

بیایید با توضیح اینکه چرا باید در یک تجارت سهم بخرید شروع کنیم. مفهوم ساده است. امروزه بیشتر کسب و کارها بر اساس سودآوری خود ارزش گذاری می شوند.

سازمان رفتار مالی به قدری نگران تأثیر تورم بر تخم های لانه کشور است که یک کمپین 11 میلیون پوندی راه اندازی کرده است تا ما را به کشوری با سرمایه گذاران باهوش تبدیل کند.

اگر سود یک کسب و کار افزایش یابد، به احتمال زیاد ارزش آن افزایش می یابد (قیمت سهام افزایش می یابد).

کسب و کارهای خوب با هدف افزایش سودآوری اداره می شوند. نتیجه این است که سهم در آن مشاغل باید از نظر ارزش افزایش یابد و به رشد ثروت کمک کند.

منطقی است که با سرمایه گذاری مدیریت شده جمعی شروع کنید. یک واحد تراست یا اعتماد سرمایه گذاری که به خوبی اداره می شود این مزیت را دارد که سرمایه گذاری های اساسی به طور ماهرانه انتخاب شده اند و به طور مداوم توسط مدیر سرمایه گذاری نظارت و در صورت لزوم تغییر می کنند.

آنها همچنین به شما تنوع فوری ارائه می دهند زیرا سهام چندین شرکت مختلف را برای گسترش ریسک در اختیار دارند.

با این حال، تحقیقات خود شما در اینجا کلیدی است. اما، مانند سرمایه گذاری در یک شرکت واحد، ممکن است متوجه شوید که به دنبال چیزهایی هستید که به دنبال آن هستید.

آیا می خواهید برای رشد پول خود، برای به دست آوردن درآمد سرمایه گذاری کنید یا فکر می کنید نوع خاصی از کسب و کار (مثلاً فناوری یا مراقبت های بهداشتی) یا منطقه جغرافیایی خاصی (مانند بازارهای نوظهور یا ایالات متحده) ممکن است خوب باشد؟

در مشاوره مالی و برنامه ریزی کمک کنید

برنامه ریزی مالی می تواند به شما کمک کند تا ثروت خود را افزایش دهید، حقوق بازنشستگی خود را مرتب کنید، یا مطمئن شوید که امور مالی شما تا حد امکان مالیات کارآمد است.

یک محرک کلیدی برای بسیاری از افراد، سرمایه گذاری برای بازنشستگی یا برنامه ریزی مالیات بر ارث است

اگر به دنبال کمک برای مرتب کردن امور مالی خود هستید و می خواهید بفهمید که آیا به مشاوره، برنامه ریزی یا مربیگری نیاز دارید یا خیر، پیوندهای زیر می توانند به شما در درک بیشتر کمک کنند:

جستجوی ساده برای سرمایه گذاری در این زمینه ها می تواند شروع خوبی برای تحقیقات شما باشد. اما مهمترین چیز این است که فقط شروع کنید.

برای شروع، سرمایه گذاری نسبتاً کوچکی انجام دهید، از آن درس بگیرید و هرچه راحت تر شوید، بیشتر سرمایه گذاری کنید. شروع کوچک این مزیت را به همراه دارد که به این معناست که بیش از حد در خط تولید قرار نمی دهید.

اما چه سرمایه گذاری شما 100 پوند باشد یا 10000 پوند، شما علاقه شدیدی پیدا خواهید کرد و شروع به یادگیری از بردها و باخت های خود خواهید کرد و باگ را برای یافتن اطلاعات بیشتر دریافت خواهید کرد.

من افراد کمی را می شناسم که به روشی منظم و معقول شروع به سرمایه گذاری کرده باشند که خوشحال نیستند و نسبت به آینده خود احساس خوشبختی بیشتری می کنند.

اگر اندازه راحتی را فراهم کند ، سهام موجود در صندوق رشد نهنگ آبی ما راحت است. اولین دانش من در مورد سرمایه گذاری با "تراشه های آبی" بود. این نامی بود که به بزرگترین و امن ترین بنگاهها داده شد.

کسانی که در صندوق رشد نهنگ آبی هستند ، تراشه های آبی سالهای گذشته را کوتوله می کنند. برخی از این شرکت ها به تنهایی بزرگتر از کل بازار سهام انگلیس هستند.

شرکت هایی مانند مایکروسافت ، الفبای (گوگل) و MasterCard دارای موقعیت های غیرقابل دسترسی در بازارهای خود ، رشد سود و تحقق ارزش سهامداران عالی هستند.

اولین نکته صندوق: صندوق رشد نهنگ آبی. بازپرداخت 10،000 پوند پس از راه اندازی در سپتامبر 2017: 21،773 پوند.

سرمایه گذار محتاط ما: تونی هازل

بزرگترین اشتباهی که سرمایه گذاران برای اولین بار مرتکب می شوند این است که بیش از حد در انگلستان داشته باشید.

بودجه ردیاب FTSE ممکن است ارزان باشد اما از نظر تاریخی تمایل به عقب ماندن به ویژه در ایالات متحده آمریکا دارد.

به تدریج پول را به جای اینکه با مبلغ زیادی جدا شوید ، قطره کنید تا در اثر سقوط ناگهانی بازار فریب خورده باشید.

Falls را به عنوان یک فرصت خرید به جای خسارات تبلور با فروش ببینید.

گفته می شود ، منابع خود را به طور مرتب مرور کنید ، در صورت لزوم تنظیم کنید و از فروش مدیران به اصطلاح ستاره نترسید.

Vanguard Global Equity بدون داشتن بیش از حد در هر سهم ، در معرض دید و معقول جهانی قرار می گیرد.

این معیار خود را طی یک سال گذشته تحت تأثیر قرار داده است اما هنوز 13. 6 درصد افزایش یافته است. سال گذشته این کار بهتر بود و 24. 6 درصد بازگشت.

هزینه ها با 0. 48 درصد در سال کم است.

تقریباً نیمی از این نمونه کارها در ایالات متحده است که حدود 6 درصد هرکدام در ژاپن ، انگلیس و بازار پول هستند.

بزرگترین هلدینگ الفبای متعلق به Google است ، اما حتی این تنها 1. 65 درصد از نمونه کارها آن است.

هلدینگ مورد علاقه من اعتماد سرمایه گذاری وام مسکن اسکاتلندی است. بیش از پنج سال ، هر 1000 پوند را به بیش از 4500 پوند تبدیل کرده است.

اما قیمت سهم در حال حاضر تقریباً 4 درصد بیش از ارزش سهام موجود در آن است ، بنابراین شما برای خرید آن حق بیمه پرداخت می کنید و خطر را افزایش می دهید.

سرمایه گذاری ها بر اساس محکومیت مدیران انجام می شود. آنها شامل مدرن ، تقریباً 8 درصد از نمونه کارها ، تسلا و شرکت توالی ژنتیکی Illumina هستند. هزینه نقل شده آن 0. 34 درصد است.

جیمز اندرسون ، مدیر مشترک طولانی مدت در پایان ماه آوریل بازنشسته می شود ، اما جانشینی به نظر می رسد که با رهبری تام اسلاتر به خوبی برنامه ریزی شده است.

نکته صندوق اول: Vanguard Global Equity. بازپرداخت 10،000 پوند پس از پنج سال: 18،413 پوند.

داشتن شبکه ایمنی ضروری است: Maike Currie ، مدیر سرمایه گذاری در Fidelity Inteational

برای کسانی که برای اولین بار می خواهند، دست به کار شدن و سرمایه گذاری دلهره آور باشد.

سرمایه گذاری برای بلندمدت است، بنابراین همیشه مطمئن شوید که پولی که قصد استفاده از آن را دارید آن چیزی نیست که در آینده نزدیک به آن نیاز دارید.

برنامه ریزی پیش رو: مایک کوری، کارگردان بین المللی Fidelity

همچنین، مطمئن شوید که "آماده سرمایه گذاری" هستید. این به معنای شروع از یک پایه مالی محکم است. خواه پرداخت بدهی باشد، داشتن یک شبکه ایمنی مالی یا اطمینان از اینکه قبل از شروع کار خود را تنظیم کرده اید ضروری است.

هنگام تصمیم گیری در مورد جایی که می خواهید سرمایه گذاری کنید، بهتر است در مورد اهداف مالی خود و مدت زمان لازم برای رسیدن به آن مشخص باشید.

برای سرمایه گذارانی که برای اولین بار سرمایه گذاری می کنند، صندوقی که منطقی است صندوق جهانی Fidelity Index است. این به سرمایه گذاران امکان دسترسی به برخی از بزرگترین شرکت های جهان - نام هایی مانند گوگل، مایکروسافت، باربری و دیزنی را می دهد.

هدف آن این است که از نزدیک شاخص جهانی MSCI را دنبال کند، که این شرکت ها را ردیابی می کند و پول شما را بین آنها تقسیم می کند. این هزینه ها را پایین نگه می دارد و تضمین می کند که سرمایه گذاری شما به خوبی متنوع است.

این یک راه عالی برای داشتن تکه ای از هیجان انگیزترین و سریع ترین کسب وکارها است و ریسک خود را در طیف گسترده ای از سهام پخش می کند، در حالی که هزینه ها را پایین نگه می دارد.

پس از سرمایه گذاری، این شعار بلند مدت را در نظر داشته باشید. می تواند وسوسه انگیز باشد که حواس تان را به صورت لحظه ای سهام آنلاین و اخبار کسب وکار 24 ساعته پرت کنید، اما مهم است که به روزرسانی های روزانه را نادیده بگیرید.

اگر سرمایه گذاری های خود را خیلی وقت ها قطع و تغییر می دهید، احتمالاً مزایای بلندمدتی مانند ترکیب کردن را از دست خواهید داد.

اولین نکته برای صندوق: صندوق جهانی شاخص وفاداری. بازگشت 10000 پوند پس از پنج سال: 18412 پوند.

اندی بل، مدیر اجرایی پلتفرم سرمایه گذاری AJ Bell، یک صندوق چند دارایی شروع خوبی است

شرط های خود را پخش کنید: اندی بل، مدیر اجرایی AJ Bell

انتخاب سرمایه گذاری مناسب به عنوان یک سرمایه گذار برای اولین بار مستلزم تفکر در مورد عوامل مختلف است.

این شامل افق زمانی و نگرش فرد نسبت به ریسک می شود، زیرا این نوع وجوه مناسب را شکل می دهد.

اگر فرض کنیم سرمایه گذار برای اولین بار کاملا محتاط است، استفاده از یک صندوق چند دارایی که سرمایه گذاری ها را در دارایی های مختلف مانند سهام، اوراق قرضه، طلا و پول نقد پراکنده می کند، ممکن است نقطه شروع خوبی باشد.

در اصل، این به یک سرمایه گذار برای اولین بار یک پورتفوی فوری می دهد. من به تراست سرمایه گذاری دارایی های شخصی یا معادل صندوق آن، Troy Trojan نگاه می کنم، زیرا نسخه صندوق برای سرمایه گذاری های کوچکتر یا پس انداز ماهانه مناسب تر است.

مدیر سباستین لیون تمرکز روشنی بر حمایت از سرمایه دارد که به نظر می رسد سرمایه در طولانی مدت رشد سرمایه داشته باشد ، اما مهمتر از همه ، در کوتاه مدت خطر محدود برای جلوگیری از ضرر دارد.

این رویکرد محتاطانه نمونه کارها را در سهام با کیفیت بالا مانند مایکروسافت ، ویزا و نستله و همچنین سرمایه گذاری در اوراق قرضه و طلای مرتبط با تورم گسترش می دهد.

تقریباً نیمی از نمونه کارها در سهام است که 30 درصد اوراق قرضه و 10 درصد در طلا است.

این رویکرد به سرمایه گذاران یک نمونه کارها متنوع را به عنوان یک نقطه شروع می دهد و سپس ، به عنوان سرمایه گذار بار اول دانش و اعتماد به نفس را ایجاد می کند ، می توانند صندوق ها و رویکردهای مختلفی را اضافه کنند.

نکته صندوق اول: صندوق تروژان مدیریت Troy Asset. بازپرداخت 10،000 پوند پس از پنج سال: 13،506 پوند.

توسط Jargon خاموش نشوید: Moira O'Neill ، رئیس امور مالی شخصی در Broker Interactive Interactive.

صحبت مستقیم: رئیس امور مالی شخصی در سرمایه گذار تعاملی Moira O'Neill

به راحتی می توان از تعداد سرمایه گذاری های موجود غافلگیر شد ، در حالی که صنعت سرمایه گذاری می تواند از استفاده از اصطلاحات بیش از حد مقصر باشد.

اما یک قطعه از ژارگون که من به سرمایه گذاران مبتدی توصیه می کنم "صندوق چند دارایی" باشند ، زیرا این ممکن است تمام آنچه شما برای شروع کار نیاز دارید باشد.

یک صندوق چند دارایی که اغلب به عنوان یک صندوق فروشگاه یک مرحله ای گفته می شود ، تصمیمات سرمایه گذاری را از طرف شما می گیرد-تقسیم پول خود را در انواع مختلف سرمایه گذاری ، اما عمدتا سهام و اوراق قرضه.

سرمایه گذار تعاملی شش صندوق چند طبقه با دقت انتخاب شده را برای مبتدیان توصیه می کند. سه مورد از محدوده Lifestrategy Vanguard و سه مورد از محدوده نقشه جهانی پایدار BMO گرفته شده است.

برای سرمایه گذاران که از ریسک بالاتر راحت هستند و حداقل پنج تا ده سال برای سرمایه گذاری دارند ، ما صندوق سهام 80 درصد از Vanguard Lifestrategy را دوست داریم ، که یک روش ارزان برای به دست آوردن قرار گرفتن در معرض هزاران سرمایه گذاری در سراسر جهان ارائه می دهد.

همانطور که از نام این صندوق پیداست ، 80 درصد از آن در سهام سرمایه گذاری می شود و 20 درصد باقیمانده در اوراق قرضه و سایر دارایی های با درآمد ثابت سرمایه گذاری می شود.

سطح تنوع ارائه شده توسط صندوق به این معنی است که سرمایه گذاری به گونه ای محافظت می شود که سرمایه گذاری های سرمایه گذاری در تعداد معدودی از دارایی ها نیستند ، و آن را به گزینه ای طولانی مدت تبدیل می کند.

در حالی که عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست ، رکورد عملکرد ستاره ای این صندوق در طول یک دهه ، به طور متوسط بخش خود را ضرب و شتم می کند و در کوارتیل برتر بودجه در بخش خود قرار می گیرد ، اعتماد به نفس در استراتژی را تحریک می کند.

نکته اول وجوه: Vanguard LifeStrategy 80. بازده 10000 پوندی پس از پنج سال: 15354 پوند.

با یک ایسا شروع کنید

برای شروع سرمایه گذاری، یک سرویس سرمایه گذاری را انتخاب کنید. کارگزارانی مانند Hargreaves Lansdown، Vanguard و AJ Bell به شما این امکان را می دهند که تمام سرمایه گذاری های خود را در یک مکان نگه دارید.

Isa سهام و سهام به شما امکان می دهد وجوه یا سهام فردی بخرید و برای هیچ سودی مالیات نپردازید.

می توانید حساب خود را از طریق یک وب سایت یا یک برنامه باز کنید و به آن دسترسی پیدا کنید. اکثر پلتفرم ها بین 0. 3 تا 0. 45 درصد برای اجرای سالانه حساب و بین 0. 65 تا 0. 85 درصد برای سرمایه گذاری شما هزینه می گیرند.

معافیت مالیاتی: Isa سهام و سهام به شما امکان می دهد وجوه یا سهام فردی بخرید و بر هیچ سودی مالیات نپردازید.

صندوق های غیرفعال - که از یک شاخص پیروی می کنند - ارزان تر هستند، در حدود 0. 1 تا 0. 25 درصد.

سهام و سهام AJ Bell Isa بیش از 2000 صندوق برای انتخاب دارد. این هزینه بین 0. 05 تا 0. 25 درصد در سال اول بدون احتساب هزینه های صندوق است.

ونگارد فقط سرمایه خود را می فروشد. هزینه سالانه آن 0. 15 درصد در سال است.

وب سایت Boring Money فهرستی از 28 پلتفرم پیشنهادی دارد که شامل هزینه استفاده از آنها می شود یا می توانید این مجموعه مانی از بهترین و ارزان ترین پلتفرم های سرمایه گذاری را در اینجا بخوانید.

برای درخواست Isa به شماره بیمه ملی و مشخصات کارت بدهی خود نیاز دارید. در هر سال مالیاتی فقط می توانید به یک سهام و سهام Isa (تا سقف 20000 پوند) پرداخت کنید.