خطرات

ریسک کلمه ای است که به طور مداوم در محافل مالی مورد استفاده قرار می گیرد و بیشتر مردم ریسک می دانند به این معنی که ممکن است تمام پول خود را از دست بدهند! واقعیت این است که هر سرمایه گذاری ریسک دارد و نکته اصلی درک خطرات است تا بتوانید طرفدار و هر نوع سرمایه گذاری را وزن کنید و سپس یک استراتژی مناسب برای وضعیت خود را ایجاد کنید.

• خطر در مقابل پاداش
• انواع خطر
• مشخصات ریسک شما
• منابع خطر دیگر

خطر در مقابل پاداش

سرمایه گذاری موفق نیاز به درک ریسک اساسی و روابط بازگشت دارد. یک اصل سرمایه گذاری کلی این است که سرمایه گذاران ریسک را به روش زیر مرتبط می کنند:

"هرچه خطر درک شده بیشتر باشد ، بازده بالقوه بیشتر"

البته ایده شما در مورد ریسک ممکن است کاملاً متفاوت از شخص بعدی باشد ، بنابراین برداشت ما از خطرات به عنوان سرمایه گذاران لزوماً بازتاب واقعی خطرات نیست که از نظر آماری مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفته است. به همین دلیل مهم است که درک روشنی از مشخصات ریسک خود داشته باشید - بعداً بیشتر در مورد آن موضوع.

برای ساده نگه داشتن آن ، به سرمایه گذاری در دو دسته گسترده فکر کنید:

دارایی های رشد

دارایی های رشد معمولاً سهام یا دارایی هستند و این سرمایه گذاری ها به طور کلی پتانسیل کسب بازده بالاتر را دارند اما ریسک بالاتری را در کوتاه مدت دارند. نرخ بازده سرمایه گذاری ممکن است متفاوت باشد و ارزش سرمایه گذاری ممکن است بی ثبات تر باشد.

دارایی های دفاعی

دارایی های دفاعی از طرف دیگر ، شانس کمی برای از دست دادن سرمایه را فراهم می کند اما به طور کلی بازده کمتری کسب می کند. این نوع دارایی ها شامل پول نقد و بهره ثابت هستند و بازده در کوتاه مدت کمتر نوسان می کند.

تعدادی از مواردی وجود دارد که می توانید و باید برای مدیریت خطرات مرتبط با سرمایه گذاری انجام دهید. اینها شامل می شوند ، اما البته محدود به:

• اطمینان حاصل کنید که استراتژی سرمایه گذاری شما اهداف سرمایه گذاری و وضعیت مالی شما را برآورده می کند
• درک ماهیت سرمایه گذاری که انجام می دهید
• سرمایه گذاری حداقل برای حداقل بازه زمانی سرمایه گذاری پیشنهادی برای یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری خاص
• به طور منظم سرمایه گذاری خود را با توجه به هرگونه هدف تغییر یا وضعیت مالی مرور کنید

نمودار زیر رابطه پاداش ریسک چهار مورد از انواع متداول سرمایه گذاری را نشان می دهد:

اصل تنوع به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را بین بیش از یک کلاس دارایی گسترش دهید تا به بازده پایدارتر برسید و بنابراین ریسک سرمایه گذاری را کاهش دهید.

انواع خطر

چندین نوع خطرات وجود دارد:

خطر فرصت

خطر از دست دادن درآمد یا درآمدی که می توانستید در یک سرمایه گذاری داشته باشید زیرا کار دیگری انجام داده اید که سودآور نبود. نمونه ای از این ممکن است این باشد که اگر یک ملک سرمایه گذاری را در یک مکان اشتباه خریداری کرده اید و از سود سرمایه ای که می توانستید در صورت خرید ملک در یک مکان بهتر به دست بیاورید ، از دست ندهید.

خطر بازار

خطر مربوط به بازار کلی. اگر کاهش قابل توجهی در بازار وجود داشته باشد ، احتمالاً کاهش قیمت بیشتر سهام نیز وجود خواهد داشت. سرمایه گذاران نمی توانند ریسک بازار را با تنوع مدیریت کنند ، بنابراین باید درک موقعیت بازار داشته باشند و از خرید در بازار پرخطر خودداری کنند.

خطر خاص

خطر مرتبط با سهام فردی. با وجود انتخاب دقیق ، رویدادهای غیرقابل پیش بینی ممکن است باعث کاهش قیمت سهام پس از خرید شود. سرمایه گذاران با استفاده از تنوع و محدود کردن میزان سرمایه سرمایه گذاری شده در هر سهام ، ریسک خاص را مدیریت می کنند.

خطر قانونگذاری

خطر تغییر قوانینی که ممکن است بر سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد. این امر می تواند به ویژه در مورد فوق العاده مرتبط باشد زیرا قوانین به طور مرتب تغییر می کنند. نکته اصلی در اینجا این است که هرچه پیرتر شما کمتر احتمال دارد که تحت تأثیر تغییرات قانونی قرار بگیرید.

خطر تورمی

خطر کمبود قدرت دلار شما یا به عبارت دیگر ، این احتمال وجود دارد که ارزش دارایی یا درآمد کاهش یابد زیرا تورم قدرت خرید پول شما را کاهش می دهد. تورم باعث می شود که ارزش سرمایه گذاری پول یا خیر ، کاهش یابد ، بنابراین این یک خطر مخفی است که می تواند ارزش یک نمونه کارها را سال به سال از بین ببرد. مقادیر قابل توجهی از پول نقد در یک حساب نقدی با نرخ بهره پایین برای دوره های طولانی ، نمونه ای از ریسک تورمی برای یک نمونه کارها خواهد بود.

ریسک اعتباری

این خطر که یک صادرکننده یک ابزار بدهی نتواند در پایان دوره سرمایه گذاری بازپرداخت سرمایه را انجام دهد یا اینکه ممکن است در پرداخت سود به طور پیش فرض باشد.

ریسک نقدینگی

این خطر که بسیاری از آنها به دلیل ماهیت غیرقانونی یک سرمایه گذاری خاص قادر به فروش سرمایه گذاری در مدت کوتاهی نیستید. نمونه ای از این موارد مستقیم است.

مشخصات ریسک شما

همه ما نگرش های متفاوتی نسبت به ریسک سرمایه گذاری داریم. به این فکر کنید که با امکان از دست دادن پول ، چه بازه های زمانی شما و اینکه از نظر عاطفی با بازده های بی ثبات برخورد می کنید ، چقدر راحت هستید. شما باید سرمایه گذاری هایی را در نظر بگیرید که اشتهای شما را برای ریسک با توانایی آنها در رسیدن به اهداف مالی خود متعادل می کند. این تصمیمی است که برای شما بسیار خاص است اما مهم است زیرا می خواهید شب بتوانید بخوابید. فقط شما می توانید عامل "خواب شبانه" خود را تعیین کنید.

طیف گسترده ای از ابزارها برای تعیین مشخصات ریسک در دسترس است.

قبل از شروع استفاده از آنها ، به یاد داشته باشید که ابزارهای پروفایل خطر می توانند:

• به شما کمک می کند تا در مورد خطر چه احساسی داشته باشید
• درک خود را از تحمل خود نسبت به خطر روشن کنید
• یک تصویر کلی در مورد چگونگی انتخاب افراد با پروفایل های خطر خاص برای متنوع سازی سرمایه گذاری های خود در اختیار شما قرار می دهد

اما آنها هیچ توصیه ای به شما ارائه نمی دهند.

پیوندهای زیر را به ابزارهای مختلف پروفایل ریسک کشف کنید. ما پیشنهاد می کنیم یک زن و شوهر را انتخاب کنید تا بتوانید نتایج را مقایسه کنید. نتایج را چاپ کنید و سپس به اینجا برگردید تا مشخص کنید که ممکن است در جدول خطر زیر قرار بگیرید.

در زیر جدول اصطلاحات متداول تر برای پروفایل های خطر بیان شده است. از آن به عنوان ابزاری دیگر استفاده کنید زیرا مشخصات ریسک خود را درک کرده و مهارت ها و سبک سرمایه گذاری خود را توسعه می دهید.

سبک سرمایه گذاری مشخصات ریسک

سبک سرمایه گذاری

هدف اصلی سرمایه گذاری شما است.

محافظه کار

حفاظت سرمایه

شما به رشد پایدار و/یا سطح بالایی از درآمد و دسترسی به سرمایه گذاری خود در مدت 3 سال نیاز دارید.

محتاط

حفاظت سرمایه

شما به رشد نسبتاً پایدار و/یا سطح متوسط درآمد نیاز دارید. مدت سرمایه گذاری شما 3 سال یا بیشتر است.

در حد متوسط

رشد سرمایه

شما می توانید در انتظار بازده بالاتر ، برخی از نوسانات را در ارزش سرمایه گذاری خود تحمل کنید. شما نیازی به درآمد ندارید و 5 سال یا بیشتر آماده سرمایه گذاری هستید.

نسبتاً پرخاشگر

رشد سرمایه

شما می توانید در انتظار بازده بالاتر ممکن ، سطح عادلانه ای از نوسان را در ارزش سرمایه گذاری خود تحمل کنید. شما نیازی به درآمد ندارید و 5 تا 10 سال آماده سرمایه گذاری هستید.

خشونت آمیز

رشد سرمایه بلند مدت

شما می توانید در انتظار بالاترین بازده ممکن در طی یک دوره 10 ساله یا بیشتر ، نوسانات قابل توجهی را در ارزش سرمایه گذاری خود در کوتاه مدت تحمل کنید.

منابع خطر دیگر

در اینجا برخی از پیوندها به منابع دیگر در مورد ریسک آورده شده است:

IOOF دارای یک صفحه است که پروفایل های ریسک سرمایه گذاری و محدوده تخصیص دارایی های پیشنهادی را ذکر می کند.

موسسه مالی شرکت (CFI) دارای یک صفحه عالی است که خطرات بازار را توضیح می دهد.

مبتدیان باک دارای یک مقاله هفت نوع خطرات مالی با نمونه های دنیای واقعی است.