نحوه ساخت و مدیریت نمونه کارها سرمایه گذاری خود در 4 مرحله ساده

مدیریت یک سبد سرمایه گذاری پیچیده می تواند برای سرمایه گذاران انفرادی چالش برانگیز باشد ، به ویژه اگر برنامه ریزی مالی به روشی منظم انجام نشود. در بسیاری از مواقع ، سرمایه گذاران بیش از حد روی سؤالات خاص مانند "کدام سهام برای انتخاب" یا "چه موقع خرید/فروش" تمرکز می کنند و به یک نمونه کارها پایان می دهند که نیازهای مالی مهم را برآورده نمی کند.

قبل از ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری ، باید دو ترتیب مهم انجام شود: ذخیره نقدی (برای تأمین هزینه های زندگی برای چند ماه در صورت بروز اضطراری مانند اخراج شغلی) و بیمه (زندگی ، بهداشت و بیمه عمومی). هنگامی که ذخیره و بیمه پول نقد وجود دارد ، سرمایه گذار می تواند با پیگیری یک فرایند ساده مدیریت نمونه کارها چهار مرحله ای ، نمونه کارها سرمایه گذاری را طراحی و مدیریت کند.

بیانیه سیاسی

اولین قدم در فرآیند مدیریت نمونه کارها شامل ساخت بیانیه سیاست است. بیانیه خط مشی مشخص می کند که سرمایه گذار حاضر به چه میزان و چه نوع ریسکی است. هدف این است که اهداف و محدودیت های سرمایه گذاری را تا حد امکان درک و بیان کنیم. اولین کاری که یک برنامه ریز مالی خوب انجام خواهد داد این است که شما را در مورد نیازهای مالی کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت خود فکر کنید تا بتوانید یک بیانیه سیاست روشن ایجاد کنید. این یک گام بسیار مهم از فرآیند است زیرا تضمین می کند که نمونه کارها ساخته شده متناسب با نیازهای شما سفارشی می شوند. یک بیانیه خط مشی به خوبی تعریف شده به شما امکان می دهد در آینده معیار ارزیابی نمونه کارها را تعیین کنید. شما می توانید موفقیت استراتژی سرمایه گذاری خود را فقط درصورتی که در مورد آنچه نیاز دارید روشن کنید.

اهداف سرمایه گذاری معمولاً از نظر ریسک (که سرمایه گذار مایل به گرفتن آن است) بیان می شود و بازگشت (که سرمایه گذار انتظار دارد). اهداف باید هوشمندانه باشند: خاص ، قابل اندازه گیری ، دستیابی ، واقع بینانه و زمان محدود."برای بدست آوردن پول زیادی" هدف خوبی نیست. توجه به این نکته حائز اهمیت است که تجزیه و تحلیل دقیق از ترجیحات ریسک سرمایه گذار باید قبل از هرگونه بحث در مورد اهداف بازگشت باشد.

محدودیت های سرمایه گذاری می تواند از اشکال مختلفی باشد: نیازهای نقدینگی (چقدر سریع ممکن است نیاز به فروش دارایی و تولید پول نقد داشته باشید) ، محدود به زمان (نیاز به بازده در یک دوره زمانی خاص) ، نگرانی های مالیاتی (سود سرمایه ، مالیات بر درآمد) ، ترجیحات شخصی (مثال متداول: هیچ سرمایه گذاری در شرکت های الکل یا دخانیات) و نیازهای منحصر به فرد ناشی از وضعیت شخصی شما (زن و شوهر زن خلبان هستند ، بنابراین باید از خرید سهام شرکت های هواپیمایی خودداری کنند).

استراتژی سرمایه گذاری مرحله دوم شامل ارزیابی شرایط مالی و اقتصادی خارجی و ایجاد دیدگاه در مورد آینده است. این ارزیابی همراه با نیازهای سرمایه گذار (تعریف شده توسط بیانیه سیاست) به طور مشترک استراتژی سرمایه گذاری را تعیین می کند. از آنجا که شرایط بازار در طی یک دوره زمانی تحت تغییرات قابل توجهی قرار می گیرد ، آنها باید مورد نظارت قرار بگیرند و باید تغییرات مناسب در نمونه کارها ایجاد شود تا انتظارات آینده را منعکس کند. این مرحله همچنین به تعیین اهداف سرمایه گذاری واقع گرایانه و انتظارات بازگشت کمک می کند.

ساخت و ساز نمونه کارها مرحله سوم ساخت نمونه کارها با اجرای استراتژی سرمایه گذاری و تصمیم گیری در مورد چگونگی تخصیص سرمایه در جغرافیا ، کلاس های دارایی (مانند حقوق صاحبان سهام ، بدهی ، املاک و مستغلات و طلا) و اوراق بهادار (سهام ، اوراق قرضه) است. هدف اصلی ساخت نمونه کارها تأمین نیازهای سرمایه گذار با حداقل ریسک ممکن است. از رویکردهای مختلف می توان توسط سرمایه گذاران و مدیران نمونه کارها برای ساخت اوراق بهادار استفاده کرد. نظریه مالی سنتی نشان می دهد که سرمایه گذاران می توانند با تمرکز فقط بر روی خطر و ویژگی های بازگشت اوراق بهادار مختلف ، یک نمونه کارها بهینه بسازند. این رویکرد معمولاً یک نمونه کارها بسیار متنوع را توصیه می کند زیرا معتقد است که بازارها کارآمد هستند و انتخاب سهام "برنده" برای سرمایه گذاران دشوار است. یک رویکرد عملی تر ، به ویژه برای بازارهای نوظهور که دارای ناکارآمدی قابل توجهی در بازار هستند ، شامل یک فرآیند سه مرحله ای برای انتخاب اوراق بهادار است: تجزیه و تحلیل کلان اقتصادی ، تجزیه و تحلیل صنعت و تجزیه و تحلیل شرکت (همراه با ارزیابی سهام). سرمایه گذاران که نمی خواهند خود اوراق بهادار خود را انتخاب کنند ، می توانند وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای را در نظر بگیرند.

نظارت و ارزیابی مداوم پس از ساخت نمونه کارها ، نظارت مداوم بر نیازهای سرمایه گذار و شرایط بازار بسیار مهم است تا هر زمان که لازم باشد تغییرات مناسبی در بیانیه سیاست و استراتژی سرمایه گذاری ایجاد شود. همچنین ارزیابی عملکرد نمونه کارها بر اساس تنظیم ریسک و مقایسه آن با یک معیار مناسب بازار مهم است. سرمایه گذاران باید به خاطر داشته باشند که این یک فرایند ابدی در حال انجام است و آنها باید تمام مراحل را در فواصل منظم (شاید یک بررسی سالانه) بررسی کنند تا اطمینان حاصل شود که در صورت نیاز به سرمایه گذار و انتظارات بازار ، این نمونه کارها مجدداً مجدداً مورد استفاده قرار می گیرند.