سوئیفت چیست

Swift یک تعاونی عضو است که توسط هزاران بانک در سراسر جهان برای برقراری ارتباط با اطلاعات مربوط به معاملات مالی به روشی ایمن و استاندارد استفاده می شود.

قبل از معرفی سوئیفت ، بانک ها از Telex برای معاملات بین المللی استفاده می کردند. Telex یک سیستم سفارشات پرداخت آهسته بود که به توصیف هر معامله با جملات به جای کدها اعتماد داشت که هم برای بانک ها و هم برای کاربران دشوار بود.

در سال 1973 ، سوئیفت تأسیس شد. با آن ، سیستم کدهایی به وجود آمد که پیام های مالی را با کارآمدتر از Telex منتقل می کنند. سوئیفت در بروکسل ، بلژیک مستقر است ، زیرا این سازمان نمی خواهد بین لندن و نیویورک به عنوان شهرهای مهم مالی انتخاب کند.

از سال 2018 ، نیمی از پرداختهای مرزی با ارزش بالااز طریق سوئیفت ساخته شد، که شامل 212 کشور مختلف است.

سیستم Swift چگونه کار می کند؟

شبکه Swift در واقع پول را منتقل نمی کند. Swift با برقراری ارتباط سفارشات معامله بین موسسات با استفاده از کدهای SWIFT کار می کند.

با تشکر از سوئیفت ، ما قالب های استاندارد IBAN (شماره حساب بانکی بین المللی) و BIC (کد شناسه بانکی) را برای نقل و انتقالات وجوه واقعی استاندارد کرده ایم.

Swift به هر سازمان مالی کد منحصر به فرد هشت یا 11 کاراکتر اختصاص می دهد. این کد کد Swift ، ISO-9362 یا کد BIC نامیده می شود. این شامل کد موسسه ، کد کشور ، کد موقعیت مکانی (یا کد شهر) و یک کد شعبه اختیاری برای شناسایی شعب جداگانه است.

کد IBAN و کد SWIFT یکسان نیستند - در حالی که کد Swift فقط یک بانک را مشخص می کند ، IBAN هم بانک و هم یک حساب خاص را در بانک مشخص می کند. ایالات متحده در IBAN شرکت نمی کند و در عوض از شماره های مسیریابی ABA برای پرداخت های داخلی و کدهای سریع برای پرداخت های بین المللی استفاده می کند.

هنگامی که دو بانک رابطه دارند (حساب های تجاری با یکدیگر) ، انتقال به محض دریافت پیام SWIFT انجام می شود. پول از حساب شخصی شخص از طریق حساب های تجاری بانک ها به حساب شخص دیگر منتقل می شود. بانک ها هزینه ای می گیرند.

اگر این دو بانک رابطه نداشته باشند ، یک بانک واسطه روند را تسهیل می کند. برای این کار ، هزینه اضافی به شما پرداخت می شود.

اگر دو ارز در انتقال شرکت داشته باشد ، یکی از بانک ها مبادله ارز را انجام می دهد.

از آنجا که سوئیفت در واقع پول نمی فرستد ، به مداخلات مختلفی نیاز دارد و روند را کند می کند. همچنین هزینه های نقل و انتقالات را اضافه می کند.

چه کسی سوئیفت را کنترل می کند؟

سوئیفت تعاونی است ، به این معنی که توسط هیچ کشور کنترل نمی شود. این اداره توسط یک هیئت مدیره 25 نفره اداره می شود ومتعهدتوسط بانکهای مرکزی G-10 کشور (بانک کانادا ، دویچه بوندزبانک ، بانک مرکزی اروپا ، بانک دو فرانسه ، بانکا دی ایتالیا ، بانک ژاپن ، بانک دیدرلندچه ، Sveriges Riksbank ، بانک ملی سوئیس ، بانک ملی انگلیس ، ایالات متحده آمریکا فدرال فدرالسیستم ذخیره) ، بانک مرکزی اروپا و بانک ملی بلژیک.

سوئیفت به عنوان یک ابزار خنثی عمل می کند ، بنابراین هیچ تصمیمی در مورد مجازات ها نمی گیرد. با این حال ، از آنجا که سوئیفت طبق قانون بلژیک عمل می کند ، باید مقررات اتحادیه اروپا از جمله تحریم ها را رعایت کند.

ارسال پول با Swift

بیایید به نمونه ای بپردازیم که نشان می دهد چگونه ارسال پول با Swift Works: باب می خواهد 100 دلار از حساب بانکی آمریکایی خود را به حساب بانکی پاتریک در استرالیا ارسال کند.

دو سناریو بر اساس رابطه بین دو بانک وجود دارد.

وقتی بانک ها رابطه برقرار کرده اند

اگر بانک ها رابطه مستقیمی داشته باشند ، با یکدیگر حساب های تجاری دارند. در این حالت ، روند آسانتر و سریعتر است و به نظر می رسد مانند این:

بانک باب یک پیام سریع یا دستورالعمل پرداخت را به بانک پاتریک ارسال می کند ، که اغلب در عرض چند دقیقه دریافت می شود

Bob's Bank حساب شخصی خود را با 100 دلار بدهی می کند (پول بیرون می آید)

بانک باب حساب بانکی تجاری که با بانک پاتریک برگزار می شود (پول وارد می شود) اعتبار خواهد داد

بانک پاتریک حساب شخصی خود را اعتبار می دهد (پول وارد می شود)

در این حالت ، بانک ها رابطه برقرار کرده اند ، بنابراین انتقال وجوه بسیار آسان است.

هنگامی که بانک ها رابطه مستقیمی ندارند

در این حالت ، اوضاع کمی پیچیده تر می شود. از آنجا که این دو بانک با یکدیگر حساب تجاری ندارند ، از بانک واسطه برای تسهیل انتقال استفاده می شود. بانک واسطه جایی است که دو بانک دیگر دارای حساب های تجاری هستند.

بانک باب پیام سریع به بانک پاتریک ارسال می کند ، و آنها بانک واسطه ای مناسب را پیدا می کنند. بیایید با بانک واسطه تماس بگیریم M.

پس از اتمام این کار ، روند به این شکل خواهد بود:

بانک باب حساب شخصی باب را با 100 دلار بدهی خواهد کرد (پول بیرون می آید)

بانک باب از بانک م می خواهد که حساب تجاری خود را با 100 دلار بدهد و به حساب تجاری بانک پاتریک اعتبار دهد

Bank M هزینه کمی را برای عمل به عنوان واسطه کسر می کند (بیایید 1 دلار بگوییم) از مبلغ منتقل شده و به حساب تجاری بانک پاتریک 99 دلار اعتبار می دهد

سپس بانک پاتریک به حساب شخصی پاتریک 99 دلار اعتبار می دهد (پول وارد شده)

این مراحل اضافی در پشت صحنه اتفاق می افتند، به همین دلیل است که این فرآیند به زمان (معمولاً سه تا پنج روز کاری) و هزینه های اضافی نیاز دارد.

گاهی اوقات، این دو بانک در یک بانک واسطه یا خبرنگار حساب تجاری ندارند، بنابراین باید بیش از یک بانک واسطه درگیر شود. همانطور که می توانید تصور کنید، این باعث افزایش زمان پردازش و البته هزینه های بیشتر می شود.

چه اتفاقی می افتد زمانی که ارزهای مختلف درگیر هستند؟

این سناریو یک گام دیگر به روند اضافه می کند: ارز خارجی. یکی از بانک ها مبادله را انجام می دهد، به احتمال زیاد با نرخ کمتر مطلوب. به همین دلیل است که هزینه های انتقال می تواند تا 65 دلار یا بیشتر اضافه شود.

با Deel، می توانید یک پرداخت انبوه انجام دهید و کل تیم جهانی خود را به موقع و در عرض چند دقیقه سرمایه گذاری کنید. دستگیره های دیلحقوق و دستمزد بین المللیو ده ها گزینه برداشت و ارز را برای کاهش هزینه های تبدیل و انتقال ارائه می دهد.