چگونه می توان یک میلیاردر شد (به طور جدی)

مقالات زیادی در اینترنت در مورد چگونگی تبدیل شدن به میلیونر پیدا خواهید کرد. در اینجا یک مثال آورده شده است. هرگز کسی که از آن خارج نشود ، فکر می کنم وقت آن رسیده است که همه ما بازی خود را کمی بالا ببریم. میلیاردر شدن آن چندان دشوار نیست. همچنین برخی از درسهای مهم در مورد سرمایه گذاری و ایجاد ثروت ارائه می دهد.

سرمایه گذار وارن بافت در "اجلاس زنان ایالات متحده" در واشنگتن صحبت می کند.[+] مرکز کنوانسیون در واشنگتن ، دی سی ، 14 ژوئن 2016. / AFP / YURI GRIPAS (اعتبار عکس باید yuri gripas / afp / getty را بخواند)

بیایید فرض کنیم که در سن 20 سالگی شروع به حداکثر کردن 401K و IRA می کنیم. در محدوده سهم امروز ، این امر به ما این امکان را می دهد تا 23. 500 دلار در سال (18،000 دلار در 401k و 5،500 دلار در IRA) پس انداز کنیم. بیایید فرض کنیم که ما 100 ٪ در سهام سرمایه گذاری خواهیم کرد ، و این که طی یک افق طولانی مدت ، از نرخ رشد سالانه 10 ٪ لذت خواهیم برد. چه مدت طول می کشد تا میلیاردر شویم؟

در فوربس تماشا کنید:

اگر 223 سال فکر می کنید ، راه می روید. با استفاده از عملکرد ارزش آینده در اکسل و ترکیب ماهانه بازده ، به مبلغ پرنسس 1،009،076،276. 09 دلار می رسیم. بشربشر84 سالبنابراین حساب های بازنشستگی خود را از 20 سالگی شروع کنید و وقتی 104 ساله می شوید یک میلیاردر خواهید بود. به راحتی آب خوردن.

حالا قبل از اینکه به من ایمیل بزنید ، می فهمم که این مثال دقیقاً عملی نیست. اما می تواند چیزهای زیادی به ما بیاموزد. بیایید با تورم شروع کنیم.

یک میلیارد دلار در سال 2100 آنچه امروز می تواند خریداری نمی کند. به قول یوگی بررا ، "نیکل دیگر ارزش یک سکه ندارد."اگر نرخ تورم 3 ٪ را فرض کنیم ، 84 سال تخم مرغ لانه میلیارد دلار ما از این پس 84 میلیون دلار "فقط" ارزش دارد. هنوز هم پول زیادی ، اما فریادی دور از 1 میلیارد دلار.

برای منصفانه بودن ، ما همچنین باید تنظیم کنیم که چقدر ذخیره کردیم. طی 84 سال آینده ، محدودیت سهم حساب های بازنشستگی 401K و IRA بالا می رود. با فرض همان افزایش 3 ٪ ، ما در 84 سال حسابهای 401k خود را به میزان 215000 دلار در سال افزایش خواهیم داد. نوه های آینده من منتظر مسابقه شرکت خواهند بود!

نکته این است که تورم اهمیت دارد. در مدت زمان طولانی ، حتی نرخ تورم به ظاهر پایین با قدرت خرید دارایی های ما از بین می رود. این یکی از دلایلی است که سرمایه گذاری های "ایمن" (به عنوان مثال ، حساب های پس انداز ، CD ، اوراق قرضه کوتاه مدت) ، می تواند یکی از خطرناک ترین سرمایه گذاری هایی باشد که تاکنون دارید.

دومین درس مهم قدرت اعداد کوچک است. به عنوان مثال تورم را بگیرید. به جای فرض نرخ 3 ٪ در طی 84 سال آینده ، بیایید نرخ 3. 5 ٪ را فرض کنیم. اگرچه ممکن است این تفاوت بزرگی به نظر نرسد ، اما قدرت خرید سرمایه گذاری ما به دلار امروز را از 84 میلیون دلار به 56 میلیون دلار کاهش می دهد.

در مورد نرخ بازده نیز همین مسئله صادق است. به جای فرض بازده 10 ٪ ، بازده 9 ٪ را فرض کنیم. در 84 سال ما 1 میلیارد دلار جمع نخواهیم کرد. در عوض ، سرمایه گذاری ما فقط به 487 میلیون دلار افزایش می یابد. تصور اینکه اختلاف 1 ٪ می تواند بیش از 500 میلیون دلار هزینه داشته باشد ، دشوار است ، اما این قدرت ترکیب است.

بیایید مثال خود را به زمین برگردانیم. به جای سرمایه گذاری به مدت 84 سال ، بیایید آن را به یک حرفه 40 ساله معمولی تر نگه داریم. باز هم حداکثر حساب بازنشستگی ما با بازده 10 ٪ پس از 40 سال 12. 3 میلیون دلار بازده دارد. بازده را به 9 ٪ کاهش دهید و تخم مرغ لانه ما به 9. 1 میلیون دلار کاهش می یابد. در مورد این فکر کنید که دفعه بعد یک مشاور سرمایه گذاری یا صندوق متقابل به طور فعال مدیریت می خواهد "فقط" یک درصد از هزینه ها را بپردازد.

یک چیز دیگر وجود دارد که مسابقه ما به 1 میلیارد دلار می تواند به ما بیاموزد ، و این اهمیت زمان است. به یاد بیاورید که 84 سال طول کشید تا به میلیارد سحر و جادو برسیم. تصور کنید اگر در عوض فقط 83 سال سرمایه گذاری کردیم. چقدر جمع می شدیم؟این تعداد تقریباً 100 میلیون دلار کاهش می یابد.

و به مثال 40 ساله واقع بینانه تر ما. اگر دوره سرمایه گذاری خود را فقط یک سال کوتاه کنیم ، صندوق بازنشستگی 12. 3 میلیون دلاری ما به 11. 1 میلیون دلار کاهش می یابد. این یک سال بیش از 1 میلیون دلار برای ما هزینه داشت.

با گسترش افق سرمایه گذاری ما ، این کار جادویی است. سال گذشته بسیار ارزشمندتر از اول است ، حداقل از نظر تعداد مطلق (شما نمی توانید بدون شروع سال 1 به سال 40 برسید).

در اینجا مهمترین چیزها وجود دارد:

1. امروز سرمایه گذاری را شروع کنید. برای ترکیب کار ، باید به آن فرصت دهید. حتی از دست دادن یک سال می تواند هزینه زیادی برای شما داشته باشد.
2. آنچه به عنوان سرمایه گذاری های "ایمن" صورت می گیرد ممکن است خطرناک ترین آنها باشد. این بدان معنا نیست که اوراق قرضه جایی در نمونه کارها ندارند. اما سرمایه گذاری موفقیت آمیز طولانی مدت نیاز به قرار گرفتن در معرض قابل توجه در سهام دارد.
3. هر درصد مهم است. اجازه ندهید که کسی پیشنهاد کند که 1 ٪ هزینه "معقول" یا ناچیز است. هیچ کدام نیست.