Neo-Banks در مقابل بانکداری سنتی: تفاوتی که باید بدانید

یک بانک نئو واقعاً یک بانک نیست و در وهله اول این کلمه نیست. این نامی است که به بانکها داده می شود که فقط به صورت دیجیتالی فعالیت می کنند. به این معنی که آنها هیچ شاخه و فروشنده فیزیکی ، مدیران روابط و غیره ندارند. این مفهوم در اواسط سال 2010 در انگلستان و اروپا با بانک های نئو (که گاهی به عنوان یک کلمه واحد - Neobanks) مانند Monzo و Starling یک حساب بانکی و سایر خدمات بانکی مانند کارت خودپرداز ارائه می دهند ، بدون اینکه کاربران مجبور به بازدید جسمی باشند ، به وجود آمده است. بانک برای ایجاد حساب.

در هند ، این مفهوم نسبتاً جدیدتر است. Neobanks هندی مانند FI Money ، Jupiter و Niyo در طول و بعد از همه گیر محبوب شدند.

این شرکت ها به هیچ وجه بانک نیستند. در واقع ، آنها شرکت های FinTechs یا فناوری مالی هستند که خدمات مالی را از طریق یک رویکرد فناوری اول (یک برنامه تلفن همراه یا وب سایت) ارائه می دهند.

در این مقاله ، ما تفاوت های بین بانک های سنتی (فکر می کنیم بانک دولتی هند ، بانک HDFC و غیره) و بانکهای نئو را بررسی می کنیم.

تفاوت بین Neobanks و بانک های سنتی

در حالی که آنها یک تن شباهت ها را به اشتراک می گذارند ، درک تفاوت های بین نئوبانک ها و بانک های سنتی مهم است.

1. Neobanks هیچ مکان فیزیکی ندارند

بر خلاف بانک های سنتی ، Neobanks معمولاً مکان فیزیکی ندارند. آنها کاملاً بصورت آنلاین کار می کنند. این به آنها امکان می دهد تا هزینه های کار و اجرای مکان های فیزیکی را پس انداز کنند. کاربران به طور معمول از طریق برنامه های تلفن همراه به ویژگی های خود دسترسی پیدا می کنند.

بانک های سنتی هم از نظر فیزیکی و هم یک حضور دیجیتالی دارند. بانک های سنتی ممکن است برنامه های تلفن همراه نیز داشته باشند. با این حال ، رابط برنامه های Neobank نسبت به همتایان خود بسیار کاربر پسند تر است. آیا می خواهید یک حساب Neobank باز کنید؟در مورد آن در اینجا بخوانید.

2. Neobanks بانک نیستند (هنوز)

در حالی که آنها به آنها بانک خوانده می شوند ، Neobanks در واقع موسسات مالی هستند. تفاوت بین آنها و بانک های سنتی در این است که بانک های سنتی باید دارای مجوزهای بانکی باشند. Neobanks بر خلاف بانک های سنتی توسط RBI شناخته نمی شود. این همچنین بدان معنی است که آنها مقررات بسیار کمتری نسبت به بانکهای سنتی دارند که به آنها امکان می دهد هزینه های خود را کم نگه دارند.

در بعضی موارد ، Neobanks ممکن است دارای مجوز جزئی ، کامل یا مجوز بانکی تخصصی باشد. مجوز بانکی به آنها اجازه می دهد تا طیف گسترده تری از خدمات ارائه دهند.

3. Neobanks به طور کلی مقرون به صرفه تر است

از آنجا که Neobanks هیچ مکان فیزیکی ندارد ، پولی که پس انداز می کنند به آنها امکان می دهد با هزینه کمتری نسبت به بانکهای سنتی کار کنند. در نتیجه ، آنها هیچ هزینه افتتاحیه ، هزینه های کم نگهداری ، حداقل نیاز به تعادل ، بدون هزینه پنهان و نرخ بهره حساب حساب بالاتر ندارند.

Neobanks همچنین تمایل به شفاف تر با هزینه های خود را در پیش می گیرد. بانک های سنتی تمایل دارند که هزینه های پنهان زیادی داشته باشند که مصرف کنندگان در ابتدا بدون خواندن چاپ خوب در ابتدا درک نمی کنند.

4- Neobanks نسبت به بانکهای سنتی آرام تر است

ثبت نام و باز کردن یک حساب در یک Neobank آسان تر از یک بانک سنتی است. Neobanks به طور کلی بررسی سابقه اعتباری گسترده ای ندارد. همچنین در مقایسه با یک بانک سنتی ، وام گرفتن پول در قالب وام از طریق یک Neobank راحت تر است.

5- بانکهای سنتی خدمات بیشتری ارائه می دهند

شاید بزرگترین تفاوت بین Neobanks و بانک های سنتی این باشد که ، در حالی که Neobanks قدرت خود را دارند ، اما آنها هنوز در مرحله نوپا هستند. در نتیجه ، آنها خدمات کمتری نسبت به بانکهای سنتی ارائه می دهند. بانک های سنتی خدمات گسترده ای از جمله ارائه کارت های بدهی فیزیکی ، کارت های اعتباری و چک های چک را ارائه می دهند.

6. بانک های سنتی دسترسی گسترده تری دارند

Neobanks مطمئناً اخیراً در محبوبیت منفجر شده است. با این حال ، یک مانع بزرگ که با آنها روبرو هستند سواد دیجیتالی است. نسل های قدیمی به خوبی با فناوری جدید آشنا نیستند و استفاده از خدمات بانکی دیجیتال را برای آنها سخت تر می کند. بانک های سنتی به دلیل مکان های فیزیکی خود ، دسترسی گسترده تری دارند. آنها هنوز هم برای افرادی هستند که از نظر فن آوری هستند.

به طور خلاصه

Neobanks به دنبال انقلابی در نحوه نگاه جهان به خدمات بانکی و مالی هستند ، در حالی که بانک های سنتی برای حفظ روابط با مشتریان خود به مرور زمان به اصول قدیمی قدیمی متکی هستند. Neobanks در حال حاضر در هندوستان در حال عبور از غلتک در هند است و همه را در صندلی های خود قرار داده اند تا ببینند آینده Neobanks در هند چیست. در حالی که خدمات بانکی سنتی شایستگی های خود را دارند ، Neobanking مصرف کنندگان جوان تر را به سمت یک تجربه راحت تر در بانکداری سوق می دهد. همه اینها به ترجیحات شما جوش می خورد.

در حالی که FI یک Neobank نیست ، و یک برنامه ساده سازی مدیریت پول و مالی است که با یک بانک سنتی همکاری می کند ، می تواند به شما در دسترسی به روشهای فوق العاده مفید برای پس انداز ، سرمایه گذاری و بهتر شدن با پول خود کمک کند. در اینجا آمده است که چگونه می توانید یک حساب کاربری را در FI باز کنید.

سوالات متداول

• کدام بانک برای شما بین Neobanks و سنتی بهتر است؟

کدام بانک برای شما بهتر است به نیازها و نیازهای شخصی شما بستگی دارد. Neobanks هزینه کم دارند و ثبت نام آنها به راحتی است. آنها برای افراد با ذکاوت فن آوری جذاب تر هستند. آنها نرخ بهره بالاتری نسبت به بانکهای سنتی نیز دارند. از طرف تلنگر ، تفاوت بین Neobanks و بانک های سنتی در این است که دومی با توجه به مکان های فیزیکی خود ، برای برخی از افراد آزمایش شده است و برای برخی از افراد راحت تر است.

• خدمات بانکی سنتی چیست؟

خدمات بانکی سنتی شامل موارد زیر است:

• ارائه یک حساب پس انداز
• تهیه حساب چک
• صدور کارت های بدهی
• صدور کارتهای اعتباری
• مدیریت ثروت
• وام دادن
• بیمه

• آیا Neobanks دارای مجوز بانکی است؟

Neobanks مجوزهای بانکی ندارند. با این حال ، برخی از Neobanks ممکن است دارای مجوز جزئی ، کامل یا مجوز بانکی تخصصی باشند. این مجوزها ارائه خدمات بیشتر و صدور کارت های اعتباری و بدهی را برای آنها آسانتر می کند.< Pan> کدام بانک برای شما بهتر است به نیازهای شخصی و نیازهای شما بستگی دارد. Neobanks هزینه کم دارند و ثبت نام آنها به راحتی است. آنها برای افراد با ذکاوت فن آوری جذاب تر هستند. آنها نرخ بهره بالاتری نسبت به بانکهای سنتی نیز دارند. از طرف تلنگر ، تفاوت بین Neobanks و بانک های سنتی در این است که دومی با توجه به مکان های فیزیکی خود ، برای برخی از افراد آزمایش شده است و برای برخی از افراد راحت تر است.