چگونه علاقه مرکب باعث می شود Roth Iras ارزش آن را داشته باشد

Roth IRA علاقه مرکب می تواند به شما در رشد سریع ثروت کمک کند

دریاچه ربکا بیش از یک دهه تجربه تحقیق و نوشتن صدها مقاله در مورد بازنشستگی ، سرمایه گذاری ، بودجه بندی ، بانکداری ، وام و موارد دیگر دارد. وی توسط مارک های مشهور مالی از جمله SOFI ، Forbes ، Chime ، Creditcards.com ، Investopedia ، SmartAsset ، Nerdwallet ، کنجد اعتباری ، وام دهنده و موارد دیگر منتشر شده است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

Momo Productions / Getty Images

یک حساب بازنشستگی فردی Roth (IRA) به شما امکان می دهد با پولی که قبلاً مالیات داده شده است ، بازنشستگی پس انداز کنید. برداشت واجد شرایط از Roth IRA بدون مالیات است ، گزینه ای جذاب برای افرادی که انتظار دارند در بازنشستگی در یک براکت مالیاتی بالاتر قرار بگیرند.

علاقه مرکب می تواند نقش مهمی در تعیین میزان پس انداز بازنشستگی شما به مرور زمان داشته باشد. هرچه زودتر پس انداز خود را با Roth IRA شروع کنید ، فرصت بیشتری برای رشد پول از طریق قدرت ترکیب وجود دارد.

غذای اصلی

• Roth IRA یک حساب پس انداز بازنشستگی با مالیات است که برای افرادی که درآمد کسب کرده اند و در آستانه درآمد خاصی هستند ، طراحی شده است.
• Roth IRA با دلار پس از مالیات تأمین می شود و توزیع های واجد شرایط بدون مالیات هستند.
• ترکیب باعث می شود پس انداز بازنشستگی سریعتر از کسب علاقه ساده رشد کند.
• نرخ بهره مرکب Roth IRA که می توانید کسب کنید بستگی به میزان کمک شما ، چه مدت پس انداز و چه کاری سرمایه گذاری های شما دارد.

قوانین مربوط به roth iras

Roth IRA یک حساب بازنشستگی است که با دلار پس از مالیات تأمین می شود. این امکان را برای توزیع واجد شرایط بدون مالیات فراهم می کند. سرویس درآمد داخلی (IRS) قوانین خاصی را برای Roth IRA ها ، از جمله مواردی که برای کمک ها و برداشت ها ایجاد می کند ، تعیین می کند.

در اینجا برخی از قوانین کلیدی مالیاتی برای Roth IRAS آورده شده است:

• کمک ها از مالیات معاف هستند.
• توزیع های واجد شرایط ، از جمله توزیع هایی که از 59 سالگی شروع می شوند ، بدون مالیات هستند.
• مشارکتهای اصلی می توانند در هر زمان و بدون مجازات مالیاتی پس گرفته شوند.
• حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) اعمال نمی شود.

Roth IRA ها محدودیت سهم سالانه دارند. حداکثر سالانه 6000 دلار در سال 2022 است که در صورت 50 سال یا بالاتر ، سهم اضافی 1000 دلار نیز مجاز است. این در سال 2023 به 6500 دلار افزایش می یابد.

حداکثر مبلغی که می توانید هر سال به Roth IRA کمک کنید ، براساس درآمد و وضعیت پرونده شما است. به عنوان مثال ، اگر AGI اصلاح شده شما (MAGI) بیشتر از یا برابر با 10،000 دلار باشد ، نمی توانید به Roth IRA کمک کنید و متاهل هستید و اظهارنامه مالیاتی جداگانه ای را ارائه می دهید. محدودیت های بسیار سخاوتمندانه تر در مورد مالیات دهندگان مجرد ، سرپرست خانواده ، واجد شرایط بودن بیوه (ER) و مالیات دهندگان ازدواج می کنند که بازده مشترک دارند.

علاقه مرکب چیست؟

سود مرکب از علاقه شما به دست آمده است. شما ممکن است بر اساس تجربیات خود با یک حساب بانکی یا CD با علاقه مرکب آشنا باشید. هنگامی که به هر نوع حساب مشارکت می کنید ، این مشارکت ها به عنوان اصلی شما گفته می شود.

از آنجا که سرمایه گذاری های شما سود کسب می کنند ، این علاقه به مدیر اضافه می شود. سپس به مدیر اصلی و علاقه ای که قبلاً به دست آورده اید ، بهره می برید. علاقه مرکب می تواند قدرتمندتر از علاقه ساده برای رشد پول شما به مرور زمان باشد.

چگونه یک Roth IRA رشد می کند؟

Roth IRA به گونه ای طراحی شده است که سرمایه گذاری هایی را انجام دهد که به طور ایده آل با گذشت زمان ارزش را افزایش می دهد. شما هنگام باز کردن Roth IRA به طور خودکار در هر چیزی سرمایه گذاری نمی کنید. شما به سادگی در حال ایجاد یک کشتی برای نگه داشتن پولی هستید که می خواهید برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. سپس باید قدم دیگری برای انتخاب سرمایه گذاری Roth IRA بردارید. این موارد می تواند شامل موارد زیر باشد.

• سهام
• وجوه مبادله ای
• صندوق سرمایه گذاری مشترک
• بودجه تاریخ هدف
• صندوق های بازار پول
• اوراق قرضه یا وثیقه
• گواهی سپرده (CD)
• پول نقد و معادل

سرمایه گذاری های شما می توانند با گذشت زمان سود یا سود سهام کسب کنند. سود سهام درصدی از سود است که یک شرکت به سهامداران خود می پردازد. بهره مرکب Roth IRA از طریق افزودن علاقه سرمایه گذاری مجدد یا سود سهام مجدد به مدیر خود کار می کند تا به طور مداوم به مانده حساب خود علاقه کسب کند. برخی از سرمایه گذاری ها ، مانند صندوق های متقابل ، سهام و صندوق های مبادله ای مبادله ، می توانند سالانه از قیمت قدردانی کنند ، که این امر به مرور زمان نیز ترکیب می شود.

سرمایه گذاری های شما می تواند بر رشد ترکیب شما تأثیر بگذارد. اگر پول خود را در سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر قرار دهید ، بازده شما می تواند بیشتر باشد و ممکن است به همان اندازه قابل اعتماد نباشد. بعضی سال ها حتی ممکن است پول خود را از دست بدهید. سود سهام و علاقه به اوراق قرضه نیز می تواند متفاوت باشد.

هرچه میانگین بازده سالانه یک سرمایه گذاری بالاتر باشد (مانند 6 ٪ در مقابل 4 ٪) ، کمتر مجبور به واریز می شوید زیرا سود مرکب برای شما کار می کند. در اینجا مقایسه یک سپرده 1000 دلار و نرخ های مختلف بهره مرکب وجود دارد ، حتی اگر همچنان به حساب Roth IRA خود اضافه نکنید:

مزایای Roth برای علاقه مرکب

Roth IRA مزایای مالیاتی متعددی را برای کسانی که واجد شرایط دریافت مشارکت هستند ، ارائه می دهد. حتی اگر شما نمی توانید برای کمک به اظهارنامه مالیاتی خود ، کسر کسر کنید ، می توانید هنگام بازنشستگی ، کمک های مالی و مالیات خود را بدون مالیات پس انداز کنید. این می تواند به شما کمک کند تا سود مرکب کسب شده را به حداکثر برسانید زیرا لازم نیست نگران مالیات هایی که در رشد حساب خود از بین می روند ، نگران باشید.

Roth IRA ها همچنین از حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) عاری هستند. این قانون IRS مستلزم این است که شما در 72 سالگی از IRA سنتی پول بگیرید ، اما در مورد Roths صدق نمی کند. شما می توانید برای ادامه رشد تا زمانی که به آن نیاز داشته باشید ، پول خود را در حساب خود بگذارید. و در صورت بازنشستگی می توانید به حساب Roth خود کمک کنید (و بنابراین دیگر درآمد کسب نکرده اید ، یکی از الزامات اصلی) اگر هنوز کار می کنید.

برداشت اولیه صندوق های Roth IRA می تواند منجر به مجازات های مالیاتی شود و از مزایای بهره مرکب محروم شود. اطمینان حاصل کنید که قبل از برداشت هرگونه سود از Roth IRA ، قوانین را درک کرده اید.

یک مثال رشد Roth

علاقه مرکب Roth IRA چقدر می تواند با گذشت زمان به مانده حساب شما اضافه شود؟بیایید بگوییم که شما Roth IRA را باز می کنید و در ابتدا 6000 دلار واریز می کنید ، در سن 25 سالگی. سپس 500 دلار دیگر در هر ماه واریز می کنید و برای 40 سال آینده همان نرخ بازده سالانه را کسب می کنید. هر ساله ، شما در کل 6000 دلار کمک می کنید ، محدودیت سهم Roth تا 50 سالگی.

شما در 65 سالگی یک میلیونر خواهید بود. در کل فقط 246،000 دلار کمک می کردید ، اما به لطف ترکیب ، 1،287،657. 42 دلار برای بازنشستگی پس انداز می کنید.

اگر تا زمانی که بازنشسته نشوید یا به سن 59 سالگی برسید ، تمام سود حاصل از آن بدون مالیات خواهد بود. اگر پیش بینی می کنید در بازنشستگی مالیاتی بالاتر باشید ، می تواند صورتحساب مالیات شما را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. هر بودجه ای از Roth IRA که در طول زندگی شما استفاده نمی شود می تواند به یک ذینفع منتقل شود.

یکی از راه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام ، تنظیم یک برنامه سرمایه گذاری مجدد سود سهام یا قطره است.

تعیین اولویت های سرمایه گذاری بازنشستگی خود

مهم است که بفهمید در هنگام ایجاد یک برنامه بازنشستگی چه ابزارهایی برای پس انداز دارید. شما باید بدانید که چگونه آنها می توانند از منظر مالی به نفع شما باشند. به عنوان مثال ، در صورت داشتن یک برنامه 401 (k) در محل کار ، حداکثر کردن این مشارکت ها ابتدا می تواند منطقی باشد. این باعث می شود درآمد مشمول مالیات شما برای سال کاهش یابد. این ایده خوبی است که حداقل به اندازه کافی کمک کنید تا در صورت ارائه سهم کامل کارفرمایان را بدست آورید.

اگر پول بیشتری برای پس انداز بازنشستگی در دسترس باشید ، افتتاح IRA می تواند مرحله بعدی باشد. حتی اگر هر سال قادر به کمک کامل نیستید ، هنوز هم می توانید از درآمد بدون مالیات و قدرت بهره مرکب Roth IRA بهره مند شوید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

چند بار علاقه مرکب Roth IRA؟

شما به طور کلی در مورد میزان بازده سالانه هنگام بحث در مورد اینکه چند بار ترکیبات بهره Roth IRA صحبت می کنند ، صحبت می کنید. این نشان دهنده میانگین بازده (از جمله رشد قیمت ، سود سهام و بهره) است که توسط سرمایه گذاری های مختلف در حساب شما برای سال به دست می آید.

Roth IRA چقدر سریع رشد می کند؟

نرخ رشد Roth IRA می تواند به این بستگی داشته باشد که چند بار مشارکت می کنید و چند بار سرمایه گذاری های شما سود و سود سهام خود را کسب می کنند. هرچه به طور مداوم مشارکت داشته باشید ، ممکن است تعادل شما با گذشت زمان رشد کند.

علاقه ساده با علاقه مرکب چگونه است؟

علاقه ساده علاقه ای است که فقط در اصل به دست می آید. بهره مرکب بهره ای است که هم به عنوان اصلی و هم به نفع مورد علاقه خود به دست می آید.

آیا می خواهید مطالب بیشتری مانند این بخوانید؟برای بینش روزانه ، تجزیه و تحلیل و نکات مالی ، همه را برای هر روز صبح به صندوق ورودی شما تحویل دهید!